Chère Kristine,
Mon conjoint est décédé et nous avions un compte bancaire commun. Est-il illégal ou erroné de simplement conserver notre compte commun comme compte bancaire principal ?
Sincèrement,
Comptes conjoints en direct (JALO)
Cher JALO,
Mes condoléances pour le décès de votre conjoint. Je sais que cette période peut être émotionnelle et difficile, et j’espère que vous recevez tout le soutien dont vous avez besoin. Pour répondre à votre question, je dirais non… pas nécessairement. D’une manière générale, si le compte conjoint a un « droit de survie » (et beaucoup le font) en tant que survivant de l’autre titulaire du compte, tous les fonds vous sont transmis, selon le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).À ce stade, les fonds et le compte vous appartiennent et vous pouvez en faire ce que vous voulez. Si vous souhaitez utiliser ce compte comme compte bancaire principal, il n’y a rien de mal à cela.
Mais je dis « pas forcément » car ce n’est pas toujours aussi simple. Différents États ont des règles différentes. Par exemple, à New York, les comptes bancaires conjoints doivent clairement désigner une personne qui recevra les fonds afin que l’argent aille là où il est destiné.Vous devriez également déterminer si votre conjoint a un testament ou s’il y a des enfants ou d’autres membres de la famille qui pourraient avoir un droit sur leur succession. Vous devrez également tenir compte des dettes que la succession de votre conjoint pourrait devoir payer. Lorsque vous disposez d’un compte bancaire conjoint, vous partagez toutes les responsabilités avec l’autre titulaire du compte, ce qui signifie que même si l’argent du compte vous appartenait, d’autres personnes (ou organisations) pourraient avoir des droits sur les fonds.
Je vous suggère de consulter un avocat spécialisé en droit des successions avant de décider d’en faire votre compte principal, non seulement pour vous protéger (et protéger votre argent) contre de futures réclamations, mais aussi pour vous assurer que vous ne refusez pas aux héritiers de votre partenaire l’argent qui leur a été laissé. Vous avez demandé s’il était « mal » d’en faire votre compte principal, ce qui m’amène à me demander si vous n’êtes pas confronté à un dilemme moral concernant le fait de garder l’argent des personnes à qui votre conjoint aurait pu vouloir le donner. En supposant que vous ayez le feu vert d’un avocat spécialisé en successions et que personne d’autre n’ait droit à l’argent du compte, je ne vois aucune raison pour laquelle vous ne pouvez pas l’utiliser comme compte bancaire principal.
Bonne chance et mes condoléances.
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
