La planification successorale n’est pas une solution universelle
Les formulaires de testament générés par les logiciels informatiques de planification successorale sont généralement conçus pour couvrir uniquement les besoins les plus élémentaires. Ces formulaires sont souvent aussi simples que possible pour se conformer aux lois des 50 États et du District de Columbia, bien que vous puissiez en trouver certains qui sont spécifiques à un État.
Vos proches pourraient se retrouver démenés après votre décès, essayant de résoudre des problèmes liés à l’État que le logiciel n’a pas résolus. Et tout comme les empreintes digitales de chacun sont différentes, les besoins de chacun en matière de planification successorale le sont également.
En fin de compte : un testament générique ne fera probablement pas grand bien à vous ou à vos proches.
Tout est dans les mots
Il est important d’utiliser le langage juridique correct dans votre testament, car il est très important de bien faire les choses.
Par exemple, le tribunal nommera un ou plusieurs tuteurs pour vos enfants si vous n’exprimez pas avec précision vos souhaits concernant quitoi je veux les élever quand tu es parti.Nommer un tuteur pourrait être la principale raison pour laquelle vous avez voulu rédiger un testament.
Et vous pouvez créer le chaos si vous ne savez pas quels actifs nécessitent une homologation et lesquels ne le font pas. Les actifs avec des bénéficiaires désignés ou des droits de survie ne passent pas par le processus d’homologation, ils devraient donc pas être inclus dans votre testament. Vous pourriez finir par jeter des clés dans votre procédure d’homologation si vous essayez de les inclure, ainsi que les inclure à quelqu’un dans votre testament qui n’est pas également le bénéficiaire désigné pour recevoir l’actif.
Un autre problème est que votre testament pourrait ne pas être accepté comme authentique ou valide si vous n’incluez pas certains termes et expressions juridiques requis.
Et les impôts ?
La plupart des successions ne sont pas soumises à un impôt sur les successions au niveau fédéral, mais certains États ont leurs propres impôts sur les successions et les successions qui sont très différents des dispositions fédérales.
Votre testament fait partie intégrante d’un plan successoral – plan étant le mot clé. Vous devrez vous préparer à cette éventualité si vous pensez que votre succession pourrait être redevable de droits de succession ou de droits de succession à l’avenir. Vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour atténuer l’impact de ces taxes, voire les éliminer complètement… mais vous devez savoir quelles sont ces mesures et comment les utiliser au mieux.
Si vous n’êtes pas avocat, vous voudrez peut-être au moins consulter quelqu’un qui l’est.
Les livres, logiciels et programmes en ligne comportent des clauses de non-responsabilité
Presque tous les livres ou logiciels sur la planification successorale sont accompagnés d’une sorte de clause de non-responsabilité, telle que : “Les informations contenues dans ce livre/programme ne constituent pas des conseils juridiques et ne remplacent pas des conseils juridiques. Pour des conseils juridiques, consultez un avocat.”
Alors voilà. Même les livres et les programmes sur la planification successorale vous recommandent de faire appel à l’expertise d’un avocat expérimenté en planification successorale. Vous souhaiterez peut-être qu’un professionnel examine votre produit fini pour en vérifier l’exactitude et la validité, même si vous décidez de rédiger vous-même votre testament.
Tant de lois
Les lois des États sont omniprésentes en matière d’homologation, de droits de succession, de droits de donation et de droits de succession, sans parler des formalités juridiques requises pour rédiger et signer un testament valide. Toutes ces lois spécifiques à un État peuvent affecter un plan successoral, y compris la définition de la descendance, les lois anti-déchéance, la propriété communautaire, les droits de propriété, les mariages de fait, les conjoints putatifs et les conjoints déshérités.
Les logiciels génériques ne peuvent généralement pas couvrirtous ces questions de droit de l’État. Les lois changent constamment, sont ajoutées ou abrogées, même lorsque les logiciels proposent des programmes spécifiques à un État.
Attention à l’acheteur : vous obtenez ce pour quoi vous payez
Souhaitez-vous effectuer votre propre opération chirurgicale ou réparer votre propre voiture ? Faire les choses vous-même peut économiser du temps et de l’argent à court terme, mais le résultat à long terme peut s’avérer coûteux.
La planification successorale peut nécessiter de voir dans les coins. Que se passe-t-il si la personne à qui vous léguez la majeure partie de votre succession décède avant vous ? Votre propriété pourrait plutôt être transmise à la famille dépensière si vous n’incluez pas les éventualités pour ce genre de chose dans votre testament.
Il en va de même si vous ne planifiez pas ces éventuels impôts sur les successions et que votre succession finit effectivement par devoir de l’argent. Il proviendra de vos legs aux bénéficiaires.
