Définition et exemple de prêt vacances
Un prêt vacances est un type de prêt personnel utilisé pour couvrir les dépenses liées aux vacances. Ces prêts sont proposés par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne.
Un prêt vacances a un taux d’intérêt fixe, un paiement mensuel fixe et une durée de prêt fixe, offrant généralement un calendrier de remboursement prévisible de six mois à cinq ans. Certains prêteurs peuvent facturer des frais de montage initiaux pour couvrir les coûts de création du prêt.
Selon le prêteur, vous pourrez peut-être emprunter jusqu’à 5 000 $ pour acheter des cadeaux à vos proches ou pour payer d’autres dépenses des Fêtes comme des repas de fête et des billets d’avion.
Note
Les frais de montage sont généralement déduits du prêt avant que le montant ne soit transféré à l’emprunteur.
Comment fonctionnent les prêts vacances
Comme de nombreux prêts personnels, la plupart des prêts vacances ne sont pas garantis et ne nécessitent aucune garantie tant que vous répondez aux qualifications du prêteur. Cependant, certains prêteurs peuvent exiger que vous obteniez des prêts plus importants avec des garanties, comme un véhicule. Votre revenu et votre cote de crédit affectent généralement votre taux d’intérêt, le montant de votre prêt et, en fin de compte, votre paiement mensuel.
Certains prêteurs vous permettent de vous pré-qualifier pour un prêt vacances sans impact sur votre pointage de crédit en fournissant quelques informations financières. La pré-qualification vous permet de comparer les offres de prêt en fonction de leurs conditions, TAEG, mensualités et frais de montage, qui peuvent atteindre 10 % du montant du prêt. Chacun de ces coûts affecte le coût global du prêt.
Parmi les options disponibles, les prêts vacances des coopératives de crédit peuvent être plus attrayants, à condition que vous soyez membre en règle. Certaines coopératives de crédit offrent des taux d’intérêt plus bas ou n’exigent pas de vérification de crédit.
Combien coûtent les prêts vacances en intérêts ?
Le montant des intérêts que vous paierez sur un prêt vacances dépend de nombreux facteurs. Imaginez que vous aimeriez emprunter 5 000 $ pour des cadeaux et des voyages. Vous envisageriez un prêt vacances sur 24 mois avec un TAEG de 19 % et des frais de montage de 3,7 %. Si votre prêteur déduisait dès le départ les frais de montage de votre prêt, vous ne recevriez que 4 815 $, ce qui pourrait ne pas couvrir toutes les dépenses que vous aviez prévu de couvrir. Pour tenir compte de ces frais, supposons que vous demandiez un prêt de 5 200 $. Après 24 versements mensuels de 262,12 $, vous auriez payé 1 091,00 $ d’intérêts et un total de 6 291,00 $.
Faire le tour pour trouver un prêteur qui ne facture pas de frais de montage peut vous aider à économiser. Le même prêt sans frais de montage aurait des versements mensuels de 252,04 $ et un coût total d’intérêts de 1 049,03 $, ce qui porterait le montant total du remboursement à 6 049,03 $.
Augmenter la durée du prêt est une autre façon de réduire votre mensualité, mais cette stratégie augmente le total des intérêts que vous paierez. Considérez notre prêt de 5 000 $ à un TAEG de 19 % mais sans frais de montage. L’étalement des paiements sur 36 mois réduit le paiement mensuel à 183,28 $ mais augmente les intérêts à 1 598,08 $. Vous rembourseriez un total de 6 598,08 $.
Rembourser le prêt plus tôt vous permet d’économiser le plus d’intérêts, mais cela signifie également que vous aurez un paiement mensuel plus élevé. Choisir un prêt sur 12 mois signifierait que vous auriez un paiement mensuel de 460,78 $, mais vous ne paieriez que 529,39 $ d’intérêts sur cette durée. Le remboursement total serait de 5 529,39 $.
Note
Si vous acceptez un prêt vacances, attendez-vous à commencer à effectuer des paiements mensuels soit directement, soit par paiement automatique environ 30 jours après avoir reçu les fonds, mais vérifiez votre contrat de prêt pour en être sûr. Vous devez effectuer vos paiements mensuels à temps pour éviter les frais de retard.
Avantages et inconvénients des prêts vacances
Pré-qualifiez-vous sans affecter votre crédit
Les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à ceux des cartes de crédit
Mensualité fixe et durée du prêt
Frais initiaux potentiels
TAEG potentiellement élevés si votre cote de crédit est faible
Augmentation du fardeau de la dette
Des garanties peuvent être exigées pour des montants de prêt plus importants
Avantages expliqués
- Pré-qualifiez-vous sans affecter votre crédit :De nombreux prêteurs vous permettent de fournir quelques informations et de savoir si vous êtes pré-qualifié pour un prêt vacances. La pré-qualification facilite la recherche du meilleur prêt sans affecter votre pointage de crédit.
- Les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à ceux des cartes de crédit :Les TAEG de certains prêts vacances peuvent être inférieurs aux TAEG moyens des cartes de crédit, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur les intérêts.
