Les gens ont leur propre image de ce que sera la vie à la retraite. Cela signifie que le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite peut être beaucoup plus élevé, ou bien inférieur, à celui des autres personnes de votre âge. Pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie lors de la planification du jour de votre retraite, vous devrez créer votre propre estimation financière.
Pour commencer, vous devrez déterminer le montant que vous comptez dépenser chaque mois après votre retraite. Ce chiffre vous aidera à construire le reste de votre plan. Si vous souhaitez dépenser davantage à la retraite, vous devrez épargner davantage. L’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite aura également un impact important sur le montant d’argent dont vous aurez besoin. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous aurez besoin d’épargner bien plus que quelqu’un qui envisage de travailler plus longtemps.
Suivre ces quatre étapes vous aidera à estimer le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.
1. Calculez vos dépenses annuelles
Votre première étape consiste à déterminer le montant que vous pensez dépenser chaque année à la retraite. Cela devrait inclure une estimation des impôts que vous paierez sur le revenu de retraite. Commencez par regarder combien vous dépensez chaque mois pour des articles normaux. Gardez à l’esprit que ces éléments peuvent changer une fois que vous aurez pris votre retraite. Par exemple, le coût des vêtements peut diminuer, mais les dépenses de voyage peuvent augmenter. Multipliez vos dépenses mensuelles par 12 pour obtenir un montant annuel de base.
Ajoutez les coûts pour les dépenses annuelles, telles que l’immatriculation du véhicule et les primes d’assurance. Tenez également compte des coûts qui ne correspondent pas à un simple calendrier mensuel ou annuel, comme la réparation du toit de votre maison ou une chirurgie dentaire.
2. Additionnez les revenus provenant de sources garanties
La deuxième étape consiste à déterminer le montant de votre revenu de retraite provenant de sources garanties, notamment les pensions, la sécurité sociale et les rentes mensuelles. Plus vous aurez de revenus garantis, moins vous devrez compter sur votre épargne.
3. Trouvez l’écart et déterminez vos besoins d’épargne
La troisième étape consiste à comparer votre revenu garanti à vos dépenses estimées et à trouver l’écart entre eux. Par exemple, si vous disposez de 50 000 $ de dépenses de retraite annuelles estimées et de 30 000 $ de revenu garanti, votre écart est de 20 000 $.
Cet écart correspond au montant annuel que vous devrez retirer chaque année de votre épargne et de vos investissements. Multipliez l’écart par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez être à la retraite pour obtenir une estimation du montant que vous devrez avoir épargné pour être en sécurité financière à la retraite.
Dans le meilleur des cas, au moins la moitié de vos dépenses estimées seront couvertes par un revenu garanti lorsque vous atteindrez 70 ans. Si ce n’est pas le cas, vous voudrez peut-être envisager d’acheter une rente pour obtenir un revenu mensuel garanti plus élevé.
Note
Vous vous sentirez beaucoup mieux une fois que vous aurez consacré le temps nécessaire à la planification de votre retraite. Et si vous vous sentez dépassé par tous les aspects de la planification, pensez à embaucher un planificateur de retraite.
4. Créez des scénarios du meilleur et du pire des cas
Des éléments tels que le taux de rendement de vos investissements, l’espérance de vie, l’inflation et le montant de votre capital que vous dépensez auront un impact important sur le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Pour tenir compte de ces variables, vous souhaiterez proposer à la fois un scénario optimal et un scénario pessimiste.
Le meilleur des cas supposerait des retours sur investissement moyens à supérieurs à la moyenne, une espérance de vie moyenne et une faible inflation. Le pire des cas suppose des rendements inférieurs à la moyenne, une espérance de vie supérieure à la moyenne et une inflation élevée. Si votre planification ne fonctionne que si vous obtenez le meilleur résultat possible, vous devez trouver une voie différente. Peut-être devrez-vous travailler plus longtemps, épargner davantage ou dépenser un peu moins à la retraite pour que votre plan soit solidement établi.
