Comparaison des investissements à faible risque avec des investissements à risque plus élevé
Chaque ligne du premier graphique indique la performance (le rendement du revenu) d’un investissement de 100 $ dans quatre produits d’investissement différents.
- La ligne verte montre la croissance de la valeur en investissant dans un investissement sûr, comme les certificats de dépôt (CD) à court terme.
- La ligne bleue montre le résultat si vous investissez dans des titres du Trésor à cinq ans, également considérés comme un investissement à faible risque.
- La ligne orange montre la performance de votre argent s’il était investi dans un fonds équilibré, comme un fonds à 50 % d’obligations et à 50 % d’indices boursiers.
- La ligne rouge montre la croissance du principal si vous investissez dans un fonds indiciel S&P 500.
Comme le montre le graphique, plus un investissement est modéré dans son profil de risque, plus le rendement correspondant sera faible.
Les investissements sûrs et sans risque sont confrontés à des risques inflationnistes
Tous les investissements comportent un risque de perte de capital. Cependant, certains investissements présentent un niveau de risque plus faible que d’autres, avec pour inconvénient que vous ne gagnerez peut-être pas beaucoup de revenus.
Avec des investissements sûrs et à faible risque, vous n’aurez pas à vous soucier de perdre de l’argent et vous pourrez mieux dormir la nuit. Cependant, vous ne gagnerez peut-être pas non plus beaucoup de revenus de placement.
Ici, votre plus grand risque est que le rendement de votre investissement soit inférieur au taux d’inflation. À titre d’exemple, en 2009, les investissements à faible risque ont rapporté moins d’un demi pour cent, alors que l’inflation – telle que mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC) – était d’environ 2,7 % pour cette année-là.
Il est difficile de vivre avec un demi pour cent d’intérêts par an alors que les coûts augmentent.
Pour obtenir des rendements plus élevés, vous devez être prêt à utiliser des investissements à plus haut risque. Ce risque plus élevé signifie que vous pourriez avoir des années où vous obtiendrez des rendements négatifs.
Investissements à faible risque
Les investissements à faible risque, comme les obligations d’État, d’entreprises et municipales à court terme, offrent des rendements constants avec un risque minimal. En général, cela signifie des rendements plus élevés que leurs alternatives plus sûres et garanties. Le graphique 3 montre les rendements annuels d’un investissement dans des bons du Trésor à cinq ans.
La plupart des options à faible risque sont les obligations. Les obligations sont des titres de créance dans lesquels l’investisseur prête de l’argent à l’émetteur de l’obligation en échange de revenus d’intérêts. Il existe plusieurs types d’obligations, et certaines présentent un profil de risque plus élevé que d’autres.
- Les obligations d’État sont considérées comme un investissement très sûr, car le principal et les intérêts sont garantis par le gouvernement américain.
- Les obligations d’entreprises sont légèrement plus risquées. Ici, la société sous-jacente garantit le principal et les intérêts. La solidité financière de la société émettrice détermine la notation de l’obligation. Des sociétés comme Moody’s notent chaque offre d’obligations (de Aaa à Baa3) comme étant de qualité investissement.Votre principal risque (ce n’est qu’un risque parmi d’autres) est que la société émettrice dépose son bilan, mettant ainsi votre capital en danger, appelé risque de défaut.
- Les obligations municipales sont émises par un État ou une ville et financent généralement de grandes infrastructures ou d’autres projets d’amélioration. Bien que rares, il y a eu des cas où des municipalités ont fait défaut sur leurs obligations.
Pour obtenir des rendements plus élevés avec un niveau de risque d’investissement modéré, vous pouvez choisir de placer une partie de votre argent dans des investissements à faible risque et une partie dans des investissements présentant un niveau de risque plus élevé.
Investissements à risque modéré
Vous pouvez créer un portefeuille diversifié contenant une combinaison d’investissements. Avec un niveau de risque d’investissement modéré, vous pouvez choisir une combinaison d’obligations et d’actions.
Le graphique 4 montre les rendements par année civile d’un portefeuille qui place 50 % du principal dans des bons du Trésor à cinq ans et 50 % dans des actions américaines à grande capitalisation via un investissement dans un fonds indiciel S&P 500.
Vous pouvez créer une répartition d’investissement similaire en utilisant un fonds équilibré ou en achetant deux fonds indiciels : l’un étant un fonds indiciel obligataire et l’autre étant un fonds indiciel boursier.
Avec des investissements à risque modéré, vous vivrez des années où la valeur de vos investissements diminuera. Cependant, si vous êtes prêt à conserver votre portefeuille, vous obtiendrez probablement des rendements à long terme plus élevés.
Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés, vous devez être plus agressif.
Investissements à risque plus élevé
Investir dans des actions vous fera progresser dans la branche des risques d’investissement. Une façon d’y parvenir est d’investir dans un fonds indiciel S&P 500. Le S&P 500 suit les 500 plus grandes entreprises américaines cotées en bourse. Investir dans un fonds géré par des professionnels est moins risqué que d’acheter et de détenir chacune des actions individuelles.
Le cinquième graphique montre les rendements par année civile d’un fonds indiciel S&P 500. Un fonds indiciel boursier est considéré comme un investissement à plus haut risque. Ainsi, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés une année et subir des pertes l’année suivante.
Il existe d’autres options qui entrent également dans cette catégorie de risque, telles que les investissements à haut rendement, qui offrent des niveaux de revenus courants plus élevés par rapport aux alternatives plus sûres. Ces investissements à haut rendement comprennent des obligations de moindre qualité (junk bonds).
Comparez les investissements à faible risque aux investissements à risque plus élevé
Jouez la sécurité ou prenez des risques d’investissement supplémentaires, le choix appartient à chaque investisseur individuel. Comme vous pouvez le voir sur le sixième graphique, certains investissements ont généré un rendement bien supérieur à celui des autres options.
- La ligne verte montre les rendements des CD d’un mois, un investissement à très faible risque.
- La ligne bleue montre les rendements des bons du Trésor à cinq ans, un autre investissement à faible risque.
- La ligne orange montre les rendements d’un portefeuille équilibré 50/50 de bons du Trésor à cinq ans et d’actions américaines à grande capitalisation (l’indice S&P 500), un investissement à risque modéré.
- La ligne rouge montre les rendements d’un investissement uniquement dans l’indice S&P 500, une stratégie d’investissement à haut risque.
Bien entendu, le monde des produits d’investissement n’a été qu’effleuré grâce aux options répertoriées ici. Il existe des milliers d’options offrant toutes leur propre profil de risque.
Investissements à risques extrêmes
Les investissements à haut risque peuvent générer des rendements fabuleux, mais vous prenez également le risque de perdre tout ce que vous avez investi. Vous entendrez ces options appelées investissements à haut rendement et elles comprennent des obligations de pacotille de mauvaise qualité et des penny stocks.
Autres investissements à haut risque en jouant sur le marché des options ou en spéculant sur un bien immobilier.
Ce n’est pas tout à fait comme le jeu de hasard, car vous investissez dans une opportunité que vous avez, espérons-le, pris le temps de rechercher de manière approfondie, mais la chance aura encore beaucoup à voir avec vos résultats.
Pour l’argent fictif ou les investisseurs avertis, ces choix conviennent. Mais pour ceux d’entre vous qui disposent d’un montant limité de fonds et qui savent que vous devrez compter sur eux à la retraite, vous voudrez probablement éviter les choix à risque plus élevé.
