Lorsque vous magasinez pour une assurance habitation ou que vous examinez votre police d’assurance habitation actuelle pour obtenir le meilleur prix, vous rencontrerez un certain nombre de facteurs qui peuvent vous aider à économiser de l’argent. Les coûts moyens de l’assurance habitation varient selon la police, l’emplacement et le type de maison.
Découvrez quel est le coût de l’assurance habitation, quel est l’impact sur le prix et comment économiser.
Combien coûte une assurance habitation ?
Le coût moyen national de l’assurance habitation était de 1 249 $ en 2018, selon les dernières données de l’Insurance Information Institute. Le coût moyen de l’assurance locataire était de 179 $.
Bien que tout cela vous donne une bonne idée des coûts moyens nationaux de l’assurance habitation, vous devez examiner plus d’informations avant de décider quel sera le coût moyen de l’assurance habitation pour vous.
Qu’est-ce qui impacte le coût de l’assurance habitation ?
Même si toutes choses sont égales en termes de niveau de couverture et de limites de police (comme la valeur assurée du logement), plusieurs facteurs affectent néanmoins le montant que vous payez pour votre assurance habitation. Voici les facteurs supplémentaires qui déterminent la prime de l’assurance habitation en dehors des limites de couverture indiquées sur la page de déclaration de votre police d’assurance :
- Emplacement: Ceci est affecté par les expériences de sinistres et les risques ou périls dans votre quartier.
- Score d’assurance personnelle ou score de crédit: Le niveau élevé ou bas de votre score peut faire une énorme différence de prix, selon le fournisseur d’assurance.
- Réductions auxquelles vous avez personnellement droit: Vous pourriez regrouper, par exemple, les assurances habitation et auto, entre autres couvertures.
- Options de couverture que vous choisissez: Par exemple, une police d’assurance tous risques par rapport aux risques désignés, ou une couverture valeur de rachat réelle par rapport au coût de remplacement.
- Déductible: Quelle part du risque d’assurance vous assumez vous-même par rapport à la compagnie d’assurance. Vous pouvez utiliser votre franchise d’assurance pour économiser de l’argent sur votre assurance dans de nombreux cas, ce qui réduirait votre coût par rapport à la moyenne nationale.
Note
Vous ne pouvez pas comparer les primes moyennes si les options de couverture ne sont pas les mêmes. Certaines polices sont moins chères que d’autres car elles offrent une couverture beaucoup moins importante. Les politiques seront toujours personnalisées en fonction de la maison et du propriétaire.
Coût moyen de l’assurance habitation par État
Il est important de comprendre le coût moyen de l’assurance habitation dans votre région, car les tarifs varient en fonction de plusieurs facteurs. Voici les coûts moyens de l’assurance habitation par État par rapport au coût moyen de l’assurance locataire, sur la base des dernières données de l’Insurance Information Institute. La carte ci-dessous présente la répartition de l’assurance habitation et de l’assurance locataire par État. Passez la souris sur chaque État pour voir ses chiffres.
Top 5 des États les plus chers en matière d’assurance habitation
- Louisiane
- Floride
- Texas
- Oklahola
- Rhode Island
Top 5 des États les moins chers en assurance habitation
- Oregon
- Utah
- Idaho
- Nevada
- Wisconsin
| Coût moyen de l’assurance habitation par État et comparaison des primes moyennes d’assurance des locataires, 2018 | ||
|---|---|---|
| État | Coût moyen de l’assurance habitation | Coût moyen de l’assurance locataire |
| Louisiane | 1 987 $ | 234 $ |
| Floride | 1 960 $ | 185 $ |
| Texas | 1 955 $ | 225 $ |
| Oklahola | 1 944 $ | 236 $ |
| Rhode Island | 1 630 $ | 185 $ |
| Kansas | 1 617 $ | 172 $ |
| Colorado | 1 616 $ | 164 |
| Mississippi | 1 578 $ | 252 $ |
| Nebraska | 1 569 $ | 149 $ |
| Massachusetts | 1 543 $ | 191 $ |
| Connecticut | 1 494 $ | 188 $ |
| Arkansas | 1 419 $ | 211 $ |
| Alabama | 1 409 $ | 222 $ |
| Minnesota | 1 400 $ | 140 $ |
| Missouri | 1 383 $ | 179 $ |
| New York | 1 321 $ | 189 $ |
| Géorgie | 1 313 $ | 214 $ |
| Dakota du Nord | 1 293 $ | 126 $ |
| Caroline du Sud | 1 284 $ | 184 $ |
| Dakota du Sud | 1 280 $ | 127 $ |
| Washington, D.C. | 1 264 $ | 157 $ |
| Montana | 1 237 $ | 147 $ |
| Tennessee | 1 232 $ | 195 $ |
| New Jersey | 1 209 $ | 160 $ |
| Wyoming | 1 187 $ | 146 $ |
| Kentucky | 1 152 $ | 166 $ |
| Hawaii | 1 140 $ | 181 $ |
| Illinois | 1 103 $ | 166 $ |
| Caroline du Nord | 1 103 $ | 158 $ |
| New Mexico | 1 075 $ | 186 $ |
