Qu’est-ce qu’un tarif CD promotionnel (bonus) ?

Un taux promotionnel de certificat de dépôt (CD) est un taux supérieur au taux standard que les banques proposent aux clients qui peuvent répondre à certaines exigences. Un taux promotionnel peut être proposé sur CD lorsque vous effectuez un dépôt plus important, choisissez une durée plus longue ou entretenez un autre type de relation avec la banque. Les banques peuvent également créer des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients.

Si vous cherchez à obtenir le meilleur tarif, un tarif CD promotionnel ou bonus peut attirer votre attention. Méfiez-vous des petits caractères qui pourraient gâcher l’affaire.

Définition et exemple de tarif CD promotionnel (bonus)

Un tarif CD promotionnel (bonus) est un tarif plus élevé proposé sur des CD spécifiques, souvent assorti de certaines conditions que l’emprunteur doit respecter. Le taux plus élevé peut être proposé lorsque vous effectuez un dépôt plus élevé, achetez un CD avec une durée plus longue ou si vous êtes déjà client d’une banque. Certains tarifs de CD bonus ne sont disponibles que pour une durée limitée, vous devrez donc évaluer rapidement si vous souhaitez profiter de la promotion.

• Nom alternatif: Taux de bonification

Supposons, par exemple, que le taux régulier d’une banque pour un CD à six mois soit de 1,00 % APY. Si la banque offre un APY supplémentaire de 0,25 % aux clients disposant d’un compte courant actif, il s’agirait d’un taux CD bonus.

Comment fonctionne un tarif CD promotionnel (bonus) ?

Les banques peuvent avoir plusieurs exigences pour bénéficier du tarif promotionnel sur CD. Au minimum, vous devrez laisser votre argent déposé pendant une durée déterminée, comme la plupart des autres CD.

Les critères d’éligibilité au tarif spécial varient selon la banque et le produit. Par exemple, vous devrez peut-être effectuer un dépôt minimum. Certaines banques exigent que vous ayez un autre compte chez elles, comme un compte courant, pour investir dans un CD promotionnel.

Généralement, le taux est fixe pour la durée du CD (la durée pendant laquelle vous avez accepté de laisser votre argent déposé). À la fin du terme, vous pouvez retirer votre dépôt et vos intérêts sans payer de pénalité. Bénéficier d’un taux CD bonus vous permet de gagner plus d’intérêts dans le même laps de temps par rapport au taux CD régulier.

Par exemple, le taux de CD habituel d’une banque peut être de 0,25 % APY sur un CD de 10 000 $ sur 12 mois. Vous gagneriez 25 $ d’intérêts en un an. Disons que la banque propose un taux CD promotionnel de 1,25 % APY, sur la même durée, pour les clients disposant d’un compte courant existant. Vos revenus d’intérêts augmenteraient à 125 $.

Dans certains cas, votre CD peut être automatiquement reconduit, ou « réinvesti », pour une autre durée, mais au taux actuel du marché plutôt qu’au taux promotionnel dont vous bénéficiiez auparavant. Vous devez informer la banque à l’avance si vous ne souhaitez pas que votre CD soit transféré.

Avantages et inconvénients d’un tarif CD promotionnel (bonus)

Avantages expliqués

• Le tarif est généralement fixe pour la durée du CD: Une fois que vous avez effectué votre dépôt et choisi votre durée, le taux promotionnel (bonus) du CD est généralement fixe pour toute la durée. Avec un taux fixe, vous pouvez prédire exactement le montant des intérêts que vous gagnerez au moment où votre CD arrive à échéance.
• Possibilité de gagner plus d’intérêts: Investir dans un CD avec un taux promotionnel vous permet de gagner plus d’intérêts qu’avec un CD classique ou un compte d’épargne, même sur la même période.

Inconvénients expliqués

• Des critères de qualification plus stricts: Les CD avec un taux promotionnel ont généralement plus d’exigences, comme un dépôt minimum plus élevé, une durée plus longue ou une relation bancaire existante.
• Des durées de mandat non standard sont courantes: Alors que les CD traditionnels ont des durées telles que six mois, 12 mois, un an ou deux ans, les tarifs des CD promotionnels ont des durées telles que 17, 37 et 57 mois.

Comment obtenir un tarif CD promotionnel (bonus)

Les tarifs promotionnels (bonus) des CD sont assez rares, vous ne pouvez donc en trouver un que si vous recherchez spécifiquement ou si votre banque vous envoie une offre.

• Comparez les tarifs: Si vous envisagez une offre, magasinez pour vous assurer que vous obtenez une bonne affaire. Les taux actuels des CD à haut rendement et la moyenne nationale constituent de bons points de référence pour comparer.
• Vérifiez les critères: Lisez attentivement les critères du tarif promotionnel pour être sûr que vous êtes admissible. Assurez-vous de bien comprendre le montant que vous devez déposer et le type de compte bancaire dont vous avez besoin, le cas échéant.
• Postulez et financez votre CD: Une fois que vous avez décidé que vous êtes prêt à investir, vous pourrez peut-être postuler en ligne et effectuer votre dépôt. Sinon, vous pouvez appeler ou vous rendre en personne à votre banque pour ouvrir le CD.