Le Fair Credit Reporting Act de 1970 contrôle la collecte, l’utilisation et la redistribution de vos informations de consommateur. Adopté le 26 octobre 1970,il représente un amendement à la loi sur la protection du crédit à la consommation de 1969 et est appliqué par la Federal Trade Commission.La loi est généralement appelée FCRA. La FTC tient à jour un résumé en ligne détaillé et convivial des droits que la loi accorde aux consommateurs.
Histoire de la Fair Credit Reporting Act
À l’origine, la loi intéressait principalement les banques et les agences d’information sur la consommation (ARC), ainsi que les entreprises qui leur envoyaient des informations. Aujourd’hui, cette loi s’applique à une grande variété d’organisations qui collectent des informations personnelles directement auprès de vous, ainsi qu’à partir de dossiers publics.
La loi a été modifiée en 2003 par la Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) pour permettre aux consommateurs d’obtenir un rapport gratuit des agences d’information sur la consommation couvertes par la FCRA.Cependant, à cette époque, la liste des agences d’information sur la consommation s’était considérablement allongée. La FCRA définit les organisations qui doivent se conformer à la loi en fonction du type d’informations traitées.Alors que les prêteurs ont élargi leur recherche de solvabilité pour inclure des éléments tels que les factures de services publics et l’historique des locations, les organisations qui collectent ce type d’informations sont également incluses.
En règle générale, la FCRA dit que vous pouvez voir toutes les informations qu’une ARC a dans son dossier sur vous et que vous avez le droit de contester les informations inexactes contenues dans ce dossier. Si vous contestez quelque chose, la FCRA dicte la manière dont ce litige est résolu, et si des informations inexactes sont supprimées, elle doit également vous informer dans les 5 jours si les informations sont réintégrées dans votre dossier.
Toutefois, si vous êtes victime d’un vol d’identité, la partie la plus importante de la FCRA est l’article 609(e). Il s’agit de la partie qui dit que si une entreprise a fait affaire avec quelqu’un en utilisant vos informations (en d’autres termes, un voleur d’identité qui prétend être vous), cette entreprise doit vous fournir toutes les demandes et tous les dossiers commerciaux qui ont été créés en votre nom.
Cependant, les entreprises ont causé beaucoup de chagrin aux victimes d’usurpation d’identité à ce sujet. Certaines entreprises disent qu’elles ne peuvent pas divulguer les documents parce qu’ils sont exclusifs, d’autres peuvent dire qu’elles ne vous donneront pas les informations sans une ordonnance du tribunal. Certains sont même allés jusqu’à dire qu’ils ne fourniraient pas ces informations parce qu’ils doivent protéger la vie privée de leurs clients (faites attention à ne pas exploser lorsqu’ils vous disent cela.) Le problème est si répandu que la FTC a écrit des directives traitant spécifiquement de ce problème.Ils ont également créé une lettre que vous pouvez télécharger à envoyer à une entreprise si vous avez besoin d’obtenir ces documents.
Note
La FCRA précise que ces dossiers peuvent vous être remis, ainsi qu’à un agent des forces de l’ordre que vous désignez, qui sera probablement le détective qui enquêtera sur votre cas (en supposant que vous en ayez un).
L’un des avantages que la FCRA offre aux consommateurs est qu’elle permet à un citoyen privé de poursuivre sa propre affaire contre toute « agence nationale spécialisée d’information sur la consommation » qui enfreint la loi devant un tribunal d’État ou fédéral.
Le délai de prescription est soit de cinq ans après l’infraction qui est à l’origine de la poursuite, soit de deux ans après que le plaignant a découvert l’infraction, selon la première éventualité. (En d’autres termes, si vous découvrez la violation un an après qu’elle se soit produite, mais attendez ensuite trois ans pour agir, il vous sera interdit d’intenter une action en justice avant la date limite de découverte de deux ans, même si vous êtes toujours dans la limite d’occurrence ultérieure de cinq ans.)Les entreprises qui savent qu’elles ont violé la FCRA peuvent être en mesure de faire rejeter une affaire en informant leurs clients de l’erreur, car cela donnerait aux clients un délai de deux ans, après quoi ils pourraient faire valoir que le délai de prescription est déjà expiré.
