Le travail indépendant présente de nombreux avantages, tels que la création de vos propres horaires, des lieux de travail flexibles et des congés quand vous le souhaitez.
Cependant, lorsque vous devenez votre propre patron, vous devez prendre en compte certains éléments importants, tels que la gestion des finances de votre entreprise, le maintien d’un budget et la planification des exigences fiscales. Vous avez souvent plus de responsabilités financières qu’un employé avec un salaire régulier.
L’une des meilleures façons de jongler avec toutes vos responsabilités en tant que travailleur indépendant est d’ouvrir des comptes bancaires désignés et de les gérer sur une base mensuelle. De cette façon, vous pouvez garder une longueur d’avance sur vos dépenses, vos déductions admissibles et vos déclarations de revenus lorsque vient le temps de payer des impôts.
Même si cela peut sembler écrasant, un peu de planification peut être très utile lorsqu’il s’agit de gérer des comptes bancaires. Découvrez quels types de comptes bancaires envisager, comment budgétiser les dépenses et les impôts, et quels types d’outils peuvent vous aider tout au long du processus.
Points clés à retenir
- L’ouverture de comptes professionnels dédiés est l’une des premières choses à considérer lors du démarrage d’une nouvelle entreprise.
- Transférer 30 % de vos revenus sur un compte d’épargne fiscale dédié rationalisera vos déclarations de revenus trimestrielles estimées, qui sont requises pour les travailleurs indépendants.
- Relier vos comptes à un logiciel de budgétisation facilitera la gestion de vos comptes, de vos cotisations de retraite et des finances de votre entreprise.
Pourquoi vous devez gérer vos comptes bancaires
Bien que ce ne soit pas une exigence pour la plupart des petites entreprises, séparer vos finances personnelles de vos dépenses professionnelles contribuera à rationaliser vos déclarations fiscales et vos revenus. Essentiellement, bien gérer vos comptes bancaires vous aide à rester organisé afin que vous puissiez gérer votre entreprise efficacement.
Les comptes bancaires professionnels dédiés peuvent vous aider à limiter votre responsabilité personnelle, à protéger les informations privées de vos clients et à établir les antécédents de crédit de votre entreprise.
Tirer le meilleur parti des dépenses
Les entreprises engagent de nombreuses dépenses, et les organiser vous permettra, à vous et à votre fiscaliste, de déduire ces dépenses avec précision.
L’IRS considère une dépense professionnelle déductible si elle est à la fois ordinaire pour votre secteur et nécessaire au cours des affaires. Si vous travaillez à domicile, par exemple, vous pouvez profiter de la déduction pour bureau à domicile, qui couvre non seulement l’espace de bureau, mais aussi les fournitures, les services publics et même un montant proportionnel de votre hypothèque ou de votre loyer.
De même, si vous dirigez une entreprise axée sur les clients, vous pouvez utiliser ce compte bancaire professionnel pour payer les réunions avec les clients, le kilométrage et autres dépenses pouvant être nécessaires pour acquérir de nouveaux clients.
Note
Les déductions sont un élément important de la planification fiscale, alors travaillez avec un fiscaliste pour comprendre ce que vous pouvez déduire avant d’engager une dépense.
Comprendre ce qui est considéré comme une dépense déductible peut vous aider à prendre des décisions importantes tout en développant votre entreprise, comme acheter une voiture ou vous inscrire à une formation continue. La déduction des dépenses vous permet, à vous et à votre entreprise, de conserver une plus grande partie de vos revenus et peut réduire considérablement votre fardeau fiscal. Il est donc important de maximiser vos déductions disponibles.
Préparez-vous aux impôts
Les propriétaires d’entreprise indépendants chevronnés connaissent l’importance de s’acquitter de leurs responsabilités fiscales.
Lorsque vous gagnez un revenu W-2, les impôts sont retenus et envoyés directement à l’IRS pour vous. Lorsque vous êtes travailleur autonome, vous devez mettre de côté une partie importante de vos revenus pour éviter d’avoir à payer une facture fiscale importante. Maintenir une banque dédiée aux impôts peut simplifier le processus.
