Points clés à retenir
- Une lettre d’expérience est rédigée par une compagnie d’assurance qui vous a assuré dans le passé. C’est un peu comme une lettre de recommandation.
- Vous n’aurez souvent pas besoin d’une lettre d’expérience si vous avez toujours été assuré au cours des dernières années, du moins à moins qu’une compagnie d’assurance ne vous la demande.
- Les lettres d’expérience contiennent toutes les informations dont une compagnie d’assurance a besoin pour fixer vos primes.
- La manière dont votre compagnie d’assurance fixe les prix signifie que les informations contenues dans votre lettre peuvent ou non vous offrir le rabais que vous espériez.
Définition et exemples d’une lettre d’expérience
Parfois, les assureurs ne souhaitent pas vous couvrir. Cela est souvent vrai si vous n’avez pas d’assurance depuis un certain temps ou si vos antécédents comportent des facteurs qui font de vous un risque à assurer. Une lettre d’expérience est un moyen de prouver que vous représentez un risque sûr.
Une lettre d’expérience contiendra toutes les informations dont une compagnie d’assurance a besoin pour fixer le coût de votre régime. Chaque compagnie d’assurance a sa propre façon de créer ces lettres. Mais certaines informations communes sont incluses dans la plupart de ces lettres.
La lettre doit inclure des détails sur le type de couverture dont vous disposiez. Il indiquera l’adresse du « risque » couvert si vous avez assuré une habitation. Il peut indiquer le véhicule et le numéro de série si vous recherchez une assurance automobile. Il répertoriera également toutes les personnes couvertes par le plan. Cela inclut le propriétaire de la propriété ou de la voiture, ou la personne qui détenait le plan de santé dans le cadre de son travail. Cela peut également inclure d’autres personnes, par exemple lorsqu’un régime d’assurance automobile couvre plus d’un conducteur.
La lettre détaillerait également la date à laquelle vous bénéficiiez d’une couverture, comme les dates d’entrée en vigueur et les dates de fin. Cela peut expliquer pourquoi votre police a pris fin. Les informations peuvent apparaître ici si votre police a été annulée pour non-paiement ou si vous devez de l’argent pour vos primes. Il inclura toute interruption de couverture.
Toutes les réclamations payées pendant la période d’assurance seront répertoriées. La lettre fournira également des détails sur la cause de la réclamation. Il indiquera combien a été payé.
Si vous n’avez jamais eu de réclamation, il doit indiquer : « Aucune réclamation n’a été payée au cours de la période. » Il doit indiquer qui était responsable de chaque réclamation s’il y avait des réclamations concernant plus d’une personne. Vous pouvez demander des lettres distinctes pour chaque personne.
- Noms alternatifs :lettre d’expérience, lettre d’expérience de réclamation, preuve d’assurance antérieure
Comment fonctionnent les lettres d’expérience
Considérez une lettre d’expérience comme une lettre de recommandation d’une compagnie d’assurance. C’est la façon dont votre ancien assureur se porte garant de vous. Il est souvent envoyé à des compagnies d’assurance qui ne vous connaissent pas.
Avoir une lettre d’expérience qui montre un solide historique de couverture peut vous offrir des rabais d’assurance. Cela est particulièrement vrai si vous n’avez pas beaucoup de réclamations, voire aucune.Cela peut également vous aider à obtenir une assurance si vous avez du mal à trouver quelqu’un prêt à vous couvrir.
Conseil
Tout ce que vous avez à faire pour obtenir une lettre d’expérience est de demander à votre compagnie d’assurance. Ne vous inquiétez pas si vous n’êtes pas assuré depuis quelques années. Vous pouvez toujours appeler votre dernière compagnie d’assurance et en demander une.
Une compagnie d’assurance examinera de nombreux facteurs pour déterminer le prix de votre plan lorsqu’elle fixera votre prime annuelle. Ces facteurs incluent des informations personnelles telles que les problèmes de risque ou votre pointage de crédit d’assurance.
La compagnie tiendra également compte de votre historique d’assurance, qui indique depuis combien de temps vous êtes assuré et combien de réclamations vous avez déposées. C’est dans l’histoire de l’assurance que les lettres d’expérience entrent en jeu.
Ce processus est souvent effectué par un programme appelé Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE). Les compagnies d’assurance déclarent votre historique à CLUE. Ils demanderont votre rapport CLUE lors de votre inscription auprès d’une nouvelle compagnie d’assurance, ce qui leur permettra de vérifier vos informations.
Ai-je besoin d’une lettre d’expérience ?
Vous n’aurez probablement pas besoin d’une lettre d’expérience si vous avez toujours été assuré au cours des dernières années. Une compagnie d’assurance en demandera une si elle a besoin d’une lettre d’expérience. Les raisons courantes à cela incluent :
- Vous avez déménagé dans un autre pays.
- Vous manquez d’assurance depuis quelques années.
- L’assureur souhaite prouver ou contester les réclamations inscrites au dossier.
- Vous n’avez jamais été la principale personne assurée. Cela peut être le cas des adolescents, des étudiants ou des personnes divorcées qui bénéficiaient auparavant du régime de leur conjoint.
Vous pouvez également choisir de fournir une lettre d’expérience si vous rencontrez des difficultés pour vous assurer. Cela peut faire pencher l’entreprise en votre faveur.
Note
Si une police d’assurance habitation comprenait un assuré nommé supplémentaire dans des clauses spéciales, vous pouvez également demander une lettre d’expérience pour cette personne.
Plus vous avez d’antécédents d’assurance, moins vous représentez un risque aux yeux des compagnies d’assurance. C’est pourquoi des choses comme avoir une assurance locataire avant de souscrire votre premier plan d’assurance habitation peuvent vous faire économiser de l’argent.
Cela entraînera également une réduction des coûts si vous pouvez prouver que vous avez déjà été assuré, surtout si vous pouvez prouver que vous n’avez pas fait beaucoup de réclamations.
Plusieurs petits sinistres peuvent rendre les souscripteurs nerveux à l’idée de vous assurer, mais le fait de constater que vous n’avez eu aucun sinistre vous permettra souvent d’obtenir un rabais.
Note
Toutes les compagnies d’assurance n’exigent pas une lettre d’expérience. Demandez à votre entreprise si une lettre de réclamation, une expérience ou des antécédents d’assurance pourraient vous aider si vous n’êtes pas sûr.
Quand une lettre d’expérience ne vous aidera pas
Cela ne peut pas changer ce qui est inclus dans votre lettre, même si vous prenez toutes les mesures nécessaires et demandez votre lettre d’expérience. Et cela ne signifie pas que vous bénéficierez toujours d’une couverture moins chère. Chaque compagnie d’assurance dispose d’un système de fixation de ses tarifs, donc votre lettre d’expérience peut ou non vous offrir la réduction que vous attendiez.
Votre lettre peut indiquer 18 mois de bonne réputation, mais votre nouvelle compagnie d’assurance peut n’accorder une réduction sans sinistre qu’après trois ans. Il faudra encore attendre un an et demi pour bénéficier de cette réduction dans ce cas.
De nombreux facteurs peuvent influencer les prix des compagnies d’assurance. Parfois, des choses subtiles peuvent avoir un impact important sur le prix que vous payez. Il est préférable de magasiner. Contactez le service client pour trouver le meilleur plan et le meilleur prix pour vous.
