Perdre un conjoint ou un proche est un véritable défi. Vous devez gérer de nombreux documents et appels téléphoniques et vous occuper d’une maison. Vous devez comprendre comment gérer vos affaires financières, vos créanciers, vos adhésions, vos factures, votre famille, etc. Cela peut être carrément accablant. J’ai rencontré Tisha Diffie, fondatrice de“Après le fait – Final Affairs, LLC“pour savoir ce que doit faire un exécuteur testamentaire ou un représentant personnel pour gérer correctement les choses après la perte d’un proche.
Tisha a fondé son entreprise après le décès de son père, car elle était dépassée par la gestion de sa succession. Elle a constaté à quel point il peut être facile pour les survivants de commettre des erreurs coûteuses. Tisha a donné les conseils suivants pour aider un conjoint ou un héritier survivant à mettre les choses en ordre.
Points clés à retenir
- Il y a quelques mesures importantes à prendre rapidement après le décès d’un proche pour ouvrir la voie au reste du processus.
- Le défunt est malheureusement une victime fréquente d’usurpation d’identité, alors assurez-vous de prendre des précautions pour éviter que cela ne se produise.
- Il est peut-être préférable d’attendre pour prendre des décisions importantes et annoncer le décès jusqu’à ce que vous ayez l’occasion de parler avec un professionnel.
- Il est très courant que les familles négligent les détails de la clôture d’une succession parce qu’elles supposent qu’un autre membre de la famille s’en occupe.
5 choses à faire immédiatement
- Appelez les trois agences de crédit et mettez une alerte fraude sur le numéro de sécurité sociale.
- Exécutez un rapport de crédit final sur le défunt auprès des trois agences de crédit.
- Conservez avec vous la carte de crédit principale et le permis de conduire décédé.
- Percez un trou dans le permis de conduire et le passeport.
- Rassemblez tous les documents pour les compagnies d’assurance.
Effectuer immédiatement les éléments ci-dessus permet d’éviter le vol d’identité.
Attention au vol d’identité des personnes décédées
Lorsque les gens oublient des étapes importantes de la clôture d’une succession, cela peut les rattraper plus tard. Tisha a partagé l’histoire d’un de ces clients ci-dessous (les vrais noms ne sont pas utilisés) :
“Bert et Millie étaient mariés depuis 47 ans. Bert est décédé il y a quatre ans et a laissé sa femme en sécurité financière. Elle a embauché un conseiller financier, a mis à jour ses documents de fiducie et a apporté quelques mises à jour à sa maison. Elle n’a jamais rien annulé, ni changé de nom ni cherché de l’argent manquant.
Trois ans plus tard, elle a commencé à recevoir des avis de recouvrement pour des accusations liées à son mari décédé, des appels de recouvrement d’agents de recouvrement, des lettres de mise en demeure, des courriels demandant des informations sur son mari décédé et bien d’autres problèmes. Elle était stressée, frustrée, bouleversée et mentalement mal préparée à cette situation. »
Millie a contacté Tisha. La première chose qu’Après le fait – Final Affairs a faite a été de revenir à la date du décès et de regarder ce qui se passait alors. Ils ont retracé les factures, lettres, rendez-vous et autres éléments laissés en suspens. Ils ont examiné les adhésions, les abonnements, les dossiers d’hôpitaux et les papiers qui n’avaient jamais été triés.
Ils ont informé les agences de crédit, les prestataires de services, les églises et autres entreprises dans lesquelles Bert avait été impliqué. Finalement, ils ont découvert que son identité avait été usurpée par l’intermédiaire d’une entreprise locale. Ils se sont occupés des agents de recouvrement, ont nettoyé son crédit, fermé tous les comptes ouverts et bouclé tous les autres éléments impayés qu’ils ont trouvés.
Note
Assurez-vous d’établir un rapport de solvabilité final, d’informer immédiatement les agences de crédit du décès de votre proche et de définir une alerte à la fraude.
5 choses à ne pas faire tout de suite
Selon Tisha, il y a aussi certaines choses que vous ne devriez pas faire tout de suite.
- N’annulez pas immédiatement le téléphone principal du défunt.
- N’annulez pas la carte de crédit principale tout de suite.
- N’informez pas tout le monde du décès tout de suite.
- Ne publiez pas de notice nécrologique dans le journal à moins que cela ne soit nécessaire, et restez simple.
- Ne prenez aucune décision importante sans consulter au préalable un professionnel.
En laissant des numéros de téléphone en service, vous pouvez recevoir des appels importants. Laisser la carte de crédit ouverte peut vous aider à voir quels abonnements ou éléments récurrents doivent être annulés. Si vous n’êtes pas un conjoint bénéficiaire, vous pouvez également envisager de faire transmettre le courrier à un tiers.
Ne présumez pas que quelqu’un d’autre s’en occupe
Les problèmes peuvent être évités si les héritiers demandent l’aide d’un professionnel plus tôt dans le processus de clôture de la succession. La plupart des gens n’ont à s’occuper des dernières affaires que quelques fois au cours de leur vie. Avec peu de connaissances largement disponibles sur ce qu’il faut faire, il est facile de commettre des erreurs. Par exemple, la plupart des familles font les hypothèses erronées suivantes lorsqu’elles règlent les affaires d’un proche :
- Ils supposent que l’annulation des cartes de crédit, des services publics et des travailleurs des services est la première chose à faire.
- Ils supposent que l’hôpital informera les médecins et les prestataires de soins du décès.
- Ils supposent que parce que les testaments et les fiducies sont terminés, que tout est fait et que l’avocat s’occupera des éléments banals.
- Ils supposent que, comme le domaine est petit, il n’y a pas beaucoup de travail à faire.
Si vous ou quelqu’un que vous connaissez avez perdu un être cher ou un conjoint, soyez patient avec vous-même et reconnaissez qu’il faudra beaucoup de temps pour que tout soit réglé. Pensez à faire appel à une aide professionnelle.
Cherchez de l’argent dans des endroits étranges
L’une des choses les plus fascinantes que Tisha a partagées : les endroits fous où ils trouvent de l’argent ! Elle et son équipe disposent d’une liste de contrôle exhaustive qu’ils utilisent pour rechercher des objets cachés – et les trouvent plus souvent que vous ne le pensez. Parfois, l’argent est scotché sous les tiroirs du bureau, enfoui dans le jardin, et une fois, des lingots d’or ont été trouvés encastrés dans le mur derrière le bureau. Une note cachée laissait la trace de l’endroit où les trouver.
Note
Beaucoup de gens ne réalisent pas que lorsqu’un être cher décède, ils devront préparer une déclaration de revenus finale,
Je peux vous dire que j’ai personnellement aidé de nombreux clients lors de la perte d’un conjoint ou d’un parent. S’il existe une fiducie, les actifs doivent être décaissés conformément aux termes de la fiducie. C’est une énorme quantité de travail. S’il y a un moment où j’aurais besoin de l’aide d’un professionnel, ce serait bien celui-là.
