Différences entre les comptes chèques et les comptes d’épargne

Les comptes chèques et les comptes d’épargne sont les comptes bancaires que vous utilisez le plus souvent. Ils détiennent tous deux de l’argent en sécurité mais ont des caractéristiques différentes, et il est essentiel de comprendre les différences entre ces comptes et quand les utiliser.

Vérification ou sauvegarde

Vérification des comptes

Un compte courant est conçu pour les transactions fréquentes et vous pouvez utiliser votre argent de différentes manières.

• Paiements électroniques automatiques : Si vous payez des factures régulières, vous pouvez faire déduire automatiquement les fonds de votre compte courant chaque mois, éliminant ainsi le besoin de payer manuellement les factures. Par exemple, vous pouvez configurer des factures de téléphone portable, des versements hypothécaires et des primes d’assurance automatiques en fournissant les détails de votre compte courant à toute personne que vous souhaitez payer.
• Paiements par carte de débit : Une carte de débit vous permet de dépenser facilement à partir du solde de votre compte courant. Vous pouvez glisser la carte pour les achats en personne ou saisir les informations de votre carte pour les paiements en ligne.
• Payez vos factures en ligne avec votre banque : En plus de permettre aux émetteurs de factures de déduire de l’argent des chèques, vous pouvez envoyer des paiements depuis votre compte courant sur demande. Connectez-vous à votre compte et configurez un paiement, et votre banque vous enverra un chèque ou enverra les fonds par voie électronique.
• Retraits aux distributeurs automatiques : Votre carte de débit fonctionne également aux distributeurs automatiques pour les retraits d’espèces (et même les dépôts dans certains cas).
• Chèques papier : Même s’ils ne sont plus aussi populaires qu’avant, les chèques peuvent toujours constituer une option de paiement peu coûteuse et facile.

Intérêts du compte courant

Les comptes chèques traditionnels ne paient pas d’intérêts sur le solde de votre compte. Cependant, certains comptes chèques paient des intérêts, et ces comptes peuvent être attrayants si vous conservez une somme d’argent importante en chèque. Pour trouver des chèques portant intérêt, recherchez :

• Banques en ligne qui paient des intérêts sur la vérification des soldes :Par exemple, le compte chèque à taux élevé d’Alliant Credit Union paie un montant d’intérêt modeste.
• Banques locales et coopératives de crédit avec comptes chèques « récompenses » :Sachez que vous devrez peut-être répondre à des critères stricts pour gagner un montant significatif. Par exemple, vous devrez peut-être utiliser votre carte de débit 12 fois par mois ou satisfaire à d’autres exigences.

Pour la plupart des gens, les comptes chèques ne constituent pas une source importante de revenus d’intérêts. Si vous conservez un montant relativement faible en chèques (ou si les taux d’intérêt sont bas), vous feriez peut-être mieux de vous concentrer sur des comptes chèques gratuits qui n’épuisent pas le solde de votre compte. Calculez combien vous gagnerez réellement avant de vous enthousiasmer trop pour la vérification des intérêts.

Frais de compte chèque

Les comptes chèques sont connus pour facturer des frais. Mais vous pouvez éviter ces frais avec des comptes chèques gratuits. Il existe deux façons d’effectuer des opérations bancaires sans payer de frais mensuels :

• Trouvez un compte courant vraiment gratuit :Pour ce faire, renseignez-vous auprès des banques et coopératives de crédit locales, qui peuvent ne pas imposer de frais de maintenance mensuels. Certaines banques en ligne proposent également des vérifications gratuites.
• Bénéficiez d’exonérations de frais : Dans la plupart des banques, vous pouvez éviter les frais en répondant à certains critères. Par exemple, si vous configurez le dépôt direct sur votre compte (depuis votre employeur), vous pourrez peut-être effectuer des opérations bancaires sans frais.

Les comptes chèques facturent divers frais :

• Frais d’entretien mensuels :Des frais forfaitaires qui sont prélevés sur votre solde chaque mois. Il est difficile d’imaginer une situation où il serait logique de payer ces frais.
• Frais de découvert: Frais de transaction pour dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. La banque peut vous « prêter » de l’argent ou autoriser les paiements même lorsque votre compte est vide. Vous devez rembourser ces montants et vous paierez généralement des frais de découvert supplémentaires.
• Frais de fonds insuffisants :Semblables aux frais de découvert, mais ceux-ci peuvent toucher votre compte même si la banque ne couvre pas les paiements à votre place. Si vous essayez de dépenser plus que ce que vous avez, des frais de fonds insuffisants peuvent s’appliquer.
• Frais supplémentaires: Vous devrez peut-être payer des frais de guichet automatique pour l’utilisation de certains guichets automatiques, bien que certaines banques réduisent ces frais. De plus, certaines banques facturent des demandes telles que les virements électroniques, le remplacement des cartes de débit et les demandes d’arrêt de paiement.

Comptes d’épargne

Les comptes d’épargne sont conçus pour garder votre argent en sécurité tout en payant un modeste montant d’intérêt sur le solde de votre compte :

• Faites fructifier votre argent : Les comptes d’épargne paient généralement des intérêts, vous gagnez donc de l’argent sur l’argent que vous n’utilisez pas. Comparez cela aux comptes chèques, qui ne paient généralement pas d’intérêts.
• Argent à long terme séparé : Si vous épargnez pour les mauvais jours ou pour d’autres objectifs financiers (comme des vacances ou un acompte), les comptes d’épargne peuvent vous aider. En supprimant des fonds de votre compte courant, vous êtes moins susceptible de dépenser trop. Il peut même être judicieux d’utiliser plusieurs comptes d’épargne pour différents objectifs.

Accédez à votre épargne

Lorsque vous avez besoin de dépenser votre épargne, vous pouvez accéder aux fonds de plusieurs manières. Depuis avril 2020, la loi fédérale ne limite plus les consommateurs à six retraits par mois sur des comptes d’épargne, bien que chaque banque soit autorisée à imposer ses propres limites.

• Passage au chèque : Vous pouvez transférer de l’argent de votre compte d’épargne vers un compte courant lorsque vous envisagez de dépenser. C’est presque instantané si les deux comptes se trouvent dans la même banque, et il faut généralement quelques jours pour transférer de l’argent d’une banque à une autre.
• Retraits d’espèces : Si vous utilisez des espèces et que votre banque fournit une carte ATM, vous pouvez retirer de l’argent de votre compte d’épargne à un guichet automatique. De même, vous pouvez vous rendre dans une agence bancaire et demander de l’argent. Vous pouvez retirer des fonds à un guichet automatique ou à un caissier de banque aussi souvent que vous le souhaitez.
• Demander un chèque : Les banques peuvent également imprimer des chèques à votre ordre. Vous pouvez ensuite déposer ces chèques dans une autre banque ou coopérative de crédit. Il n’y a aucune limite au nombre de chèques que vous recevez lorsque les chèques sont à votre nom.

Frais de compte d’épargne

Les comptes d’épargne ont tendance à être moins chers que les comptes chèques, mais il est essentiel de consulter les barèmes de frais avant d’ouvrir un compte. Les frais mensuels ne sont pas très courants, mais les frais des guichets automatiques restent une réalité. Si vous effectuez plus de six retraits (encore une fois, les retraits aux distributeurs automatiques ne sont pas pris en compte dans cette limite), vous pourriez devoir payer des frais de transaction excédentaires.