Les fonds indiciels les moins chers sont souvent les meilleurs à acheter car ils font tous à peu près la même chose : ils suivent passivement un indice de marché.Souvent, il n’est pas logique d’acheter des fonds indiciels à prix élevés, car les fonds bon marché peuvent atteindre le même objectif.
Cela n’a peut-être pas de sens d’acheter un fonds assorti de frais d’acquisition, qui peuvent prendre la forme de frais d’entrée (payés lorsque vous achetez des actions) ou de frais de rachat (payés lorsque vous vendez des actions).Les frais de souscription n’ont de sens que si vous bénéficiez de conseils avisés et d’une gestion active de premier ordre. Vous n’avez pas besoin de cette contribution avec les fonds indiciels si vous faites un peu de travail, alors optez toujours pour des fonds sans frais.
Voici quelques-uns des fonds indiciels les moins chers, tels que mesurés par leurs ratios de dépenses en mai 2021. Ils sont répartis en six catégories.
Note
Pensez-y comme si vous achetiez un aliment de base comme du pain. Trois marques différentes contiennent probablement les mêmes ingrédients, alors achetez la moins chère ! Suivez la même logique lorsque vous achetez des fonds indiciels.
Fonds indiciels S&P 500 les moins chers
Ces fonds indiciels suivent l’indice S&P 500, qui se compose d’environ 500 actions de grandes entreprises américaines mesurées par leur capitalisation boursière. L’indice Schwab S&P 500 (SWPPX) a un ratio de dépenses de 0,02 %, soit 2 $ pour chaque 10 000 $ investi. Il n’y a pas d’investissement minimum pour démarrer.
Le ratio des frais de l’indice Fidelity 500 (FXAIX) est également de 0,015 %. Il n’y a pas d’investissement minimum.
Il s’agit de dépenses très faibles, surtout lorsqu’on les compare à certains des ratios de dépenses moyens des fonds communs de placement, qui sont souvent plus de 10 fois ces chiffres, souvent jusqu’à 1,5 %.
Fonds indiciels d’actions de grande croissance les moins chers
Les grands fonds indiciels de croissance suivent souvent l’indice Russell 1000 Growth, le Nasdaq Composite ou le Nasdaq-100. Ils investissent dans les plus grandes actions de croissance d’entreprises américaines par capitalisation boursière.
Vous obtiendrez bon nombre des mêmes actions que dans les fonds indiciels S&P 500, mais ce ne seront que des actions de croissance et elles auront tendance à être plus agressives. Ils présentent un risque plus élevé que les autres actions, mais ils ont également un potentiel de rendement à long terme plus élevé.
Le Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX) est l’un des fonds communs de placement les moins chers qui suivent un indice boursier américain de croissance à grande capitalisation. Son ratio de dépenses est de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement initial minimum est de 3 000 $. Il existe également le Vanguard Growth ETF (VUG) avec un ratio de frais de 0,04 % et aucun investissement minimum si vous avez moins de 3 000 $ à investir.
Le ratio des frais de l’indice composé Fidelity NASDAQ (FNCMX) est de 0,29 %, soit 29 $ pour chaque 10 000 $ investi. Il n’y a pas d’investissement minimum.
Les deux fonds sont très bien notés, vous obtenez donc une bonne qualité à faible coût.
Fonds indiciels d’actions de grande valeur les moins chers
Il n’existe pas beaucoup de fonds indiciels boursiers qui suivent les indices boursiers de valeur. Il y en a quelques-uns qui sont assez chers et quelques-uns qui sont bons et bon marché. Les actions de valeur sont souvent sous-estimées sur le marché et se vendent donc à rabais. Les fonds communs de placement qui versent des dividendes sont souvent des fonds de valeur. Les fonds indiciels de valeur ont tendance à suivre l’indice Russell 1000 Value ou l’indice S&P 500 Value.
Le ratio des frais du Vanguard High Dividend Yield Index Admiral Shares (VHYAX) est de 0,08 %, soit 8 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement initial minimum est de 3 000 $. FNB Vanguard à rendement élevé en dividendes (YVM) est similaire mais sans minimum.
Vanguard Value Index Admiral Shares (VVIAX) a un ratio de frais de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement initial minimum est de 3 000 $. Le Vanguard Value ETF (VTV) est similaire mais sans minimum.
Les fonds de valeur peuvent être utiles si vous recherchez une croissance à long terme ou un revenu courant provenant de vos investissements.
Fonds indiciels boursiers de moyenne capitalisation les moins chers
Comme pour les fonds indiciels à grande capitalisation, vous pouvez trouver des fonds indiciels boursiers à moyenne capitalisation qui suivent un indice de croissance, un indice de valeur ou un indice qui mélange les deux styles. Les fonds communs de placement d’actions de moyenne capitalisation qui suivent des indices, tels que l’indice S&P MidCap 400 ou l’indice Russell Mid Cap, incluent souvent un mélange de croissance et de valeur.
L’indice Northern Mid Cap (NOMIX) le ratio de dépenses est de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement minimum de démarrage est de 2 500 $.
Vanguard Mid Cap Index Admiral Shares (VIMAX) a un ratio de frais de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement initial minimum est de 3 000 $. L’ETF Vanguard Mid-Cap (VO) est l’ETF équivalent sans minimum.
Les actions de moyenne capitalisation comportent souvent plus de risques de marché que les actions de grande capitalisation, mais elles ont tendance à mieux performer à long terme. Elles présentent souvent moins de risques de marché que les actions à petite capitalisation, mais elles peuvent tout aussi bien performer. Les moyennes capitalisations se situent dans un « point idéal » d’investissement qui peut convenir aux investisseurs à long terme prêts à prendre plus de risques pour des rendements plus élevés.
