Points clés à retenir
- Un émetteur de cartes de crédit est un prêteur, souvent une banque ou une coopérative de crédit, qui accorde du crédit sous forme de cartes de crédit.
- Les émetteurs de cartes de crédit sont différents des réseaux de traitement des paiements comme Visa et MasterCard. American Express et Discover agissent à la fois en tant qu’émetteurs de cartes de crédit et en tant que réseaux de traitement des paiements.
- Les émetteurs de cartes de crédit gagnent de l’argent en vous facturant des intérêts si vous avez un solde, ainsi qu’en payant des frais tels que des frais annuels ou des frais de transfert de solde.
Définition et exemple d’un émetteur de carte de crédit
Un émetteur de cartes de crédit est un prêteur, souvent une banque ou une coopérative de crédit, qui accorde du crédit sous forme de cartes de crédit. Les émetteurs de cartes acceptent un certain risque lorsqu’ils approuvent les demandes de carte de crédit et prolongent une limite de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit évaluent chaque demande et fixent les conditions des cartes de crédit en fonction de votre historique de crédit. Certains peuvent proposer des récompenses ou d’autres incitations pour vous inciter à souscrire à des cartes de crédit.
Les émetteurs de cartes de crédit sont différents des réseaux de traitement des paiements comme Visa et MasterCard. Les réseaux autorisent et traitent les transactions, fixent les conditions des transactions et facilitent les paiements entre les commerçants, les émetteurs de cartes de crédit et les titulaires de cartes.
American Express et Discover agissent à la fois en tant qu’émetteurs de cartes de crédit et en tant que réseaux de traitement des paiements pour leurs cartes de crédit. Les principaux émetteurs de cartes de crédit aux États-Unis en 2020 étaient :
| Principaux émetteurs de cartes de crédit aux États-Unis en 2020 | |
|---|---|
| Émetteur de la carte | Comptes actifs (millions) |
| Banque Citi | 95 |
| Chasse | 83 |
| Capitale un | 62 |
| Banque d’Amérique | 58 |
| Découvrez la finance | |
| American Express | 54 |
| Synchronie Financière | 37 |
| Wells Fargo | 23 |
| Barclays États-Unis | 16 |
| Banque américaine | 14 |
Les émetteurs de cartes de crédit doivent respecter les réglementations gouvernementales pour émettre des cartes de crédit.Ils doivent également travailler avec des réseaux de traitement des paiements qui facilitent les transactions par carte de crédit. De nombreuses informations privées sont transférées au cours du processus de candidature. Les émetteurs de cartes de crédit doivent disposer de l’infrastructure nécessaire pour gérer le nombre de transactions et protéger les informations des pirates informatiques.
Le nom de la banque ou de la coopérative de crédit qui émet une carte de crédit figure souvent au recto de la carte, ainsi que le logo du réseau affilié, tel que Visa ou Mastercard. Si l’émetteur n’apparaît pas au recto, il peut être imprimé au verso de la carte de crédit en petits caractères. Il est important de connaître l’émetteur de votre carte de crédit. Vous devrez peut-être les contacter si vous :
- Vous avez des problèmes avec votre carte
- Suspectez une fraude sur votre compte
- Besoin de poser des questions sur votre compte
Comment fonctionnent les émetteurs de cartes de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit décident qui peut bénéficier de leurs cartes. Ils prennent en compte un certain nombre de facteurs pour prendre leur décision : la solvabilité du titulaire de la carte, la manière dont la carte est utilisée, etc. Si votre pointage de crédit est plus élevé, vous pourrez accéder à des cartes avec des taux inférieurs ou à celles offrant des récompenses telles que des miles aériens ou des remises en argent.
Note
Concentrez-vous sur l’amélioration de votre pointage de crédit pour accéder aux cartes offrant les meilleurs taux et les avantages les plus généreux. Cela signifie maintenir vos soldes bas sur les cartes que vous possédez déjà, payer toutes vos dettes à temps, avoir une combinaison saine de crédit, et bien plus encore.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit imposent des délais de grâce sur les achats, ce qui signifie que si vous remboursez votre solde chaque mois, aucun intérêt ne vous sera facturé.Une carte de récompenses peut en fait être un outil de réduction tant que vous n’avez pas de solde.
Cependant, avoir un solde peut entraîner des frais d’intérêt qui annulent la valeur de toutes les récompenses que vous recevez. Par exemple, si vous avez un solde de 5 000 $ sur une carte avec un taux annuel de 20 %, l’émetteur de votre carte de crédit vous facturera 83,33 $ d’intérêts le premier mois. Si vous n’avez pas effectué votre paiement minimum, les frais d’intérêt du mois suivant seraient plus élevés, car ils seraient calculés en fonction du nouveau solde plus élevé de 5 083,33 $.
Même si vous effectuiez un paiement de 100 $, votre nouveau solde serait toujours de 4 983,33 $. Les intérêts facturés sur ce montant seraient de 83,05 $, soit moins de 0,30 $ de moins que le mois précédent.
Frais d’émetteur de carte de crédit
Chaque fois que vous avez un solde sur votre carte de crédit, vous payez des intérêts à l’émetteur de la carte de crédit. Mais même si vous remboursez votre solde chaque mois, l’émetteur de votre carte de crédit peut toujours gagner de l’argent en vous facturant des frais. Certains frais courants sont :
- Frais annuels
- Frais de retard
- Frais de transfert de solde
- Frais de transaction à l’étranger
Votre contrat de carte de crédit indiquera les frais que vous devez payer pour certaines transactions et leur montant. Certains d’entre eux peuvent représenter un montant fixe. D’autres frais peuvent représenter un pourcentage de l’achat que vous effectuez.
Les émetteurs de cartes de crédit facturent également des frais aux commerçants. Chaque fois que vous glissez votre carte, le commerçant doit payer des frais compris entre 1 % et 3 % en fonction de votre transaction et du type de carte que vous utilisez. La plupart des émetteurs de cartes de crédit doivent partager les frais avec le réseau de traitement des paiements.