- Mensualité fixe et durée du prêt :Un calendrier de remboursement défini facilite la budgétisation et vous donne un calendrier ferme pour rembourser votre prêt.
Inconvénients expliqués
- Frais initiaux potentiels :Certains prêteurs peuvent facturer des frais de montage, ce qui peut augmenter le montant que vous devez emprunter et le montant global des intérêts que vous payez.
- TAEG potentiellement élevés si votre cote de crédit est faible :Les TAEG des prêts vacances sont souvent basés sur votre cote de crédit. Un faible pointage de crédit peut vous limiter à des TAEG plus élevés, ce qui augmente votre paiement mensuel et pourrait rendre le prêt plus difficile à financer.
- Augmentation du fardeau de la dette :Emprunter pour des cadeaux de Noël augmente le montant de vos dettes. Un endettement élevé peut avoir un impact sur votre pointage de crédit et augmenter votre TAEG pour les futures cartes de crédit et prêts.
- Des garanties peuvent être exigées pour des montants de prêt plus importants: Certains prêteurs peuvent exiger que vous offriez des garanties, en particulier pour les montants de prêt élevés. Si vous acceptez le prêt, vous risquez de perdre votre actif en cas de retard de paiement.
Alternatives aux prêts de vacances
Marge de crédit personnelle
Une marge de crédit personnelle est une somme d’argent sur laquelle vous pouvez emprunter encore et encore pendant une période de temps donnée. Contrairement à un prêt, une marge de crédit ne vous oblige pas à utiliser le montant total dont vous disposez, ce qui peut vous aider à réduire au minimum vos dépenses de vacances.
Prêt P2P
Les prêts peer-to-peer (prêts P2P) sont disponibles auprès des entreprises ou même d’autres consommateurs via des plateformes de marché en ligne. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux d’un prêt vacances mais inférieurs à ceux des cartes de crédit. Les personnes ayant des antécédents de crédit courts peuvent trouver plus facile d’obtenir l’approbation d’un prêt P2P plutôt que d’un prêt bancaire.
Carte de crédit
L’utilisation d’une carte bancaire peut être préférable à la souscription d’un prêt vacances, notamment lorsque vous pouvez bénéficier d’une offre promotionnelle TAEG. Par exemple, une carte de crédit offrant une longue période de 0 % de TAEG vous permettrait de rembourser Gesundmd au fil du temps sans intérêt.
Note
Certaines cartes de crédit vous permettent d’utiliser votre crédit disponible existant pour accéder à un prêt à taux fixe faible avec un TAEG inférieur à celui des achats réguliers. Vous n’aurez pas besoin de demander un nouveau prêt, car vous exploitez votre crédit inutilisé. Cette option peut également vous aider à éviter des frais.
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
Le financement BNPL vous permet d’effectuer des paiements échelonnés fixes à court terme sur vos achats, parfois sans vérification de crédit initiale et sans impact sur votre crédit lorsque vous remboursez le prêt. De nombreux détaillants proposent le BNPL comme option de paiement qui vous permet de régler votre solde, généralement via des paiements bimensuels ou mensuels.
Réduisez votre budget de vacances
Affinez votre liste afin de pouvoir faire tous vos achats avec l’argent dont vous disposez. Réduire votre budget de vacances peut signifier acheter moins de cadeaux ou faire des achats pour moins de personnes, mais cela vous évitera de vous endetter davantage. Vous pouvez également faire preuve de créativité concernant vos cadeaux : pensez à offrir des expériences abordables, des articles faits à la main et d’autres options gratuites ou à faible coût.
Accepter un travail temporaire pendant les vacances
De nombreux détaillants recherchent une aide supplémentaire pendant les vacances. Pensez à postuler pour un emploi de vacances temporaire ou à prendre des quarts de travail supplémentaires dans celui que vous avez déjà. Apporter de l’argent supplémentaire vous donnerait la possibilité de dépenser un peu plus en cadeaux sans avoir à emprunter d’argent.
Utiliser les points de carte de crédit
Selon le programme de récompenses de votre carte de crédit, vous pourrez peut-être échanger des points sous forme de crédit sur votre relevé ou les déposer sur votre compte bancaire pour couvrir les cadeaux que vous avez déjà mis sur votre carte de crédit. Vous pourrez peut-être également tirer le meilleur parti de vos récompenses en les échangeant contre des cartes-cadeaux, que vous pourrez offrir en cadeau ou utiliser pour acheter un cadeau chez un détaillant.
Si vous envisagez d’utiliser un prêt vacances pour couvrir vos frais de voyage, vérifiez si vous pouvez plutôt utiliser vos récompenses de voyage.
Points clés à retenir
- Un prêt vacances est un type de prêt personnel qui peut être utilisé pour acheter des cadeaux de vacances ou couvrir des frais de voyage.
- Les conditions du prêt, les taux d’intérêt, les frais et les paiements mensuels peuvent varier en fonction du prêteur et de votre solvabilité.
- Au lieu de contracter un prêt vacances, envisagez des alternatives qui pourraient vous permettre d’emprunter à moindre coût, voire d’éviter complètement les emprunts vacances.
