Si vous avez déposé une plainte concernant des informations incorrectes sur votre rapport de crédit, bonne chance : vos chances de résoudre le problème sont minces et de plus en plus minces, a déclaré mercredi l’organisme gouvernemental de surveillance des consommateurs.
Sur toutes les plaintes concernant des rapports inexacts que le Bureau de protection financière des consommateurs a envoyés aux trois grands bureaux de crédit – Equifax, TransUnion et Experian – seulement 2 % ont abouti à un soulagement des clients en 2021, a déclaré le CFPB.C’était une baisse par rapport à 9 % en 2020 et à 25 % en 2019.
“L’oligopole américain en matière d’évaluation du crédit n’est guère incité à traiter équitablement les consommateurs lorsque leurs rapports de crédit comportent des erreurs”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « Le rapport d’aujourd’hui est une preuve supplémentaire des graves préjudices résultant de leur modèle commercial défectueux en matière de surveillance financière. »
L’organisme gouvernemental de surveillance des consommateurs a reçu plus de 700 000 plaintes de consommateurs contre les trois grandes agences d’évaluation du crédit entre janvier 2020 et septembre 2021, le plus souvent pour des informations inexactes figurant sur les rapports de solvabilité, comme dans des cas d’usurpation d’identité, par exemple.Des informations inexactes dans les rapports de crédit peuvent avoir de graves conséquences financières si les erreurs ne sont pas résolues rapidement. Non seulement les prêteurs s’appuient sur ces rapports pour décider d’accorder ou non des prêts hypothécaires et autres prêts à la consommation – et à quelles conditions – mais les rapports de solvabilité peuvent également influencer les décisions en matière d’assurance, par exemple.
Les agences d’évaluation du crédit sont tenues par la loi de répondre à de telles plaintes, mais les clients voient rarement celles-ci résolues avec succès, selon le rapport de l’agence. En fait, selon l’analyse du CFPB, les trois principales agences d’évaluation du crédit répondent à de moins en moins de plaintes au fil du temps, Equifax n’ayant signalé aucun soulagement aux clients au cours des deux derniers trimestres.
La réponse des agences d’évaluation du crédit aux plaintes a commencé à diminuer au début de 2020, lorsqu’elles ont commencé à ignorer les plaintes qu’elles soupçonnaient d’être envoyées par des tiers tels que des sociétés de réparation de crédit, ont déclaré les régulateurs fédéraux. Mais selon le CFPB, les bureaux sont toujours tenus de répondre à ces plaintes si le tiers a l’autorisation du consommateur de déposer la plainte en son nom.
Ni Equifax, TransUnion ni Experian n’ont répondu immédiatement aux demandes de commentaires. Mais dans une lettre adressée aux régulateurs en 2020, la Consumer Data Industry Association, un groupe professionnel représentant les agences d’évaluation du crédit, a écrit que des sociétés de réparation de crédit louches abusaient du site Web du CFPB en inondant le système de plaintes frauduleuses.
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