Un guide sur les prêts de trésorerie

Les flux de trésorerie font référence au montant total des entrées et sorties d’argent d’une entreprise sur une période donnée et servent d’indicateur clé de la situation financière de l’entreprise. Avoir un flux de trésorerie sain est non seulement crucial pour le fonctionnement de votre entreprise, mais il peut également vous aider à prendre des décisions financières.

Que vous démarriez tout juste votre entreprise ou que vous cherchiez à vous développer, vous constaterez peut-être que vous avez besoin de plus de fonds de roulement et que vous devez donc augmenter vos flux de trésorerie. Si vous avez déjà réduit vos dépenses professionnelles mais que vous avez encore besoin de fonds pour gérer efficacement votre entreprise, vous pouvez opter pour un prêt de trésorerie.

Si vous envisagez cette option, il est important de comprendre le fonctionnement d’un prêt de trésorerie et les exigences de qualification typiques pour déterminer s’il convient à votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie est un type de prêt commercial utilisé pour améliorer la trésorerie d’une entreprise afin qu’elle puisse couvrir ses dépenses. Ce type de prêt couvre généralement les dépenses d’exploitation nécessaires au fonctionnement de l’entreprise (comme le loyer ou l’espace de bureau), les services publics, l’équipement, les fournitures et les stocks.

Les prêts de trésorerie ne sont pas garantis, ce qui signifie que des biens ou des actifs ne sont pas nécessairement requis comme garantie pour « garantir » le prêt. Au lieu de cela, le prêt est approuvé sur la base des projections de flux de trésorerie ou des revenus que l’entreprise s’attend à réaliser.

Comment fonctionne un prêt de trésorerie ?

Comme beaucoup d’autres prêts aux entreprises, les prêts de trésorerie sont généralement approuvés pour un montant spécifié et remboursés en plusieurs versements sur une certaine période. Généralement, le prêteur prélève les remboursements des prêts directement sur le compte de l’entreprise et un taux d’intérêt plus élevé est appliqué puisque ces prêts ne sont pas garantis.

Les prêts de trésorerie fonctionnent de la même manière que les prêts de fonds de roulement, car les fonds sont utilisés pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes. Cependant, au lieu d’utiliser des garanties, le prêt de trésorerie dépend des revenus réels de l’entreprise, et les prêteurs se réfèrent aux projections de flux de trésorerie passées et futures de l’entreprise pour décider de les approuver ou non.

Avantages et inconvénients des prêts de trésorerie

Avantages expliqués

Un prêt de trésorerie présente plusieurs avantages, qui peuvent aider les entreprises qui pourraient éprouver des difficultés dans certains domaines.

Par exemple, les entreprises ayant un mauvais crédit et qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt traditionnel peuvent être admissibles à des prêts de trésorerie, car l’accent est mis sur leurs revenus et non sur leurs antécédents de crédit. Les entreprises qui ont un bon crédit mais n’ont pas de garantie – et les propriétaires d’entreprise qui ne veulent pas que leurs actifs personnels soient menacés – en profitent également, car les revenus de l’entreprise servent de moyen de garantie du prêt plutôt que de garantie.

Inconvénients expliqués

Les prêts de trésorerie présentent certains inconvénients, en fonction de la situation globale de votre entreprise. Par exemple, une entreprise doit généralement être ouverte et opérationnelle pendant un certain temps (par exemple un à deux ans). Cela prouve l’historique des flux de trésorerie d’une entreprise et donne une représentation plus précise des revenus projetés.

Étant donné qu’aucune garantie n’est requise, les prêteurs s’appuient fortement sur les informations basées sur les projections de flux de trésorerie de l’entreprise pour prendre une décision. Ce manque de garanties se traduit également par des taux d’intérêt plus élevés que ceux des prêts garantis. Parallèlement aux taux plus élevés, les prêteurs peuvent également exiger une garantie personnelle pour réduire leur risque. Cela signifie que si votre entreprise ne peut pas rembourser un prêt de trésorerie, vous, en tant que propriétaire d’entreprise, serez personnellement responsable de le faire.

Quand un prêt de trésorerie convient-il à mon entreprise ?

Les prêts de trésorerie peuvent être une bonne solution pour les entreprises telles que les détaillants qui connaissent des pics saisonniers et qui doivent acheter des stocks pour faire face à une hausse de la demande. Les startups peuvent également envisager des prêts de trésorerie lorsqu’elles tentent de développer ou de développer un nouveau produit.

Si votre entreprise a un mauvais crédit ou des antécédents de crédit insuffisants, vous pourriez envisager un prêt de trésorerie, car la cote de crédit n’est pas un facteur majeur dans le processus de demande. Ces prêts peuvent également être avantageux pour ceux qui n’ont pas de garantie ou qui ne préfèrent pas utiliser de garantie pour un prêt puisque les revenus sont utilisés à la place.

Comment obtenir un prêt de trésorerie

Les prêts de trésorerie peuvent être plus faciles à obtenir lorsqu’une entreprise présente une projection de flux de trésorerie saine. Si vous décidez d’aller de l’avant, voici quelques étapes clés à suivre :

1. Effectuez des recherches pour comparer les prêteurs et considérer vos options.
2. Examinez votre pointage de crédit pour savoir où se situe votre entreprise, car il s’agit d’une exigence générale des demandes de prêt et pourrait avoir un impact sur le taux d’intérêt.
3. Rassemblez tous les documents nécessaires requis par le prêteur, tels que les relevés bancaires, les projections de flux de trésorerie et autres états financiers.
4. Vérifiez vos projections de flux de trésorerie et les montants de revenus attendus pour en vérifier l’exactitude.
5. Soumettez votre demande selon les instructions du prêteur, avec tous les documents et informations requis.

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