Points clés à retenir
- Un prêt personnel est une somme forfaitaire empruntée à une institution financière qui peut être utilisée à presque toutes les fins.
- Vous êtes généralement admissible en fonction de vos antécédents de crédit et de vos revenus. Ces prêts ne nécessitent pas non plus de garantie dans la plupart des cas.
- Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt fixes, des conditions de remboursement relativement courtes et des frais de montage.
- Vous pouvez obtenir des prêts personnels auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et des prêteurs spécialisés.
- Vous pouvez dépenser un prêt personnel comme bon vous semble dans la plupart des cas, mais certains prêteurs n’autorisent pas l’utilisation de prêts personnels pour les dépenses d’études supérieures.
Définition et exemples de prêt personnel
Un prêt personnel est un prêt auquel vous êtes admissible en fonction de vos antécédents de crédit et de vos revenus. Elle peut être accordée pour presque toutes les fins. Les prêts personnels sont parfois appelés « prêts signés » ou « prêts non garantis », car aucune garantie n’est généralement requise pour garantir un prêt personnel.
La garantie est un actif qui peut être saisi et vendu pour rembourser un prêt. Un prêt immobilier est garanti par la maison financée. Dans la plupart des cas, les prêteurs approuvent les prêts personnels en évaluant votre solvabilité.
Les prêts personnels sont relativement faciles à demander et à qualifier par rapport aux prêts immobiliers, automobiles ou autres types de prêts. Cela les rend utiles pour tout, des petites rénovations domiciliaires aux achats coûteux. Vous pouvez utiliser cet argent pour presque tout, mais il est sage de n’emprunter que ce dont vous avez besoin, et uniquement pour des choses qui améliorent vos finances ou ont un impact significatif sur votre vie.
- Noms alternatifs :Prêts de signature, prêts non garantis
Comment fonctionnent les prêts personnels
Lorsque vous obtenez un prêt personnel, vous recevez généralement votre argent sous forme d’une somme forfaitaire et vous remboursez avec des mensualités fixes au fil du temps. Cependant, les détails peuvent varier d’un prêteur à l’autre et il y a quelques facteurs à prendre en compte.
Taux d’intérêt
Votre taux d’intérêt dépend de votre crédit et peut être inférieur aux taux des cartes de crédit. Avec un excellent crédit, vous pourrez peut-être emprunter à un chiffre.
Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt fixes. Votre taux d’intérêt ne change pas, vous effectuez donc le même paiement mensuel pendant toute la durée de votre prêt. Ils peuvent également avoir des taux variables, mais cette option est moins populaire. Avec un taux qui peut changer, vous pourriez finir par payer plus ou moins d’intérêts, selon que les taux d’intérêt augmentent ou diminuent.
Note
Si vous avez des antécédents de crédit limités ou un mauvais crédit, vous pouvez payer des taux similaires à ceux des cartes de crédit. Vous pourriez également avoir besoin d’un cosignataire solvable pour le prêt.
Délai de remboursement
Vous remboursez généralement vos prêts personnels sur un à cinq ans, mais d’autres conditions sont disponibles. Comparés aux cartes de crédit, les prêts personnels peuvent réduire le montant que vous dépensez en intérêts et offrir une date de remboursement précise. Avec de nombreux prêts personnels, il n’y a pas de pénalité pour remboursement anticipé, vous pouvez donc rembourser votre prêt plus tôt et économiser sur les intérêts.
Frais de montage
Certains prêteurs facturent des frais de montage pour les prêts personnels, tandis que d’autres intègrent tous les coûts dans le taux d’intérêt. Lorsque vous payez des frais de montage, votre prêteur prélève des frais initiaux en fonction du montant que vous empruntez. Les frais de montage varient généralement de 1 % à 8 % du montant de votre prêt et peuvent dépendre de votre pointage de crédit.
Note
Dans la plupart des cas, vous payez des frais sur le produit du prêt, vous recevez donc moins que le montant total du prêt. Assurez-vous d’emprunter un peu plus que ce dont vous avez besoin pour couvrir les frais.
