Parlez, n’enseignez pas : comment un expert perçoit l’éducation financière

Parents, si vous ne savez pas comment enseigner l’argent à votre adolescent, commencez par une simple conversation. 

“Nous n’avons pas vraiment besoin que les parents soient les enseignants ultimes”, a déclaré Laura Levine, présidente et directrice générale de Jump$tart Coalition, une organisation à but non lucratif basée à Washington, D.C., qui se consacre à l’avancement de l’éducation financière dans les écoles des États-Unis. “Il n’est pas nécessaire que ce soit tous ces grands moments d’apprentissage. Quelle que soit votre situation personnelle, il est simplement important de prendre le temps de parler.”

L’amélioration de l’éducation financière a été un fil conducteur constant tout au long de la carrière de Levine. Avant ses 17 années au sein de Jump$tart Coalition, elle était directrice de la NASDAQ Educational Foundation. Parler d’argent aux adolescents touche également Levine : elle est également la mère d’un jeune de 16 ans.

« Je ne prêche vraiment pas aux parents, nous sommes tous dans le même bateau », a-t-elle déclaré. “D’une certaine manière, Jump$tart Laura a mieux compris cette question d’éducation que ses parents Laura. Mais quelle que soit notre expertise financière, nos enfants nous regardent et nous écoutent.”

Dans cette séance de questions-réponses, Gesundmd a demandé à Levine de partager ses réflexions sur les lacunes en matière d’éducation en finances personnelles et de donner aux parents des conseils pour communiquer en toute confiance avec leurs adolescents en matière d’argent, quelle que soit leur richesse financière ou leur expertise.

Cette interview a été éditée pour des raisons de longueur et de clarté.

Adoptez la technologie

Selon vous, quel est le plus grand obstacle auquel les jeunes adultes sont confrontés en matière de finances et de gestion financière ?

Il est difficile de le diviser en segments uniques, car de nombreux aspects des finances personnelles sont liés. Vos dépenses sont liées à votre épargne, et votre crédit affecte alors vos dépenses, et ainsi de suite. Il est donc souvent difficile pour les jeunes adultes de maîtriser un domaine sans l’autre.

J’ajouterai qu’au cours des dernières années, la crypto-monnaie se démarque parce que les jeunes, y compris les adolescents, en parlent. Dans de nombreux cas, ils n’obtiennent que des bribes d’informations. Alors ils disent : “Wow, c’est un sujet brûlant. Je dois y participer.” Mais s’ils ne maîtrisent pas certaines des bases de l’investissement général, il est difficile de se plonger dans ce domaine spécialisé. Il existe un besoin constant d’en savoir plus sur les bases. 

Selon vous, qu’est-ce que les parents ont du mal à comprendre lorsqu’il s’agit d’enseigner l’argent à leurs enfants ?

Les parents sont un peu désavantagés parce que nous avons l’impression que nous devons rattraper la technologie, alors que nos enfants ont grandi avec et c’est une seconde nature pour eux, un peu comme les jeunes n’ont plus besoin d’apprendre à équilibrer un chéquier parce qu’ils n’ont pas de chéquier, n’est-ce pas ? Mais nous l’avons fait. 

Les jeunes ne voient pas ce changement comme quelque chose de nouveau car ils ouvrent leurs premiers comptes de transaction en ligne.sanschèques papier. C’est simplement ce qu’ils savent et apprennent sur la finance. C’est donc l’une des choses dont nous, parents, devons nous souvenir : le point de vue des adolescents est complètement différent. 

Lorsque les parents et les adolescents voient le monde financier sous des angles légèrement différents, comment les parents peuvent-ils établir des liens et entamer des conversations avec leurs enfants sur l’argent ? 

J’entends des parents dire des choses comme : « Oh, non. C’est trop axé sur la technologie et je n’en sais rien », et ils sont un peu dépassés. Mais nous pouvons toujours donner à nos enfants des conseils basés sur ces principes. Les bases de la finance ne changent vraiment pas. Ce qui a changé, ce sont les produits et services ainsi que l’environnement transactionnel. Mais la façon dont nous prenons des décisions, par exemple si vous comparez des produits avant d’effectuer un achat… ce processus est en grande partie le même, que vous utilisiez de l’argent liquide en personne ou que vous fassiez tout cela par voie électronique en ligne.

Parler au lieu d’enseigner

Comment recommanderiez-vous aux parents qui n’ont pas confiance en leurs propres finances d’enseigner l’argent à leurs enfants ? 

