Avez-vous déjà eu l’impression que le remboursement de vos prêts étudiants est si loin qu’il est difficile d’y penser ? Il y a tellement de choses amusantes à faire et de projets de vie à faire que de nombreux diplômés universitaires tardent à penser à la décennie imminente (au minimum) où ils devront rembourser leurs prêts étudiants.
Il est préférable d’aborder vos prêts étudiants de manière proactive et de créer un moyen de vous assurer que vous pouvez rembourser votre prêt ou trouver de l’aide. Voici quelques recommandations qui peuvent vous aider à faire face à la dette étudiante fédérale. Cependant, vous pourrez peut-être également les appliquer aux prêts étudiants privés.
Connaissez le montant de votre paiement
Vous ne pouvez pas élaborer un budget réaliste tant que vous ne connaissez pas le montant que vous devrez payer mensuellement. Une fois que vous disposez de ces informations, vous pouvez les comparer à vos revenus et dépenses prévus pour déterminer si vous risquez de rencontrer un déficit.
Federal Student Aid (FSA) dispose d’un calculateur de paiement que vous pouvez utiliser pour calculer les montants des paiements selon différentes options de plan. Si vous avez des prêts étudiants privés, beaucoup d’entre eux proposent également des estimateurs similaires, vous devriez donc être en mesure de calculer le total des paiements que vous effectuerez.
Étudiez les plans de paiement
Avec les prêts étudiants fédéraux, vous pouvez choisir vos options de plan de paiement, mais vous devez informer votre gestionnaire de prêts que vous participerez à l’un de ces plans. Sinon, vous serez automatiquement inscrit au plan de remboursement standard sur 10 ans, où les paiements mensuels pourraient être un peu plus élevés que ce que vous pouvez vous permettre.
Note
Vous devez savoir que certaines options de plan de paiement pourraient finir par vous coûter plus cher à long terme en raison des intérêts. Plus vous effectuez vos paiements longtemps, plus vous payez d’intérêts.
D’autres plans de remboursement de prêts étudiants peuvent prolonger la période de paiement, augmenter progressivement le montant dû ou élaborer un calendrier basé sur votre capacité de gain. Si vous choisissez l’un des plans de remboursement basés sur le revenu, vous devrez rester en contact avec votre gestionnaire de prêt au sujet de vos revenus. Vous pouvez également choisir de demander à votre gestionnaire de prêt de déterminer quel plan basé sur le revenu vous convient le mieux.
Êtes-vous intéressé par la fonction publique?
Si vous envisagez d’entrer dans la fonction publique, sachez que le programme de remise de prêt à la fonction publique (PSLF) annulera le solde restant de vos prêts directs (ou prêts convertis en prêts directs) après avoir effectué 120 paiements mensuels tout en travaillant à temps plein pour un employeur admissible.
Pour vous aider à déterminer si vous remplissez les conditions d’admissibilité à ce programme, vous devez soumettre périodiquement un formulaire de certificat d’emploi pour l’exonération de prêt de la fonction publique. Après avoir effectué 120 paiements mensuels éligibles, vous devrez soumettre une demande PSLF.
Si vous avez travaillé dans le secteur public et que vous avez effectué des remboursements sur votre prêt étudiant mais que vous n’avez pas droit à l’exonération, vous pourriez avoir droit à une exonération limitée. La renonciation limitée est valable jusqu’au 31 octobre 2022 pour tout travailleur du secteur public qui a consolidé les prêts éligibles dans le programme de prêts directs à cette date. Les critères de type de prêt et de plan de remboursement sont également supprimés pour cette période, à condition que vous ayez occupé un emploi éligible dans la fonction publique et que vous ayez effectué 120 paiements au total.
Note
Les dettes d’études annulées ou annulées sont généralement traitées comme un revenu l’année où elles sont radiées.Cependant, si vous disposez d’un prêt étudiant fédéral qui est annulé ou annulé entre 2021 et 2025, l’American Rescue Plan de 2021 a renoncé à l’obligation de déclaration fiscale pour cette période.
Envisagez le regroupement de prêts
Vous avez peut-être contracté plusieurs prêts étudiants auprès de plusieurs prestataires pour financer vos études. Si tel est le cas, vous aurez peut-être du mal à suivre tous les documents et tous les paiements. Il peut être judicieux de regrouper vos prêts étudiants fédéraux en un seul paiement mensuel.
Pour demander une consolidation directe, vous pouvez utiliser l’option électronique ou papier.Le processus de candidature total prend environ 10 minutes. Vous pouvez également envisager de regrouper vos prêts étudiants privés en un seul prêt.
Pouvez-vous effectuer des paiements automatiquement ?
Si vous disposez d’un compte bancaire que vous pouvez ouvrir pour effectuer des paiements automatiques, vous pourriez avoir droit à une déduction de taux d’intérêt de 0,25 % sur vos prêts étudiants fédéraux lors de votre inscription.Demandez à votre gestionnaire de prêt si cette option est disponible.
