Choses à savoir avant de prendre votre retraite à 62 ans

Espérez-vous prendre votre retraite à 62 ans ? Si c’est le cas, vous n’êtes pas seul. 63 ans est la durée moyenne de la retraite aux États-Unis.Mais avant de quitter votre emploi, vous pouvez faire certaines choses pour vous assurer que vous êtes prêt. Mettez de l’ordre dans vos finances avant de prendre votre retraite, afin de vous assurer d’être dans la meilleure position possible pour profiter de votre liberté.

Peut-on retarder la sécurité sociale ?

Beaucoup de gens disent craindre de manquer d’argent après leur retraite. Protégez vos revenus futurs en choisissant judicieusement quand commencer à bénéficier de la sécurité sociale. Le programme fournit un revenu ajusté en fonction de l’inflation aussi longtemps que vous vivez, mais toutes les augmentations futures sont basées sur votre prestation de départ. Si vous attendez jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein (FRA) ou plus tard, vous risquez d’être payé davantage.

Vous n’aurez peut-être pas besoin de commencer à percevoir des prestations dès votre retraite. Si vous choisissez d’arrêter de travailler à 62 ans, cela ne signifie pas que vous devrez commencer à bénéficier de la Sécurité sociale à 62 ans. Vous obtiendrez une mensualité plus importante en attendant d’être plus âgé avant de percevoir.

Vous pouvez également recourir à des stratégies destinées aux couples mariés afin de tirer le meilleur parti de vos prestations conjointes. Travailler ensemble pour créer un plan vous aidera à gagner plus d’argent au fil du temps.

Les couples mariés qui choisissent judicieusement comment et quand percevoir leurs prestations peuvent recevoir ensemble plusieurs milliers de dollars de plus que ceux qui les perçoivent plus tôt. Vous pouvez utiliser un calculateur de sécurité sociale pour déterminer vos meilleures options.

Si vous avez suffisamment épargné, vous voudrez peut-être penser à utiliser votre épargne pour couvrir vos dépenses pendant un certain temps après votre retraite. Cela vous permettra de retarder la date de début de votre Sécurité Sociale. Cela peut bloquer un montant de revenu plus élevé plus tard, ce qui vous aidera à éviter de survivre à votre argent.

Envisagez de travailler à temps partiel

Si vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous avez peut-être déjà réduit vos dépenses mensuelles. Vous pourriez également envisager d’augmenter vos revenus en travaillant à temps partiel, ce qui peut vous aider à retarder vos versements de sécurité sociale. Si vous êtes né en 1943 ou après, vous bénéficiez d’une augmentation de 8 % pour chaque année de retard.Vous pouvez également utiliser vos revenus pour constituer votre 401(k) ou votre IRA.

L’assurance-maladie n’entre en vigueur qu’à 65 ans

Les prestations de Medicare ne commencent qu’à l’âge de 65 ans. Si vous prenez votre retraite à 62 ans, vous devrez vous assurer que vous pouvez vous permettre une assurance maladie jusqu’à 65 ans, date à laquelle vos prestations de Medicare commenceront.(Si vous avez un handicap, vous pouvez vous qualifier plus tôt.)

Avec l’Affordable Care Act, vous êtes assuré d’obtenir une couverture même si vous souffrez d’une maladie préexistante. Vous ne pouvez pas non plus être facturé plus cher qu’une personne en meilleure santé.Mais les tarifs de l’assurance maladie peuvent varier selon le lieu. De nombreux retraités dont les employeurs ont payé leur assurance sont pris au dépourvu par le coût élevé de celle-ci.

Gardez également à l’esprit que Medicare ne couvre pas tous les frais de santé. De nombreuses personnes achètent une couverture maladie supplémentaire pour compléter leurs prestations Medicare.Obtenez des devis sur vos frais d’assurance maladie. Intégrez cette dépense à votre budget de retraite.

Diversifiez votre portefeuille

Si vous commencez à retirer de l’argent d’un compte de retraite à impôt différé, vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle l’argent semble disparaître. Vous devrez payer des impôts sur chaque retrait. Pensez à ajouter un compte tel qu’un Roth IRA, financé avec des dollars après impôt. De cette façon, lorsque vous aurez besoin d’argent, vous pourrez réduire votre fardeau fiscal actuel en retirant une partie de l’argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts lorsque vous l’avez investi.

Consolider les comptes de retraite

Si vous avez de l’argent dans des IRA, des 401(k) ou d’autres plans parrainés par l’employeur, pensez à consolider ces plans sur un seul compte.

De nombreuses personnes pensent que leur argent est plus en sécurité lorsqu’ils le répartissent entre plusieurs entreprises différentes, mais lorsque vous faites appel à un dépositaire financier important et réputé, vous pouvez constituer un portefeuille bien diversifié en détenant tous vos investissements dans un seul compte.

Les actifs sous-jacents vous appartiennent. Ce ne sont pas des actifs de la société financière. Cela signifie que vous gagnez très peu de sécurité supplémentaire en ayant des comptes répartis dans de nombreuses entreprises.

Une autre raison de regrouper vos comptes est que les règles fiscales vous obligent à commencer à percevoir les distributions de vos comptes de retraite à un certain âge. Cela correspond à 72 ans, ou 70 1/2 si vous avez atteint 70 1/2 avant le 1er janvier 2020.Il vous sera beaucoup plus facile de suivre ces règles une fois vos comptes consolidés.

Bien que vous ne soyez pas obligé de retirer de l’argent de votre IRA avant cet âge, il peut être judicieux de commencer à effectuer des retraits si vous en avez besoin. Cela dépend de votre tranche d’imposition marginale et de vos autres sources de revenus. Pour savoir si cela vous convient, vous souhaiterez peut-être travailler avec un planificateur de retraite. Choisissez-en un qui se spécialise dans l’aide aux gens pour décider de la façon la plus avantageuse sur le plan fiscal d’utiliser leur argent de retraite.

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