Points clés à retenir
- Une vérification de crédit souple est un type de demande qui ne nuit pas à votre pointage de crédit.
- Ces demandes de crédit ne sont généralement pas liées à une demande de prêt ou de crédit.
- Les demandes de renseignements courantes impliquent des préapprobations de carte de crédit, des employeurs, des propriétaires et chaque fois que vous extrayez votre propre rapport de crédit.
Définition et exemples d’une vérification de crédit souple
Chaque fois qu’une entreprise vérifie votre crédit, une enquête est effectuée sur votre rapport.Les agences d’évaluation du crédit sont tenues de suivre ces demandes conformément au Fair Credit Reporting Act, qui vous donne le droit de savoir qui consulte votre historique de crédit.
Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit, vous verrez une liste de ces demandes vers la fin de votre rapport. Bien que toutes les demandes apparaissent ensemble dans une liste, elles sont en fait divisées en deux types de vérifications de crédit : les demandes approfondies et les demandes informelles.
Une enquête discrète, parfois appelée « soft pull », est effectuée sur votre rapport de crédit chaque fois que vous vérifiez votre rapport de crédit, qu’une entreprise vérifie votre rapport de crédit à des fins promotionnelles ou qu’une entreprise avec laquelle vous avez déjà un compte vérifie votre rapport de crédit.
- Noms alternatifs :Enquête de crédit douce, demande de crédit douce
Note
De nombreuses demandes informelles sont effectuées sans votre permission. Heureusement, ils n’affectent pas votre pointage de crédit, quel que soit leur nombre.
Comment fonctionne une vérification de crédit souple
Les demandes de renseignements informelles se produisent généralement lorsque quelqu’un vérifie votre rapport de crédit pour une raison qui n’est pas liée à une demande de nouveau crédit. Par exemple, cela peut se produire lorsque vous postulez pour un appartement, si votre propriétaire souhaite s’assurer que vous disposez d’un historique de paiement fiable. Une société émettrice de cartes de crédit peut faire preuve de douceur lorsqu’elle souhaite vous pré-approuver pour une nouvelle offre de carte. Un nouvel employeur pourrait demander la permission de vérifier votre crédit si vous êtes responsable des finances de l’entreprise. Chacun de ces événements donnerait généralement lieu à une enquête discrète.
Les demandes de renseignements informelles fournissent à ces entreprises les informations dont elles ont besoin, mais elles ne peuvent pas être utilisées pour vous donner une approbation officielle pour un prêt. Pour cela, ils devront effectuer une vérification approfondie de leur crédit.
Enquêtes douces et enquêtes dures
| Enquêtes douces | Enquêtes difficiles |
| Pour des raisons indépendantes des nouvelles demandes de crédit | Pour l’approbation de nouveaux prêts ou marges de crédit |
| N’affecte pas votre pointage de crédit | Représente 10 % de votre pointage de crédit |
| Visible uniquement par vous, et pas par les autres, lors de la vérification de votre rapport de crédit | Restez sur votre rapport de crédit pendant deux ans |
Les bureaux de crédit effectuent des enquêtes approfondies sur votre rapport de crédit chaque fois qu’une entreprise vérifie votre rapport de crédit pour approuver votre demande de carte de crédit, de prêt ou d’un autre service basé sur le crédit. Avec les nouveaux comptes de crédit, les demandes approfondies comptent pour 10 % de votre pointage de crédit. Même s’ils resteront sur votre rapport de crédit pendant deux ans, leur impact sur votre score diminuera progressivement.
Les agences d’évaluation du crédit comptent généralement plusieurs demandes de prêt sérieuses sur une courte période comme une seule demande. Cela permet aux consommateurs de rechercher le meilleur prêt sans altérer leur cote de crédit à plusieurs reprises.
Parfois, une entreprise vérifiera votre rapport de crédit pour des raisons autres que pour vous accorder un crédit. Par exemple, les sociétés de location de voitures vérifient parfois votre crédit si vous n’utilisez pas de carte de crédit importante. Si vous avez des questions quant à savoir si une enquête sera difficile ou douce, vous pouvez demander à l’entreprise qui établit votre rapport de crédit.
Note
Si vous essayez de maintenir une bonne cote de crédit – et surtout si vous envisagez de demander prochainement un prêt important – il est préférable de minimiser les demandes de crédit difficiles.
Comment les demandes informelles vous affectent
Non seulement les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit, mais elles ne sont même pas visibles pour les prêteurs lorsqu’ils vérifient votre rapport. Ils ne vous sont visibles que lorsque vous établissez votre propre rapport de crédit.
Gardez à l’esprit, cependant, que si vous extrayez une copie de votre rapport de crédit et la fournissez à une entreprise pour examen, les demandes de renseignements apparaîtront, puisqu’il s’agit de votre version de votre rapport de crédit.
