Soyons réalistes : les voitures coûtent très cher. Le coût du financement d’une voiture à lui seul peut facilement la rendre presque impossible à financer. Ajoutez à cela une faillite ou un manque d’antécédents de crédit, et vous pourriez payer des frais d’intérêt exorbitants.
Cependant, qu’arrive-t-il aux taux de votre prêt automobile lorsque vous surmontez la faillite ou que vous établissez enfin des antécédents de crédit ? Le refinancement pourrait être la solution numéro un au problème, mais savez-vous combien cela coûte ?
Refinancer une voiture ou refinancer une maison
Lorsque la plupart des gens pensent au refinancement, ils pensent au refinancement d’un prêt hypothécaire. Le refinancement d’un prêt hypothécaire immobilier est soumis à de nombreux frais. Les évaluations de maisons, les frais de titre et autres frais de clôture peuvent facilement totaliser des milliers de dollars lorsqu’il s’agit d’obtenir un taux inférieur.
Heureusement, les voitures n’ont généralement pas besoin d’une évaluation pour être refinancées. Les prêteurs n’exigent généralement pas de frais importants et les seuls frais de clôture proviennent généralement du changement de titre.
Le coût du refinancement d’un véhicule
- Frais du prêteur : environ 10 $
- Frais de titre : généralement moins de 75 $
Si vous envisagez un refinancement, vos économies seront bien supérieures à 85 $. Une chose à vérifier, cependant, concerne les conditions de votre prêt actuel. La dernière chose que vous voudrez faire est de rembourser un prêt qui comporte une stipulation vous obligeant à payer tous les intérêts restants, auquel cas cela ne sert à rien de refinancer. Vérifiez qu’il n’y a aucune pénalité pour le remboursement de votre prêt actuel avant de procéder au refinancement.
Qui devrait refinancer
Votre cote de crédit s’est-elle améliorée depuis que vous avez acheté votre véhicule ? Avez-vous un cosignataire consentant que vous n’aviez pas auparavant ? En fait, une meilleure cote de crédit ou un bon cosignataire sont ce qui déclenche l’obtention d’un taux de prêt plus bas.
Le meilleur moment pour refinancer est un an ou deux sur un prêt de quatre ou cinq ans avec une cote de crédit améliorée en main. Vérifiez différentes sources de prêt automobile pour voir où vous pouvez obtenir le meilleur taux. Garder votre prêt sur la même durée, ou sur une durée plus courte, vous bénéficiera le plus des économies globales réalisées sur votre prêt.
Prolonger la durée de votre prêt permet de réduire votre paiement, mais vous n’économiserez probablement pas sur le coût global de votre prêt. Cela dépend de vos objectifs financiers. Si vous essayez d’économiser de l’argent sur le coût global de votre prêt, la possibilité de réduire votre paiement afin de conserver votre voiture sera le facteur décisif dans le type de refinancement automobile que vous cherchez à sélectionner.
Même une légère amélioration de votre cote de crédit peut vous faire économiser de l’argent. Vérifiez votre pointage de crédit au moins une fois par an. S’il s’est amélioré de plus de 50 points, cela vaut la peine de vérifier le refinancement.
Peut-être pouvez-vous même exploiter la mine d’or de l’épargne et obtenir un paiement inférieur ainsi qu’une durée de prêt plus courte. Il est possible que les cotes de crédit changent rapidement. Connaître votre score et prendre le temps d’examiner les tarifs disponibles pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars. Le coût du refinancement ne devrait pas avoir beaucoup d’impact sur votre épargne globale.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les taux d’intérêt pour le refinancement d’un crédit auto ?
Les taux d’intérêt changent tous les jours, de sorte que les taux en vigueur aujourd’hui pourraient ne pas être les mêmes demain. Pour avoir une idée des taux d’intérêt auxquels vous pouvez vous attendre pour un prêt automobile, vous pouvez vérifier la mesure du taux préférentiel du prêt par la Réserve fédérale.Le taux préférentiel du prêt est essentiellement le taux le plus bas possible à ce moment-là. Vous n’obtiendrez pas le taux préférentiel, car les prêteurs ajoutent des points au taux d’intérêt en fonction de votre perception du risque en tant qu’emprunteur. Néanmoins, l’étude des tendances des taux préférentiels peut vous aider à avoir une idée de l’ampleur de la baisse ou de l’augmentation des taux depuis votre dernier prêt.
Obtenez-vous généralement de meilleurs taux lorsque vous refinancez un prêt automobile ?
Trop de facteurs influent sur les taux de refinancement pour garantir un meilleur taux. Le taux préférentiel du prêt et l’environnement plus large des taux d’intérêt sont des facteurs majeurs, donc si ceux-ci ont diminué depuis que vous avez obtenu le prêt, vous aurez peut-être plus de chances d’obtenir un meilleur taux. Si votre cote de crédit a augmenté depuis que vous avez obtenu le prêt, c’est un autre facteur qui peut faire baisser votre taux. Si vous avez la possibilité d’effectuer un paiement forfaitaire lors de votre refinancement, cela peut vous aider à éviter les frais d’intérêt sur le solde restant.
