Si vous êtes propriétaire de votre maison, soyez prêt à payer plus pour l’assurer : les primes d’assurance habitation augmentent, tout comme les prix presque partout ailleurs dans l’économie.
Points clés à retenir
- Le coût de l’assurance de votre maison a augmenté plus rapidement que l’inflation et devrait continuer d’augmenter aussi longtemps que les perturbations liées à la pandémie continueront de faire monter les prix.
- Étant donné que l’assurance habitation prend en compte le coût de la reconstruction de votre maison, les primes sont augmentées par de nombreux facteurs, comme les problèmes de chaîne d’approvisionnement et la pénurie de main-d’œuvre, qui contribuent à des coûts plus élevés ailleurs dans l’économie.
- L’augmentation de la fréquence et de la gravité des catastrophes naturelles y contribue également.
Le coût de l’assurance habitation, comme celui de la nourriture et de l’essence, a augmenté l’année dernière et ne semble pas près de diminuer. La prime annuelle moyenne à l’échelle nationale est passée à 1 398 $ en 2021, en hausse de 4 % par rapport à 2020, selon l’Insurance Information Institute, un groupe professionnel. Le taux d’inflation en 2020 était d’environ 1,2 %, selon les données du Bureau of Labor Statistics.
Au quatrième trimestre 2021, le taux d’assurance moyen a augmenté de 3,7 % par rapport à la même période en 2020 pour les maisons d’une valeur inférieure à 1 million de dollars, mais de 6,3 % pour celles dépassant ce seuil, selon MarketScout, qui suit les taux d’assurance. Cela se compare à une prévision moyenne de 4,6 % pour l’inflation à la consommation au dernier trimestre de l’année dernière, selon un rapport de novembre de la Banque de réserve fédérale de Philadelphie.
De 2017 à 2020, les taux de prime moyens des propriétaires ont augmenté en moyenne de 11,4 %, dépassant le taux d’inflation de 7,3 % au cours de la même période.
Bon nombre des problèmes d’approvisionnement liés à la pandémie qui font grimper d’autres prix augmentent également le coût de l’assurance habitation. Donc, si les problèmes de chaîne d’approvisionnement et de pénurie de main-d’œuvre résultant de la pandémie ne se règlent pas rapidement, attendez-vous à ce que vos primes d’assurance habitation continuent leur progression.
«La tarification de l’assurance habitation entre beaucoup de choses», a déclaré Michael Barry, directeur des communications de l’institut d’assurance. « L’une des choses que les assureurs habitation examinent est ce qu’il en coûterait pour reconstruire votre maison en cas de sinistre. »
En conséquence, la hausse des prix de presque tout ce qui touche à la construction de maisons – bois d’œuvre, acier, béton, architectes et entrepreneurs – a contribué à l’augmentation des primes d’assurance habitation. L’Association nationale des constructeurs d’habitations a déclaré que les prix de gros de « tous les intrants » liés à la construction résidentielle ont grimpé de 17,3 % en novembre au cours des 12 mois précédents et étaient de 22,7 % supérieurs au niveau d’avant la pandémie, sur la base des données du dernier rapport sur l’indice des prix à la production publié par le Bureau of Labor Statistics.
Un autre facteur expliquant l’augmentation des primes, a déclaré Barry, est le nombre croissant de catastrophes naturelles qui ont coûté des milliards de dollars en pertes. Au 8 octobre, les États-Unis avaient connu 18 catastrophes météorologiques et climatiques avec des pertes dépassant chacune un milliard de dollars en 2021, selon les Centres nationaux d’information environnementale. La moyenne annuelle 1980-2020 pour de tels événements était de 7,1 (ajustée à l’inflation), ont indiqué les centres.
« Le risque climatique ainsi que la fréquence et la gravité croissantes des catastrophes sont quelque chose que les assureurs ont intégré dans leurs polices », a déclaré Barry. “En fonction de l’État dans lequel vous vivez, les tarifs peuvent également être affectés. Les tarifs sont également basés sur les pertes réelles et anticipées dans chaque État. ”
Dans les zones sinistrées comme à proximité des incendies de forêt en Californie, certains tarifs d’assurance habitation pourraient doubler cette année, a déclaré Richard Kerr, PDG de MarketScout. “C’est la très grande histoire”, a-t-il déclaré. “Ces gens sont écrasés.”
Maîtriser les coûts
Même si les consommateurs ne peuvent pas faire grand-chose pour contrôler l’inflation ou les catastrophes naturelles, ils peuvent prendre certaines mesures spécifiques pour tenter d’atténuer le choc de la hausse des primes, a déclaré Barry. Parmi eux :
- Augmentez votre franchise
- Regroupez vos polices d’assurance automobile et habitation avec un seul assureur pour bénéficier d’une réduction
- Investissez dans des tactiques d’atténuation des pertes si vous vivez dans une zone sujette aux catastrophes.
“Vous devrez peut-être faire une analyse coûts-avantages. Mais si vous êtes dans un état sujet aux ouragans, vous voudrez peut-être vous pencher sur les volets et les fenêtres résistantes au vent”, a déclaré Barry. “Cet investissement pourrait entraîner des réductions qui pourraient vous faire économiser de l’argent.”
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