Qu’est-ce qu’un prêteur ?

Définition et exemple d’un prêteur

Les prêteurs permettent aux particuliers et aux entreprises d’accomplir des choses qu’ils ne pourraient pas faire sans contracter un prêt. Il peut s’agir d’une banque qui vous prête de l’argent pour un prêt hypothécaire sur 30 ans, ou d’un particulier qui laisse une petite entreprise emprunter de l’argent de démarrage selon un plan de remboursement à court terme. Un prêteur peut accorder l’argent nécessaire à la réalisation de cet objectif, quel que soit le besoin.

Pour cette raison, les emprunteurs doivent répondre à certains critères en termes de liquidités, de cote de crédit et de garantie. Les prêteurs recherchent l’assurance que vous serez en mesure de rembourser le prêt.

Les termes de votre contrat de prêt décrivent exactement comment fonctionne le processus une fois que vous avez été approuvé par un prêteur : à quelle fréquence vous effectuerez des paiements, combien de temps vous devrez rembourser, combien d’intérêts vous paierez et que se passera-t-il si vous ne remboursez pas. Il est utile d’évaluer tous ces facteurs à l’avance afin de savoir dans quoi vous vous engagez. Ils vous diront combien coûte chaque prêt.

Comment fonctionne la recherche d’un prêteur

C’est presque toujours une bonne idée de magasiner pour obtenir un prêt. Votre meilleure offre n’est peut-être pas avec le premier prêteur à qui vous parlez. Vous ne pouvez pas nécessairement compter sur les plus grands annonceurs ou marques pour vous proposer les meilleures offres. La seule façon de savoir que vous obtenez une bonne affaire est de discuter avec plusieurs prêteurs et de comparer vos options.

Le type de prêt dont vous avez besoin déterminera le nombre de choix qui s’offrent à vous. Certaines organisations n’accordent pas de prêts étudiants, mais vous disposerez de nombreuses options pour d’autres prêts, tels que les prêts personnels. Vous devrez remplir quelques demandes de prêt pour trouver la meilleure offre. Demandez si possible à une personne ayant une expérience professionnelle le type de prêt en question, comme un agent immobilier de confiance, si vous avez besoin d’un prêt immobilier.

Types de prêteurs

Vous disposez de nombreuses options pour trouver le prêteur adapté à vos besoins.

Banques et coopératives de crédit

Si l’institution financière avec laquelle vous travaillez ne prête pas d’argent, il y a fort à parier qu’elle pourra vous suggérer un prêteur réputé qui vous offre ce dont vous avez besoin. Les banques et les coopératives de crédit sont un bon choix pour :

• Prêts personnels
• Prêts automobiles
• Cartes de crédit
• Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit
• Prêts aux petites entreprises
• Certaines hypothèques

Prêts d’amis, de famille et prêts entre pairs

Vous constaterez peut-être que vous avez plus de chance d’obtenir l’approbation, ou que vous paierez moins si vous empruntez auprès de sources alternatives. Parfois, la famille et les amis peuvent être de bons prêteurs, mais emprunter auprès d’eux peut être risqué.

Les prêts peer-to-peer peuvent vous aider à éviter la banque sans mettre en péril vos relations, mais il n’est sûr d’emprunter auprès de prêteurs en ligne que si vous utilisez des sites bien connus et réputés. Il existe de nombreux prêteurs prédateurs qui cherchent à profiter des emprunteurs sans méfiance.

Vous aurez besoin d’un prêteur spécialisé dans un type particulier de prêt pour certains prêts.

Prêteurs de prêts étudiants

Visitez votre bureau d’aide financière si vous avez besoin d’emprunter pour vos études. Ils vous expliqueront vos options et vous aideront à démarrer le processus. Il est généralement préférable de commencer par des prêts du gouvernement américain. Ils présentent certains avantages en termes de conditions de remboursement plus clémentes et de taux plus bas. Vous pouvez emprunter auprès de prêteurs privés si nécessaire.

Prêteurs hypothécaires (achat et refinancement)

Vous avez plusieurs choix si vous empruntez pour acheter une maison, refinancer ou retirer la valeur nette de votre maison. Un courtier hypothécaire n’est pas un prêteur, mais il peut entretenir des relations avec de nombreux prêteurs. Ils peuvent vous aider à magasiner, même si c’est toujours une bonne idée de comparer n’importe quel courtier hypothécaire à au moins une alternative. Votre banque ou coopérative de crédit peut également disposer de ressources, qu’elle prête directement ou qu’elle emploie des courtiers hypothécaires et des agents de crédit.

Les prêts à la construction proviennent de prêteurs spécialisés, ainsi que de banques et de coopératives de crédit, si vous achetez un terrain, construisez ou rénovez.

Sources alternatives

Ces sources devraient prendre en charge la plupart des prêts dont vous aurez besoin, mais certaines situations peuvent vous conduire à d’autres types de prêteurs. Vos coûts et vos risques augmentent généralement à mesure que vous vous éloignez des sentiers battus. Vous ne devez donc le faire que lorsque cela est vraiment nécessaire.

Les prêteurs d’argent dur proposent un financement à court terme aux investisseurs immobiliers, mais la plupart des propriétaires ont intérêt à recourir aux prêteurs hypothécaires traditionnels. Les prêts sur salaire et les prêts sur titres fournissent de petites sommes d’argent à court terme à un coût élevé. Les magasins de meubles, d’électroménagers et les grands magasins peuvent également proposer de financer vos achats, mais vous pouvez souvent trouver de meilleures conditions ailleurs.

Exigences du prêteur pour les emprunteurs

Chaque prêteur aura son propre ensemble de critères qu’il utilisera pour évaluer si vous êtes admissible à un prêt et quelles conditions il vous proposera si vous le faites. Cela dépend généralement de facteurs tels que votre pointage de crédit, le montant que vous souhaitez emprunter, le montant que vous empruntez déjà sur d’autres prêts, la durée du prêt et les actifs que vous pouvez offrir en garantie.