La première chose que je dis aux parents, c’est qu’au lieu d’utiliser le mot « enseigner », j’essaie d’utiliser le mot « parler ». Le message devrait être « parlez » à vos enfants plutôt que « enseignez ». Le mot « enseigner » implique que le parent en sait plus et ce n’est pas toujours le cas, surtout s’il n’a pas de compte bancaire, s’il est un nouvel immigrant américain ou quelle que soit la situation. Ils sont peut-être tout simplement inexpérimentés, et c’est une position difficile pour un enseignant, quel qu’il soit. 

Mais les parents peuvent toujours être les orchestrateurs de la conversation. Au lieu que les parents aient l’impression qu’ils doivent fournir toutes les réponses, cela pourrait ressembler à quelque chose comme : “Hé, vous savez, je n’y connais pas grand-chose non plus. Asseyons-nous ensemble et cherchons-le et voyons si nous pouvons trouver la réponse ensemble.” Je sais que même cela peut être difficile, admettre que vous ne le savez pas, mais cela enlève un peu l’avantage. 

Outre Google, où les parents peuvent-ils s’adresser pour obtenir des conseils supplémentaires ?

Ce que nous disons aux parents lorsqu’ils disent des choses comme : « Eh bien, je ne m’y connais pas en argent » ou « Je n’ai même pas de compte bancaire », nous leur rappelons qu’ils sont les plus grands défenseurs de leurs enfants. Je lui dis donc d’appeler l’école de votre enfant, le programme de suivi ou toute autre entité et de lui dire simplement : “Hé, est-ce que vous enseignez les finances personnelles ? Si oui, comment puis-je m’assurer que mon enfant y entre ? Sinon, y réfléchiriez-vous ?”

Comment les parents peuvent-ils faire en sorte que les cours d’argent ressemblent moins à des devoirs, surtout en dehors du cadre scolaire ? 

Je pense qu’il est utile de se concentrer sur le quotidien plutôt que sur les grands moments propices à l’apprentissage. Les parents devraient avoir des conversations ouvertes et continues au fur et à mesure qu’elles surviennent. Maintenant, c’est plus difficile à faire parce que c’est plus difficile à retenir. Mais disons que vous faites vos courses pour la rentrée et que vous cherchez des vêtements ou des cahiers. Vous pouvez démarrer une conversation en disant : « Eh bien, celui-ci est moins cher, mais celui-ci a de meilleures critiques. » Et expliquez vos considérations de valeur. Cela pourrait ouvrir la porte.

Cela vaut le temps qu’il faut pour faire ça, même si je suis coupable d’avoir pris un raccourci ! Je dirai : « Oh mon Dieu, je vais juste commander rapidement vos affaires en ligne et m’en occuper », juste pour en finir, les faire cocher sur ma liste. Mais c’est à nous de faire l’effort et de dire : « Va au magasin avec moi, faisons cet achat ensemble. » Je pense que cela aide beaucoup, surtout avec les adolescents, car ils ont souvent l’impression qu’on leur aboie dessus. Le fait de le faire ensemble, en en faisant un exercice de « nous », aide. 

C’est normal de laisser votre adolescent échouer 

Un dernier mot de sagesse pour les parents adolescents ? Qu’avez-vous appris en cours de route ? 

Voici la partie la plus difficile pour beaucoup de parents : laissez votre enfant faire des erreurs. Si vous dites « Voici votre argent pour la semaine » et que votre adolescent dépense trop au début, et à la fin de la semaine, il ne peut pas aller au cinéma parce qu’il n’a plus d’argent. Laissez-les ressentir cette douleur, car c’est une douleur bien moindre que si cela se produit lorsqu’ils sont adultes et qu’ils manquent d’argent avant la fin du mois et ne peuvent pas se permettre d’acheter de l’essence, de l’épicerie ou de payer leur loyer. 

Vous devez être prêt à laisser votre enfant échouer un peu, ce qui est la chose la plus difficile à faire pour un parent, et c’est pourquoi je dis que Jump$tart Laura a mieux compris que maman Laura. Moi aussi, j’ai échoué, surtout quand mon fils n’est pas prudent. C’est difficile pour moi de ne pas compléter et de dire des choses comme “OK, je vais te donner un peu plus parce que je ne veux pas que tu manques d’argent pour les collations”. 

Alors continuez à parler et à faire des exercices, mais laissez-vous aller. Rappelez-vous que lorsque vous avez appris à votre enfant à faire du vélo et qu’il est tombé, vous n’avez pas déclaré le vélo cassé ou l’enfant cassé, n’est-ce pas ? Vous les dépoussiérez et vous leur dites de remonter sur le vélo. Et quand il s’agit d’enseigner la finance à nos enfants, c’est la même idée. Tenez-vous-en à cela.