Fonds indiciels d’actions à petite capitalisation les moins chers
Ces fonds indiciels boursiers à petite capitalisation suivent un indice qui mélange à la fois les styles de croissance et de valeur. Ils suivent des indices de petites capitalisations comme l’indice Russell 2000 ou l’indice S&P SmallCap 600.
Le ratio de frais du Northern Small Cap Index (NSIDX) est de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement minimum de démarrage est de 2 500 $.
L’indice Schwab des petites capitalisations (SWSSX) le ratio de dépenses est de 0,04 %, soit 4 $ pour chaque 10 000 $ investi. Il n’y a pas d’investissement minimum pour démarrer.
Les actions à petite capitalisation sont plus risquées que les actions à grande et moyenne capitalisation, mais elles peuvent générer de très bons rendements à long terme, surtout si vous parvenez à maintenir des dépenses faibles.
Fonds indiciels boursiers internationaux les moins chers
Les fonds indiciels boursiers internationaux suivent souvent l’indice MSCI EAFE ou l’indice MSCI ACWI, tous deux constitués d’actions de sociétés situées en dehors des États-Unis.
Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VGTSX) a un ratio de frais de 0,11 %, soit 11 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement minimum est de 3 000 $.
Le Fonds indiciel international Schwab (SWISX) le ratio de dépenses est de 0,06 %, soit 6 $ pour chaque 10 000 $ investi. Il n’y a pas d’investissement initial minimum.
Les fonds indiciels boursiers internationaux constituent un moyen intelligent et simple de conquérir l’ensemble du marché en dehors des États-Unis. Un portefeuille diversifié comprendra généralement certaines de ces actions.
Fonds indiciels obligataires les moins chers
Il existe de nombreux types de fonds indiciels obligataires, mais les meilleurs et les plus courants sont ceux qui couvrent l’ensemble du marché obligataire américain. Ceux-ci suivent l’indice Bloomberg Capital Aggregate US Bond, qui couvre tous les principaux types d’obligations, y compris les obligations d’entreprises imposables, les obligations du Trésor et les obligations municipales.
L’indice Vanguard Total Bond Admiral Shares (VBTLX) le ratio de dépenses est de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investi. Le plus petit investissement initial est de 3 000 $. FNB Vanguard Total Bond Market (BND) est l’ETF équivalent avec un ratio de frais de 0,035 %. Il n’y a pas d’investissement minimum.
L’indice des obligations du Nord (NOBOX) a un ratio de dépenses de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque 10 000 $ investi. L’investissement minimum est de 2 500 $.
Un indice du marché obligataire total bon marché suffit à la plupart des investisseurs pour l’inclure dans un portefeuille de fonds communs de placement.
Comment acheter le moins cher du bon marché ?
Certaines des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais, telles que Vanguard Investments, proposent des classes d’actions de fonds indiciels avec des ratios de frais inférieurs si vous effectuez un investissement initial plus élevé.
Vous obtenez le fonds indiciel S&P 500 le moins cher avec un ratio de dépenses de 0,04 % si vous parvenez à atteindre l’exigence initiale de 3 000 $ pour le Classe d’actions Vanguard 500 Index Fund « Admiral » (VFIAX). L’ETF Vanguard S&P 500 (VOO) a un ratio de frais de 0,03 % sans investissement minimum.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de fonds indiciels dois-je posséder ?
Le nombre de fonds indiciels détenus dans un portefeuille diversifié dépendra de la concentration étroite de ces indices. Si vous recherchez un fonds S&P 500 et un fonds du marché obligataire total, ces deux fonds indiciels peuvent suffire à vous diversifier. Cependant, si vous souhaitez acheter un fonds à petite capitalisation, vous souhaiterez peut-être équilibrer cela avec un fonds à grande capitalisation. Si vous souhaitez acheter un fonds d’actions internationales, vous souhaiterez peut-être équilibrer cela avec un fonds d’actions national. Plus vous êtes précis, plus vous devez acheter de fonds pour reproduire un portefeuille diversifié.
Où puis-je acheter des fonds indiciels ?
Les fonds indiciels comme ceux évoqués ici peuvent être achetés par l’intermédiaire d’un courtier. Vous aurez besoin d’un compte de courtage ou d’un compte de retraite pour acheter ces fonds. L’ouverture d’un de ces comptes est similaire au processus d’ouverture d’un compte bancaire. Une fois que vous avez votre compte, recherchez le fonds que vous souhaitez acheter et passez un ordre d’achat. Gardez à l’esprit que toutes les maisons de courtage n’offrent pas les mêmes fonds, donc si vous en avez un en particulier en tête, vous devez vous assurer d’ouvrir un compte auprès d’une maison de courtage qui offre un accès à ce fonds.
Comment les fonds indiciels sont-ils imposés ?
Lorsque vous achetez des fonds communs de placement indiciels, vous devrez payer des impôts à trois reprises. Premièrement, tous les dividendes provenant des participations (ou dans le cas des obligations, les paiements d’intérêts) vous seront répercutés et vous devrez des impôts sur ces dividendes. Les fonds communs de placement transmettent également tous les gains en capital provenant des ventes au sein des fonds, et vous serez imposé sur ces gains selon qu’il s’agissait de gains à court ou à long terme. Enfin, si la valeur des actions du fonds commun de placement a augmenté, vous devrez payer des impôts sur les plus-values (à long terme ou à court terme) lorsque vous vendez vos actions du fonds commun de placement.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
