La race de vos voisins influence-t-elle la valeur de votre maison ? Qu’en est-il des religions qu’ils pratiquent ou des langues qu’ils parlent ? Certains évaluateurs de maisons le pensent apparemment, même si cela est interdit par les lois sur la discrimination en matière de logement, selon un nouveau rapport.
Points clés à retenir
- Les évaluateurs de maisons ne sont pas censés prendre en compte la race, l’origine ethnique ou la religion lors de l’évaluation des maisons, mais un examen gouvernemental de millions d’évaluations a révélé des cas où ils l’ont fait.
- Les évaluations incluaient des mentions sur la composition raciale des quartiers, les magasins du quartier destinés à certaines ethnies et, dans un cas, le fait que le quartier avait son premier maire asiatique.
- Selon des études, les maisons des quartiers noirs et hispaniques sont souvent sous-évaluées par les évaluateurs, ce qui nuit à la capacité des familles à acheter des maisons et à créer de la richesse.
Les évaluateurs ont noté la composition raciale d’une ville, les origines ethniques des habitants du quartier et, dans un cas, même la race du maire de la région lors de l’évaluation du prix des maisons, selon un rapport de l’Agence fédérale de financement du logement (FHFA) publié mardi. L’agence, qui réglemente les prêts hypothécaires, a étudié une base de données de millions d’évaluations de maisons pour voir si les évaluateurs se conformaient aux lois fédérales sur les droits civils, telles que les lois sur les prêts équitables comme le Fair Housing Act, qui leur interdit de prendre en compte la race lors de la fixation de la valeur des maisons.
Le rapport montre que, dans certains cas, les évaluateurs prennent en considération des facteurs interdits lors de l’établissement de la valeur des maisons.
« La composition raciale et ethnique du quartier ne devrait jamais être un facteur qui influence la valeur de la maison d’une famille », écrit l’agence de financement du logement dans le rapport. “Notre observation des évaluations suggère que les compositions raciales et ethniques d’un quartier sont encore parfois incluses dans les commentaires, ce qui indique clairement que l’auteur pensait qu’il était important d’établir la valeur.”
Dans plusieurs cas signalés par la FHFA, l’évaluateur a ouvertement discuté de la race. L’un d’eux a noté le pourcentage de la population de la ville qui était blanche, noire, hispanique, asiatique et amérindienne.
Un autre a écrit que la ville avait « une population de race noire supérieure à la moyenne de l’État », et un autre qu’un quartier avait été « réservé aux blancs » avant de devenir une « zone rouge de fuite des blancs » pour expliquer pourquoi le quartier était désormais majoritairement « noir de la classe ouvrière ». Un autre évaluateur a jugé bon de mentionner que la région avait son premier maire asiatique.
D’autres commentaires se sont concentrés sur l’origine ethnique, un évaluateur affirmant qu’une zone était « un quartier épicé » en raison de tous les différents groupes qui s’y étaient installés au fil des ans, tandis qu’une autre évaluation décrivait une zone comme « « pas particulièrement diversifiée » sur le plan ethnique, avec un pourcentage élevé de personnes blanches.
Un autre évaluateur a mis la religion en jeu en notant la « bande commerciale présentant des devantures de magasins approvisionnant les ménages juifs » à proximité.
Un problème persistant
Bien que le rapport ne fournisse que des exemples (sans identifier les entreprises ou les individus responsables) et n’indique pas dans quelle mesure ces pratiques sont courantes ou répandues, il s’ajoute à un nombre croissant de recherches montrant que la discrimination raciale est un problème persistant dans l’évaluation des maisons.
Par exemple, une étude du géant hypothécaire Freddie Mac plus tôt cette année a révélé que les maisons situées dans les zones à majorité noire et latino-américaine étaient plus susceptibles d’être sous-évaluées par les évaluateurs que les maisons situées dans les zones à majorité blanche, avec des marges de 5,2 % et 8 % respectivement.Les maisons occupées par leur propriétaire dans les quartiers à majorité noire sont sous-évaluées en moyenne de 48 000 dollars, selon une étude de 2018 du groupe de réflexion Brookings Institution.
La sous-évaluation d’une maison nuit aux propriétaires en rendant plus probable le refus d’une demande de prêt, et cela nuit également à la capacité des familles issues de minorités à accumuler des richesses, a noté Michael Hsu, contrôleur par intérim de la monnaie (un autre régulateur financier), dans un discours prononcé plus tôt cette année.
La FHFA est en train de revoir le processus d’évaluation, y compris les préjugés du secteur, les régulateurs évaluant l’ampleur du problème et la manière dont le gouvernement et les prêteurs peuvent le résoudre au mieux. L’agence explore une transparence accrue dans l’industrie et davantage de formation et d’éducation comme solutions possibles.
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