Les prêts aux petites entreprises se présentent sous diverses formes, offrant différentes options aux entreprises de tous les secteurs. Bien qu’il en existe de nombreux types, les prêts aux entreprises peuvent être classés en prêts garantis ou non garantis. L’un des principaux facteurs qui déterminent si un prêt est classé comme garanti ou non garanti est la garantie.
La garantie fait référence aux actifs proposés pour garantir le prêt, tels que les biens de valeur appartenant au demandeur. Grâce à l’utilisation de garanties, les biens peuvent être saisis si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt. Obtenir l’approbation d’un prêt commercial peut essentiellement mettre la propriété en danger. Il est donc important de comprendre les différences entre les prêts commerciaux garantis et non garantis et leur fonctionnement.
Points clés à retenir
- Un prêt commercial garanti nécessite une garantie sous forme d’actifs commerciaux ou personnels comme garantie pour le prêteur.
- Un prêt commercial non garanti ne nécessite pas de garantie, bien que les prêteurs puissent demander une garantie personnelle à la place.
- La principale différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti réside dans l’utilisation de garanties, bien qu’il existe d’autres différences dans les exigences, les taux d’intérêt et les conditions.
Quelle est la différence entre les prêts commerciaux garantis et non garantis ?
La principale différence entre les prêts commerciaux garantis et les prêts commerciaux non garantis réside dans l’utilisation de garanties. Les prêts garantis sont garantis, de sorte que les prêteurs sont généralement plus indulgents avec les conditions et les exigences ; les prêts non garantis sont soumis à plus de restrictions car ils ne sont pas garantis par des garanties.
| Prêts garantis | Prêts non garantis | |
| Exigences en matière de garantie | Collateral required | Garantie non requise |
| Pointage de crédit | Des exigences de crédit plus clémentes | Bonne cote de crédit et antécédents requis |
| Taux d’intérêt | Lower interest rates | Des taux d’intérêt plus élevés |
| Garantie personnelle | Non requis en raison de l’utilisation de garanties | Peut être exigé par certains prêteurs |
Exigences en matière de garantie
Un prêt garanti est ainsi nommé car il est « garanti » par une garantie. Cela signifie que l’entreprise doit fournir des biens comme garantie au cas où elle n’effectuerait pas les paiements. En revanche, un prêt non garanti ne nécessite aucune garantie. Des exemples de garanties incluent les actifs de l’entreprise, tels que les propriétés, les stocks et l’équipement.
Pointage de crédit
En règle générale, les prêteurs effectueront une vérification de crédit quelles que soient leurs exigences ; cependant, les prêts garantis offrent une certaine indulgence à l’égard de ces exigences. Un prêt non garanti aura des normes plus strictes puisque le prêt s’appuie davantage sur les informations contenues dans le rapport de crédit pour prendre une décision. Cette vérification de crédit peut faire référence à votre crédit personnel ou professionnel, et parfois les deux.
Note
Près d’un tiers de votre pointage de crédit est affecté par le montant que vous devez. Le remboursement de vos dettes est donc crucial pour améliorer votre crédit. Maintenir votre utilisation du crédit à 30 % ou moins peut contribuer à améliorer votre pointage de crédit et, en fin de compte, vous aider à être admissible à des prêts.
Taux d’intérêt
Les prêts garantis offrent des taux d’intérêt plus bas car le prêteur ne considère pas ces prêts comme risqués. Un prêt non garanti comporte généralement des taux d’intérêt plus élevés puisque le prêt n’est pas garanti. Les prêts garantis offrent également d’autres conditions avantageuses en raison du risque moindre, telles que des conditions de remboursement plus longues et la possibilité d’emprunter des montants plus importants.
Garantie personnelle
Une garantie personnelle est un autre moyen d’approuver un prêt commercial et peut être exigée pour les prêts non garantis. Il est proposé par la personne qui demande le prêt commercial et promet que le prêt sera remboursé en utilisant ses biens personnels si nécessaire. Cela rend l’individu personnellement responsable du remboursement du prêt et met ses biens personnels en danger.
