Préparez-vous à une idée radicale de gestion financière qui devient de plus en plus populaire. L’idée, en deux mots, est la suivante : « Économisez la moitié ». Économisez 50 % (ou plus) de votre revenu après impôt. Consacrez ces économies à la constitution d’un fonds d’urgence, au remboursement agressif de vos dettes et à la constitution de votre portefeuille de retraite.
À première vue, cela semble être une idée insensée, mais il existe une petite sous-culture de personnes qui économisent la moitié de leur argent. Ces épargnants estiment que la tranquillité d’esprit et la flexibilité que cela génère en valent la peine, et de nombreuses personnes y parviennent avec des revenus de classe moyenne. Ils peuvent par exemple gagner un revenu net de 100 000 dollars par an et vivre avec seulement 50 000 dollars par an. Ou encore, ils peuvent gagner 80 000 dollars par an, mais vivre avec un budget familial de 40 000 dollars.
Avantages de la super économie
Ces épargnants sont souvent en mesure de rembourser leurs prêts hypothécaires dans un délai de cinq à dix ans, plutôt que d’étendre la dette sur 30 ans et de payer des intérêts beaucoup plus élevés. Ils sont en mesure de finir d’épargner pour les fonds universitaires de leurs enfants alors que ceux-ci sont encore au début de l’école primaire.
Ils peuvent maximiser leur compte de retraite, payer comptant pour leurs véhicules et profiter du confort de savoir qu’ils disposent d’un excédent qu’ils peuvent exploiter pour faire face à des événements imprévus. Si vous souhaitez essayer d’économiser 50 % de vos revenus (ou au moins vous rapprocher de cet objectif, peut-être en économisant 30 % ou 40 %), voici quelques conseils.
Vivre avec un seul revenu
Si vous êtes un couple à double revenu, le moyen le plus simple d’épargner la moitié est de vivre du revenu de l’une tout en épargnant l’autre. Commencez par vivre avec le revenu le plus élevé des deux. Passez plusieurs mois à vous adapter à ce budget. Une fois que vous êtes à l’aise avec cela, essayez de vivre avec le plus faible des deux revenus.
Ce faisant, les couples bénéficient d’un avantage supplémentaire : si vous décidez plus tard de devenir littéralement un couple à revenu unique, par exemple si l’un de vous reste à la maison pour s’occuper des enfants, vous serez prêt. Non seulement vous aurez déjà l’habitude de vivre avec un seul revenu, mais vous aurez également des années d’épargne accumulées. Vous aurez également pris des décisions de vie importantes, comme votre prêt hypothécaire, dans l’optique de le payer avec un seul revenu.
Augmentez vos revenus
Si vous gagnez un salaire à six chiffres, économiser la moitié est beaucoup plus réalisable. Si vous gagnez 22 000 $ par an, ce n’est pas le cas. À l’extrémité inférieure de l’échelle des revenus, les gens ont intérêt à gagner plus. Cela augmente rapidement votre pouvoir d’épargner la moitié, car vous pouvez consacrer chaque centime de ce revenu supplémentaire directement à l’épargne.
Concentrez-vous sur les grandes victoires
Lorsque vous épargnez, commencez par cibler vos trois plus grosses dépenses. Pour la plupart des gens, il s’agira de nourriture, de logement et de transport. Vous devrez peut-être déménager dans une maison plus petite. Certaines personnes ont économisé la moitié en emménageant dans un duplex ou un triplex et en vivant dans un logement tout en louant les autres. Le loyer des autres logements couvre leur hypothèque, ce qui leur évite d’avoir à payer de leur poche des dépenses de logement. Si cela ne vous intéresse pas, envisagez de déménager dans une maison ou un appartement plus petit. Non seulement vous économiserez de l’argent sur votre prêt hypothécaire ou votre loyer, mais vous économiserez également sur les services publics, l’ameublement et les coûts d’entretien.
Économisez de l’argent sur les transports en vivant plus près du travail, en conduisant des véhicules économes en carburant et en marchant ou en faisant du vélo si possible. Économisez sur la nourriture en supprimant les restaurants et les dépenses de restauration. Consommer un régime principalement végétarien (ou au moins supprimer la viande rouge) peut également vous aider à économiser sur les courses. Ces trois catégories à elles seules généreront beaucoup de traction vers l’objectif d’économiser 50 %.
Ciblez vos coûts récurrents
Lorsque vous épargnez, n’oubliez pas les dépenses « invisibles ». Il est facile de se concentrer sur l’épicerie et l’essence, car ils sont tangibles. Mais les gens oublient souvent les primes d’assurance, les frais des fonds communs de placement et une myriade d’autres dépenses invisibles et intangibles qui ont un impact important. Passez un après-midi par mois à revoir votre budget et à vous demander comment réduire ces coûts intangibles qui consomment encore des ressources de votre résultat net.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi est-il important d’économiser de l’argent ?
Économiser de l’argent vous permet d’atteindre des objectifs importants et de vous assurer d’être protégé en cas d’urgence financière telle que la perte de votre emploi. Vous pouvez constituer un fonds d’urgence, épargner pour un acompte sur une maison, préparer votre retraite, planifier vos études ou celles de vos enfants, et bien plus encore. Étant donné que les situations d’urgence et bon nombre des dépenses majeures de la vie sont coûteuses, il faut des mois et des années de planification et d’épargne pour y parvenir.
Combien dois-je économiser chaque mois ?
Il n’y a pas de montant fixe que vous devriez épargner chaque mois, mais la plupart des experts recommandent de commencer avec 10 % de votre revenu et d’augmenter à partir de là. À mesure que vous prenez l’habitude d’épargner un montant moindre, il devient plus facile de mettre de côté une plus grande partie de vos revenus pour l’avenir. Une façon utile de réfléchir est que vous devriez toujours économiser suffisamment là où votre budget semble un peu serré.
Où dois-je économiser mon argent ?
Lorsque vous décidez où placer l’argent que vous économisez, réfléchissez à la raison pour laquelle vous l’épargnez. L’argent auquel vous avez besoin d’accéder doit être placé sur un compte d’épargne ou sur un compte du marché monétaire portant intérêt. Les fonds dont vous n’aurez pas besoin pendant un certain temps peuvent être placés sur des comptes à rendement plus élevé, comme des certificats de dépôt. Les fonds de retraite appartiennent à un 401(k), à un IRA ou à un type de véhicule d’investissement similaire que vous n’exploiterez pas avant des décennies. L’endroit où vous placez votre épargne est tout aussi important que le montant que vous épargnez.
