Un certificat de dépôt à haut rendement est un type de compte de dépôt qui offre un taux d’intérêt plus élevé en échange du maintien de votre argent déposé pendant une durée déterminée. Retirer votre dépôt avant l’heure convenue pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
Déposer de l’argent sur un CD à haut rendement par rapport à un compte d’épargne traditionnel peut vous permettre de gagner plus d’intérêts. Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des certificats de dépôt à haut rendement et sur les alternatives.
Définition et exemple de certificat de dépôt à haut rendement
Un certificat de dépôt à haut rendement, ou CD à haut rendement, est un type de compte d’épargne qui verse des intérêts plus élevés sur l’argent que vous avez déposé.
- Acronyme: CD à haut rendement
Par exemple, un CD à haut rendement peut avoir une exigence de dépôt minimum de 500 $ et payer 0,15 % APY sur des durées de trois, six ou neuf mois. Vous avez la possibilité de déposer plus que le minimum et de choisir votre durée en fonction de la durée pendant laquelle vous êtes prêt à laisser votre argent intact.
Comment fonctionnent les certificats de dépôt à haut rendement ?
En échange de l’acceptation de conserver votre argent déposé pendant une durée déterminée, un certificat de dépôt à haut rendement offre un taux d’intérêt plus élevé que le taux moyen national. Le taux d’intérêt plus élevé vous permet de gagner plus d’intérêts sur vos dépôts par rapport à d’autres types de comptes de dépôt tels que les comptes d’épargne et les CD traditionnels.
Par exemple, si un CD à haut rendement offre un APY de 0,55 %, déposer 25 000 $ sur un CD à 12 mois vous permettrait de gagner 137,50 $ d’intérêts à l’échéance du CD. À titre de comparaison, le même montant déposé sur un certificat de dépôt ou un compte d’épargne de 12 mois offrant 0,01 % APY ne vous permettrait de gagner que 2,50 $ d’intérêts.
Lorsque vous ouvrez un CD, vous choisissez la durée pendant laquelle vous souhaitez conserver votre argent déposé, ce que l’on appelle la « durée ». Les banques proposent une variété de durées de CD allant de trois mois à 10 ans. Certaines banques structurent les taux des CD à haut rendement en niveaux en fonction de la durée du terme.
Par exemple, le taux le plus bas d’une banque serait proposé sur la durée la plus courte et le taux le plus élevé sur la durée la plus longue. En règle générale, plus vous conservez votre argent déposé longtemps, plus vous recevrez un APY élevé : un certificat de dépôt de quatre ans aurait un rendement plus élevé qu’un CD de 12 mois.
En général, vous ne pouvez pas effectuer de dépôts supplémentaires sur votre CD à haut rendement après avoir ouvert le compte.
Note
Vous devrez peut-être payer une pénalité de retrait anticipé si vous retirez votre dépôt avant l’échéance du CD.
Les certificats de dépôt à haut rendement peuvent être rachetables, ce qui signifie que la banque peut résilier le CD avant son échéance. Vous recevrez votre dépôt et les intérêts gagnés jusqu’à la date d’appel, mais vous manquerez l’opportunité de continuer à gagner pour le reste de la durée. Vous pouvez cependant déposer votre argent sur un autre CD aux taux du marché.
Les CD à haut rendement des banques sont assurés jusqu’à 250 000 $ par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Association (NCUA) si vous achetez un CD via une coopérative de crédit. Cette couverture protège vos dépôts contre les pertes en cas de faillite de votre banque ou coopérative de crédit.
Note
Étant donné que les limites de couverture de la FDIC et de la NCUA incluent tous les comptes de dépôt que vous possédez auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, votre couverture CD à haut rendement pourrait être affectée par d’autres comptes que vous possédez dans la même banque ou coopérative de crédit.
Alternatives au certificat de dépôt à haut rendement
Si vous aimez l’idée de gagner plus d’intérêts sur vos dépôts, mais que vous n’êtes pas enthousiaste à l’idée de garder votre argent enfermé pendant une période prolongée, vous avez plusieurs alternatives.
Compte d’épargne à haut rendement
Un compte d’épargne à haut rendement offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel, mais inférieur à celui d’un CD à haut rendement. Avec un compte d’épargne, votre dépôt n’est pas bloqué, vous disposez donc de plus de flexibilité pour accéder à vos fonds à tout moment sans pénalité. Vous pouvez également effectuer des dépôts supplémentaires sur votre compte d’épargne pour augmenter votre capacité à gagner des intérêts.
Compte du marché monétaire
Un compte du marché monétaire vous donne un meilleur accès à vos dépôts (certains comptes du marché monétaire ont des fonctionnalités de compte courant), mais les exigences de dépôt minimum peuvent être plus élevées. Vous n’êtes pas lié par un taux d’intérêt, votre potentiel de gains pourrait donc changer au fil du temps en fonction de l’évolution des taux du marché.
Points clés à retenir
- Un certificat de dépôt à haut rendement verse des intérêts plus élevés lorsque vous conservez votre argent déposé pendant une durée déterminée.
- Les CD à haut rendement à long terme ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.
- Le retrait de votre dépôt avant la fin de la durée peut entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Les alternatives vous offrent plus de flexibilité pour effectuer des retraits, mais offrent des taux d’intérêt plus bas sur votre dépôt.
