Les frais annuels de carte de crédit sont un coût que votre fournisseur de carte de crédit facture automatiquement sur votre compte pour vous permettre de garder le compte de carte ouvert.Il s’agit d’un type courant de frais de carte de crédit.
Les frais annuels correspondent au montant que vous payez pour les avantages offerts avec votre carte de crédit. Toutes les cartes de crédit ne comportent pas ces frais. Généralement, plus les frais annuels sont élevés, plus la carte de crédit offre d’avantages.
Quelles cartes de crédit ont des frais annuels ?
Toutes les cartes de crédit n’ont pas de frais annuels. Les cartes qui comportent généralement des frais annuels offrent généralement des avantages supplémentaires, tels que :
- Cartes de récompense
- Cartes de crédit premium
- Cartes de crédit sécurisées
Étant donné que les frais annuels augmentent le coût d’une carte de crédit, tout avantage que vous tirez de votre carte de crédit devrait dépasser ce coût.Par exemple, si votre carte de crédit avec récompenses comporte des frais annuels, les récompenses que vous gagnez doivent dépasser le montant que vous payez pour garder la carte ouverte. Sinon, vous perdez de l’argent.
Comment vos frais de carte de crédit sont facturés
Les frais annuels peuvent être des frais uniques sur votre carte de crédit au cours d’un mois spécifique de l’année, par exemple à la date anniversaire de l’ouverture de la carte ou au début de l’année civile. Certains fournisseurs de crédit répartissent les frais et les évaluent mensuellement, mais il est courant que les cartes facturent les frais annuels une fois par an.
Les frais annuels constituent des frais distincts de tout paiement d’intérêts que vous pourriez devoir payer sur votre compte. Ils sont facturés que vous ayez ou non un solde sur votre carte.Les émetteurs de cartes de crédit sont légalement tenus de divulguer tous les frais annuels lorsque vous demandez l’ouverture d’un compte.
Modifications des frais annuels de votre carte de crédit
Si l’émetteur de votre carte de crédit décide d’imposer de nouveaux frais annuels ou d’augmenter les frais actuels, la loi fédérale l’oblige à vous en informer 45 jours avant l’entrée en vigueur des nouveaux frais annuels. Vous avez la possibilité de refuser la nouvelle cotisation annuelle.
Si vous décidez de refuser les frais, vous devrez fermer votre compte de carte de crédit. Si cela se produit, vous voudrez peut-être envisager d’ouvrir une carte sans frais afin d’éviter de réduire votre pointage de crédit.
Devriez-vous obtenir une carte de crédit avec des frais annuels ?
Payer des frais annuels n’est pas toujours une mauvaise chose, surtout si vous utilisez toutes les récompenses fournies avec votre carte de crédit. Si la carte que vous souhaitez comporte des frais annuels, soyez honnête quant à savoir si les avantages de la carte l’emporteront sur le coût des frais. Comparez votre carte à des cartes de crédit similaires d’autres émetteurs de cartes pour confirmer que vous faites une bonne affaire.
Certaines cartes qui facturent des frais annuels peuvent y renoncer la première année afin d’attirer de nouveaux clients. Après la première année, les frais sont automatiquement débités de votre compte.Si vous êtes intéressé par une carte de récompenses mais que vous ne savez pas si les frais en valent la peine, recherchez-en une avec une première année sans frais pour évaluer si les avantages dépassent les coûts.
Comment éviter les frais annuels de carte de crédit
Si vous décidez que les frais annuels n’en valent pas la peine après la première année d’utilisation de la carte, vous pouvez fermer le compte. Avant de le faire, vous devez :
- Évaluez l’impact sur votre pointage de crédit.
- Échangez toutes les récompenses que vous avez accumulées.
- Vérifiez si vous pouvez passer à une carte de crédit sans frais auprès du même émetteur.
Passer à une autre carte de crédit peut vous permettre d’éviter des frais annuels sans nuire à votre pointage de crédit. La rétrogradation de votre compte peut vous coûter certains avantages ou vous empêcher de gagner des récompenses. Cependant, en rétrogradant, vous avez évité les frais annuels, ce qui peut être plus judicieux financièrement si vous n’utilisiez pas les récompenses qui y sont associées.
Certaines cartes de crédit peuvent régulièrement renoncer aux frais annuels si vous facturez un certain montant sur votre carte de crédit chaque année.Contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour savoir si vos frais annuels peuvent être annulés en fonction de l’activité de votre compte, de votre historique de paiement ou de votre durée en tant que client.
Foire aux questions (FAQ)
Comment payer une cotisation annuelle sur une carte de crédit ?
L’émetteur de votre carte de crédit facturera généralement automatiquement vos frais annuels sur votre relevé de facturation une fois par an, à peu près au moment où vous avez initialement ouvert un compte. Cela augmentera le solde de votre relevé pour cette période.
Comment puis-je me débarrasser des frais annuels de ma carte de crédit ?
Les frais annuels de carte de crédit sont fixés par l’émetteur de la carte en échange de certains avantages ou récompenses de la carte. Vous ne pourrez pas vous débarrasser des frais sans fermer la carte. Dans certains cas, l’émetteur peut renoncer aux frais pendant une période déterminée, par exemple la première année après l’ouverture du compte.
Quelle est la meilleure carte de crédit sans frais annuels ?
Il existe de nombreuses cartes de récompenses intéressantes sans frais annuels, telles que la carte Bank of America Travel Rewards, Discover It Miles et la HSBC Cash Rewards Mastercard.