De plus, vous devrez prévoir les taxes de vente, les taxes sur les employés et les taxes nationales et/ou locales que vous et votre entreprise pourriez devoir payer. Vous pouvez planifier vos impôts estimés en fonction des revenus et des dépenses que vous voyez sur votre compte bancaire professionnel dédié. Mettre de côté 30 à 35 % de vos revenus gagnés est une bonne règle de base, et utiliser un compte bancaire distinct pour ce faire peut garder tous vos fonds et dépenses organisés.
Note
Il existe des situations uniques pour les travailleurs indépendants, comme la possibilité de déduire la part patronale de la sécurité sociale de votre impôt sur les travailleurs indépendants. Un fiscaliste peut vous aider à profiter des opportunités de réduction d’impôt.
Ouvrir un compte bancaire professionnel
Ouvrir un compte bancaire professionnel est aussi simple que d’ouvrir un compte courant personnel. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou en vous rendant dans une succursale bancaire ou coopérative de crédit. En fournissant certaines informations personnelles et en effectuant un dépôt minimum, vous pouvez ouvrir votre compte en une journée, parfois en quelques minutes.
Comme pour tout compte bancaire, les frais peuvent varier selon le produit bancaire ou être entièrement supprimés selon le type de compte que vous choisissez.
Pensez aux coopératives de crédit locales, aux banques en ligne et aux grandes institutions bancaires lorsque vous recherchez le meilleur compte bancaire professionnel pour vous. Profitez de toutes les offres de lancement.
Pensez à la manière dont votre entreprise utilisera un compte bancaire. Avez-vous des centaines de ventes quotidiennes ou l’utilisez-vous simplement pour collecter 1099 revenus en freelance ?
Note
Comparez différents comptes dans différentes banques en évaluant si les transactions mensuelles dont vous avez besoin sont incluses, s’il existe des limites ou des frais sur l’envoi ou la réception de paiements ACH et s’il existe des options pour de futures lignes de crédit.
Comptes de retraite pour travailleurs indépendants
Travailler à son compte signifie également que vous êtes responsable de votre propre fonds de retraite. Bien que gérer un autre compte puisse être la dernière chose que vous souhaitiez faire, la création d’un 401(k) ou d’un IRA vous garantira de bénéficier d’avantages fiscaux pour l’épargne-retraite.
Si vous êtes un travailleur indépendant sans employé, vous pouvez créer un 401(k) solo, qui a les mêmes règles, plafonds de cotisation et avantages fiscaux que tout autre 401(k). Vous pouvez également envisager un IRA traditionnel ou Roth.
Utiliser un logiciel de budgétisation
Un logiciel de budgétisation peut vous aider à comprendre le lien entre votre budget personnel et celui de votre entreprise. Il existe de nombreuses options de logiciels de budgétisation abordables parmi lesquelles choisir pour vous aider à gérer vos comptes bancaires. Trouvez une application ou un programme qui peut répondre à vos besoins, peut-être en intégrant des comptes bancaires pour vous aider à gérer vos budgets et vos comptes bancaires en un seul endroit.
Foire aux questions (FAQ)
Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel si je suis indépendant ?
Bien qu’il soit recommandé à chaque entreprise d’ouvrir un compte bancaire distinct, légalement, vous devez en ouvrir un si votre entreprise est une entité juridique distincte ou opère sous un DBA (Doing Business As).
Combien de comptes bancaires pouvez-vous avoir à la fois ?
Il n’y a aucune limite quant au nombre de comptes bancaires que vous pouvez avoir. Selon le type de compte bancaire, vous devrez peut-être prendre en compte un solde minimum ou des exigences de dépôt.
Comment lier les comptes bancaires ?
Avoir tous vos comptes dans une seule institution financière est le moyen le plus simple de lier des comptes bancaires. Il permet des transferts plus faciles entre le chèque et l’épargne. Vous pourriez être confronté à des frais et à des retards de fonds si vous effectuez un transfert entre des comptes de différentes institutions.