| Californie | 1 073 $ | 178 $ |
| Maryland | 1 071 $ | 161 $ |
| Indiana | 1 030 $ | 172 $ |
| Virginie | 1 026 $ | 152 $ |
| Iowa | 987 $ | 144 $ |
| Alaska | 984 $ | 175 $ |
| New Hampshire | 984 $ | 148 $ |
| Michigan | 981 $ | 185 $ |
| Virginie occidentale | 970 $ | 189 $ |
| Pennsylvanie | 943 $ | 157 $ |
| Vermont | 935 $ | 153 $ |
| Maine | 905 $ | 149 $ |
| Washington | 881 $ | 160 $ |
| Ohio | 874 $ | 169 $ |
| Delaware | 873 $ | 157 $ |
| Arizona | 843 $ | 175 $ |
| Wisconsin | 814 $ | 143 $ |
| Nevada | 776 $ | 182 $ |
| Idaho | 772 $ | 152 $ |
| Utah | 730 $ | 155 $ |
| Oregon | 706 $ | 161 $ |
| États-Unis | 1 249 $ | 179 $ |
Note
Cette couverture est basée sur une couverture tous risques sur le bâtiment, mais sur une couverture risques nommés sur le formulaire de police d’assurance du contenu. Cela signifie qu’il ne s’agit pas de la meilleure couverture disponible, mais seulement d’une couverture standard comme celle d’une police Ho3. Une police d’assurance tous risques sur le bâtiment et le contenu est une meilleure forme d’assurance et coûtera plus cher.
La valeur réelle de votre maison aura un impact sur le coût de l’assurance
Si vous êtes dans un quartier avec des maisons dont le coût de reconstruction ou la valeur du logement est supérieur à la moyenne, les moyennes nationales ou étatiques peuvent être très éloignées de ce que vous payez. Par exemple, si le coût moyen est de 1 918 $, mais qu’il s’agit d’une maison de 200 000 $, vous ne pouvez pas raisonnablement vous attendre à payer un prix proche d’un prix moyen en assurance habitation si la valeur de la reconstruction de votre maison est de 500 000 $ ou supérieure à 1 000 000 $.
Si vous n’êtes pas sûr de la valeur de votre maison à des fins d’assurance, les compagnies d’assurance proposent parfois une inspection de la maison, surtout si vous faites affaire avec une compagnie d’assurance habitation de grande valeur spécialisée dans les maisons de valeur supérieure à la moyenne.
Pourquoi le coût de l’assurance habitation pourrait être plus élevé ou plus faible dans certaines régions
Plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de l’assurance habitation dans votre région, tels que :
- Niveaux de criminalité dans la région
- Conditions météorologiques telles que inondations, ouragans, tempêtes de neige, tempêtes de vent, etc.
- Incidents de poursuites pour risques de responsabilité
- Construction récente ou maisons bien entretenues
En fonction de l’âge moyen des maisons de votre région et de l’état des infrastructures de votre comté, les coûts de l’assurance habitation peuvent être plus élevés que la moyenne si, par exemple, les conduites d’égout de la ville sont plus anciennes et causent davantage de réclamations pour dégâts d’eau.
Un autre exemple est que si toutes les maisons de votre région sont plus vieilles que la moyenne, les sinistres peuvent être plus élevés, ce qui fera augmenter le coût de votre assurance. Une maison construite en 2015 peut avoir moins de risques de fuites sur le toit ou d’autres problèmes qu’une maison construite dans les années 1960 qui n’a pas été rénovée. Habituellement, les maisons dans une certaine zone sont construites à peu près à la même époque, de sorte que le code postal dans lequel vous vous trouvez sera associé à des données au niveau de la compagnie d’assurance. Même si vous possédez une maison solide, si les sinistres généraux (sinistres payés) dans la région sont plus lourds pour certains sinistres, les tarifs d’assurance dans cette région peuvent être plus élevés.
Note
Les compagnies d’assurance peuvent décider de limiter le montant de l’assurance payable en raison de sinistres dans certains domaines. Par exemple, une compagnie d’assurance peut limiter l’assurance sur le toit. L’assurance y est peut-être moins chère, mais la couverture peut être très limitée. Moins cher ne signifie pas toujours une « bonne » assurance.
Heureusement, de nombreuses compagnies d’assurance se spécialisent dans des profils « cibles » d’habitations ou de clients. Souvent, une construction plus ancienne peut être plus solide qu’une construction plus récente, mais la compagnie d’assurance qui souscrit fixera son prix en fonction de son expérience en tant que taux de base. À partir de là, l’entreprise ajoutera des remises pour d’autres facteurs pouvant être particuliers à votre situation spécifique, ce qui contribuera à réduire vos coûts.
Achetez une assurance habitation auprès de quelques compagnies différentes dans votre région pour avoir la meilleure idée des types de prix auxquels vous pouvez vous attendre.