Comment obtenir un prêt personnel
Les prêteurs évaluent les demandes de prêt en fonction de leur solvabilité. Voici les facteurs qu’ils prennent habituellement en compte.
Historique de crédit
Les prêteurs vérifient souvent votre crédit ou obtiennent une cote de crédit pour savoir comment vous avez géré le crédit dans le passé. Vos rapports de solvabilité contiennent des détails sur les prêts antérieurs, les éventuels retards de paiement et les dossiers publics que les prêteurs pourraient vouloir connaître.
Note
Les prêteurs peuvent également utiliser d’autres outils de notation de crédit. Par exemple, ils peuvent examiner votre historique de paiement à temps de loyer et de services publics pour prédire comment vous rembourserez un prêt.
Revenu
Les prêteurs doivent vérifier que vous disposez de suffisamment de revenus pour rembourser votre prêt. Ils peuvent vous demander des détails sur votre emploi et vos revenus. Ils peuvent également examiner votre dette actuelle pour s’assurer que l’ajout d’un remboursement de prêt ne consommera pas trop de votre revenu mensuel.
Types de prêts personnels
Si vous décidez d’essayer un prêt personnel, vous pouvez emprunter auprès de plusieurs sources.
Prêts personnels standard
Les banques et les coopératives de crédit proposent depuis longtemps des prêts personnels. Vous pouvez souvent postuler en personne ou en ligne et recevoir rapidement des fonds sur votre compte courant.
Prêteurs en ligne
Les sites peer-to-peer (P2P) et autres prêteurs en ligne proposent des prêts auprès d’investisseurs et d’institutions financières. Ces services sont les plus susceptibles d’utiliser des modèles alternatifs de notation de crédit, et le processus de demande est souvent simple.
Prêteurs spécialisés
Certains prêteurs travaillent directement avec des prestataires de services. Ils peuvent financer des soins dentaires, des traitements de fertilité ou des projets d’aménagement paysager. Emprunter est pratique, mais il est sage de magasiner et de comparer les offres.
Note
Les cartes de crédit sont aussi techniquement des prêts personnels. Cependant, il s’agit de prêts renouvelables qui fonctionnent différemment de ce que la plupart des prêteurs appellent un prêt personnel.
Ai-je besoin d’un prêt personnel ?
Vous pouvez dépenser l’argent d’un prêt personnel pour presque tout ce que vous voulez.
Consolidation de la dette
Si vous devez de l’argent sur des cartes de crédit à taux d’intérêt élevés, vous pouvez rembourser ces dettes avec un prêt personnel à un taux inférieur. Vous pouvez éliminer vos dettes plus rapidement, car une part moindre de chaque paiement mensuel est consacrée aux frais d’intérêt.
Petites améliorations résidentielles
Il est courant d’utiliser des prêts sur valeur domiciliaire pour des projets de rénovation domiciliaire, car vous réinvestissez dans votre propriété. Mais si vous n’avez pas besoin d’un montant important, un prêt personnel pour rénover votre logement peut être moins coûteux et plus facile à demander.
Achats coûteux
Lorsque vous avez besoin d’acheter quelque chose de gros ou de cher pour lequel vous n’avez pas l’argent nécessaire, un prêt personnel pourrait résoudre votre besoin.
Investir en soi
Les prêts personnels peuvent vous fournir un financement lorsque vous démarrez une entreprise ou que vous avez besoin d’acquérir de nouvelles compétences pour votre carrière. Cependant, certains prêteurs limitent la manière dont vous pouvez utiliser le produit du prêt. Par exemple, certains prêts personnels ne vous permettent pas de les utiliser pour payer des dépenses d’études supérieures.
Urgences
Idéalement, vous disposez d’une épargne d’urgence pour faire face aux surprises de la vie, mais parfois, il n’y a pas d’autre choix que d’emprunter. Si vous faites face à des frais médicaux élevés ou à une autre urgence, un prêt personnel peut s’avérer judicieux.
