Qu’est-ce que le crédit aux entreprises ?

Définition et exemples de crédit aux entreprises

Le crédit aux entreprises est une estimation du risque d’une entreprise ou de sa capacité à rembourser un prêt ou d’autres obligations financières, un peu comme le crédit personnel.

Un rapport de crédit commercial est généré avec un pointage de crédit basé sur l’historique des paiements, les dettes et l’utilisation du crédit, ainsi que des informations générales sur l’entreprise et des informations disponibles dans les archives publiques. 

Par exemple, si votre entreprise a besoin de plus de fonds de roulement pour gérer ses opérations, vous pouvez envisager de demander un prêt de trésorerie. Lorsque vous demanderez ce prêt, les prêteurs examineront votre crédit commercial pour référence sur les finances de votre entreprise dans le cadre du processus de demande.

Ceci est similaire au processus d’un particulier demandant un prêt personnel. Cependant, le prêt serait accordé à l’entreprise elle-même et basé sur le crédit de l’entreprise.

Les rapports de crédit personnel sont fournis par les trois principales agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Ils se situent généralement entre 300 et 850.

En revanche, la cote de crédit d’une entreprise a une échelle différente, allant généralement de 1 à 100. Elle est rapportée par ces agences d’évaluation du crédit :

• Experian Commercial
• Equifax Petite entreprise
• Dun & Bradstreet 

Comment fonctionne le crédit aux entreprises

Que vous recherchiez activement un prêt ou que vous cherchiez encore à créer votre entreprise, il est important de savoir comment fonctionne le crédit aux entreprises. 

Comprendre comment développer votre crédit commercial dès le début peut vous aider à offrir davantage d’options d’aide financière. Il peut également être plus facile de séparer les obligations de crédit et financières de votre entreprise de votre propre crédit personnel. 

Le crédit aux entreprises peut être généré par des entreprises enregistrées en tant qu’entités juridiques distinctes, telles qu’une société à responsabilité limitée (SARL) ou une société. L’entreprise fonctionne comme une entité juridique distincte et est identifiée par son propre numéro d’identification d’employeur (EIN), qui fonctionne comme un numéro de sécurité sociale lors de l’acquisition de prêts et de la soumission des déclarations de revenus.

Le crédit aux entreprises est avantageux si vous souhaitez séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise.

Construire le crédit aux entreprises

Avoir un bon crédit pour votre entreprise offre de nombreux avantages, tels qu’une plus grande chance d’obtenir l’approbation d’un prêt, des taux d’intérêt plus bas et la possibilité de négocier des contrats. 

Afin de générer une bonne cote de crédit pour votre entreprise, vous devrez travailler à l’établissement de votre crédit de la même manière que vous établissez votre crédit personnel. Si vous n’avez pas encore établi de crédit, vous pouvez prendre quelques mesures.

1. Assurez-vous d’enregistrer votre entreprise afin qu’elle soit légalement établie en tant qu’entité distincte, telle qu’une LLC ou une société. 
2. Faites une demande auprès de l’IRS pour obtenir un numéro d’identification d’employeur (EIN), qui peut être utilisé pour les demandes de crédit.
3. Ouvrez un compte bancaire pour effectuer des transactions commerciales, ce qui contribuera à séparer les finances personnelles et professionnelles puisque le compte serait enregistré au nom de l’entreprise. 
4. Pour commencer à établir votre crédit, vous devrez demander un crédit, comme un prêt aux petites entreprises ou une carte de crédit professionnelle.
5. Surveillez le rapport de crédit de votre entreprise et votre pointage de crédit.

Types de crédit aux entreprises

Il existe différentes options pour établir ou améliorer votre crédit commercial. Certains des différents types de crédit aux entreprises comprennent :  

• Carte de crédit professionnelle :Une carte de crédit professionnelle constitue un moyen simple de commencer à constituer un crédit professionnel, car elle fixe une limite de crédit, tout comme les autres cartes de crédit, avec des fonds qui sont remboursés chaque mois lorsqu’ils sont utilisés.
• Ligne de crédit:Une marge de crédit fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit, car elle fournit des fonds qui peuvent être utilisés en cas de besoin. Vous ne payez des intérêts que sur le montant du crédit que vous utilisez.
• Prêt à terme :Le prêt traditionnel typique proposé par une banque ou un autre prêteur est un prêt à terme, qui permet à l’entreprise d’emprunter une somme et de payer en plusieurs versements. 
• Crédit du fournisseur :Les entreprises peuvent acheter des produits ou des services en utilisant le crédit fournisseur, dans lequel les achats sont effectués en finançant le coût.
• Crédit de service :Le crédit de service comprend les services publics et autres factures au nom de l’entreprise, telles que les lignes Internet et téléphoniques.