Qu’est-ce qui convient le mieux à votre entreprise ?
Le choix d’un prêt pour votre entreprise dépend des besoins de votre entreprise et de la question de savoir si vous répondez aux qualifications du prêteur. Les prêts garantis peuvent aider les nouvelles entreprises qui ont besoin de fonds pour couvrir leurs coûts opérationnels.
Note
Vous devez déterminer si les dépenses liées aux intérêts supplémentaires et à l’utilisation des garanties valent la peine d’emprunter les fonds. Les prêts garantis sont également une bonne option pour ceux qui n’ont pas de crédit établi, car ils ont plus de chances d’être approuvés par les prêteurs qui savent que leurs fonds sont garantis.
An unsecured loan is a good option for those with good credit or who otherwise meet the requirements of the lender. An unsecured business loan may be the best option for business owners with no collateral or those who don’t want to list their property as collateral on a loan. In general, unsecured business loans include more complex terms, stricter requirements, and may require a personal guarantee.
Exemple de prêt commercial garanti ou non garanti
Vous devrez peut-être envisager toutes les options en fonction de la durée d’activité de votre entreprise et du montant des revenus qu’elle génère. Par exemple, une nouvelle entreprise ne sera probablement pas admissible à un prêt non garanti, car il existe des exigences généralement spécifiées concernant la durée d’activité. Cela s’applique également aux nouvelles entreprises qui n’ont pas satisfait aux exigences de revenus. En tant que nouvelle entreprise, vous n’êtes peut-être admissible qu’à un prêt garanti au début, mais à mesure que vous développez votre entreprise, vous pouvez travailler à demander un prêt non garanti.
Note
Assurez-vous de faire des recherches lorsque vous recherchez un nouveau prêt. Selon vos préférences, vous pouvez trouver des conditions avantageuses avec différents types de prêts ou avec des prêteurs alternatifs qui n’exigent pas d’être en affaires pendant une période déterminée ou de disposer d’un certain montant de revenus.
Foire aux questions (FAQ)
La plupart des prêts aux petites entreprises sont-ils garantis ou non ?
La plupart des prêts aux petites entreprises sont garantis sous certains aspects, que ce soit par une garantie ou une garantie personnelle, car les prêteurs financiers visent à minimiser les risques. Bien que certaines banques puissent proposer des options non garanties, celles-ci sont généralement plus difficiles à obtenir. Par conséquent, il existe généralement plus d’options pour les prêts garantis, car ils sont disponibles à la fois auprès des banques et des prêteurs alternatifs.
Comment obtenir un prêt commercial garanti ou non garanti ?
Le processus de demande de prêts commerciaux garantis et non garantis est similaire. Les deux nécessitent généralement une demande nécessitant une identification, des informations personnelles, des coordonnées, une vérification de crédit et des états financiers, des plans d’affaires ou d’autres documents. Le prêt garanti nécessitera des informations supplémentaires concernant la garantie ; le prêt non garanti peut nécessiter davantage d’états financiers et de documents pour prouver la valeur de l’entreprise.
Puis-je obtenir un prêt non garanti pour ouvrir une franchise ?
De nombreux prêts non garantis sont soumis à des exigences d’approbation plus strictes, telles que des exigences en matière de revenus et de cote de crédit. Cependant, ceux qui sont déjà en activité et qui sont simplement en expansion peuvent facilement se qualifier. Il existe également d’autres prêts spécifiques pour le lancement d’entreprises, comme le financement immobilier.
Quel est le taux d’intérêt moyen d’un prêt professionnel non garanti ?
Le taux d’intérêt des prêts aux entreprises dépend de la situation financière de l’entreprise et d’autres facteurs, tels que le crédit. Certains prêts aux entreprises ont des taux d’intérêt aussi bas que 2 %, et certains prêteurs alternatifs peuvent proposer des prêts à 100 %.Gardez à l’esprit que les prêts non garantis peuvent être plus élevés car ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.
