du 07
Discutez de vos objectifs généraux
Asseyez-vous avec votre conjoint et discutez de votre retraite idéale. L’un de vous envisage peut-être de prendre sa retraite à 45 ans tandis que l’autre est heureux de travailler pour toujours, vous rêvez peut-être d’un chalet à la campagne tandis que votre conjoint imagine passer ses années d’or dans un camping-car.
Plus tôt vous prenez conscience de l’objectif de l’autre, plus vous disposez de temps pour travailler à un compromis et à un idéal partagé.
du 07
Épargner pour la retraite ensemble
Chacun de vous est en fin de compte responsable de votre retraite, mais tout comme vous prenez ensemble les décisions financières d’aujourd’hui, vous devriez épargner ensemble pour la retraite. Votre conjoint participe-t-il à un 401(k) ? Sinon, pourriez-vous vous permettre d’ajouter un peu plus de revenu avant impôt à votre plan pour atteindre vos objectifs communs ?
Si l’un des conjoints ne travaille pas à l’extérieur de la maison, vous voudrez peut-être envisager un IRA de conjoint, qui vous permet de mettre des fonds de côté dans un compte de placement à impôt différé au profit d’un conjoint au chômage.
du 07
Élaborer une stratégie pour les réclamations à la sécurité sociale
Les couples mariés ont une excellente opportunité de maximiser leurs revenus de sécurité sociale à vie en planifiant correctement leurs demandes individuelles et celles de leur conjoint. Ce type de planification dépend de vous, de votre âge, de l’âge de votre réclamation et de votre conjoint.
Un peu de planification minutieuse avant l’âge de 62 ans, le plus tôt auquel vous pouvez commencer à percevoir, peut faire une différence dans son revenu garanti à vie.
du 07
Tenez compte de vos besoins en matière de revenus partagés
En fonction de votre étape dans la vie, vous pouvez évaluer le montant dont vous aurez besoin à la retraite. Peut-être êtes-vous convaincu que vous pourriez faire fonctionner un budget avec la moitié de votre revenu actuel, mais votre conjoint souhaite un style de vie qui nécessitera le même niveau de revenu que celui que vous gagnez aujourd’hui.
Aligner ces attentes vous aidera à élaborer un plan plus réaliste.
du 07
Vérifiez vos bénéficiaires
Vous vous souvenez de la première fois où vous avez commencé votre 401(k) ? Vous deviez inclure le nom d’un ou plusieurs bénéficiaires, les personnes qui recevront l’argent en cas de décès. Assurez-vous que ces informations sont aussi à jour que possible et réévaluez-les à la suite de tout événement majeur de la vie, comme un mariage, la naissance d’un enfant, un divorce ou un décès familial.
Changer vos bénéficiaires peut se faire facilement en contactant votre société de courtage si vous disposez d’un IRA ou le représentant des ressources humaines qui administre le plan 401(k) de votre entreprise. La plupart des fournisseurs d’IRA et des employeurs vous permettent de nommer un bénéficiaire secondaire dans le cas où le bénéficiaire principal ne serait pas en mesure de recevoir ou d’utiliser les fonds.
du 07
Ne prenez pas votre retraite en même temps
Prenez le cas d’un retraité qui l’a fait, prendre sa retraite en même temps que votre conjoint peut sembler très amusant, mais en réalité, il peut y avoir de nombreux ajustements difficiles à vivre pour deux personnes ensemble.
En échelonnant la retraite, chaque conjoint a une meilleure idée de sa routine quotidienne, de ses passe-temps, de ses aspirations et de sa vie sociale en dehors du foyer.
du 07
Comprendre les prestations de retraite du conjoint après un divorce
Si vous êtes marié et heureux, vous ne devriez pas discuter de divorce en relation avec votre projet de retraite. Mais si le mariage touche à sa fin, l’avoir de retraite est sur la table et vous devez travailler pour sécuriser votre épargne-retraite et votre plan à long terme.
La séparation des biens matrimoniaux peut s’étendre aux régimes de retraite, impliquant une ordonnance de relations familiales qualifiées (QDRO) pour diviser l’argent sans pénalités de retrait anticipé. Vous pourriez également avoir droit à une pension alimentaire pour conjoint à la retraite. Les conjoints divorcés ou veufs ont droit aux prestations de sécurité sociale selon le dossier de leur conjoint.
