Pourquoi est-il important d’investir ?

Tout le monde n’épargne pas pour la retraite, et même ceux qui le font peuvent ne pas épargner suffisamment pour durer pendant leurs années de retraite. Une étude de la Réserve fédérale de 2020 a montré qu’environ 25 % des non-retraités n’économisaient pas pour leur retraite.Cependant, tout le monde doit investir pour créer de la richesse, vaincre l’inflation et épargner pour la retraite et d’autres objectifs financiers.

Investir ne nécessite pas nécessairement d’économiser de grosses sommes d’argent. Grâce aux intérêts composés, vous pouvez gagner de l’argent sur votre montant initial investi plus tous les intérêts accumulés des périodes précédentes. Même si tout le monde devrait investir, chaque personne a une stratégie d’investissement différente qui correspond à ses objectifs personnels et financiers.

Découvrez ce qu’est l’investissement, combien d’argent vous devriez investir, les différentes stratégies d’investissement et par où commencer pour investir.

Qu’est-ce qu’investir ?

L’investissement est l’acte d’acheter des actifs ou des biens dans le but de générer des revenus et une appréciation. Les investissements, qui sont des actifs ou des biens achetés, sont utilisés pour créer de la richesse future. Ces biens se présentent souvent sous la forme d’actions ou d’obligations, mais peuvent également impliquer des biens immobiliers ou des actifs alternatifs tels que des cryptomonnaies ou de l’or.

Pourquoi devriez-vous investir ?

Investir votre argent est important pour plusieurs raisons. Vous souhaitez créer de la richesse pour vous aider en cas de besoin, de perte d’emploi ou pour atteindre vos objectifs futurs. Vous souhaitez également profiter de la capitalisation tout en tenant compte de l’inflation, afin que votre argent ne veuille pas perdre au fil du temps. De plus, si vous prévoyez arrêter de travailler à un moment donné et prendre votre retraite, investir est important pour vous aider à atteindre ces objectifs.

Examinons quelques-unes des raisons pour lesquelles investir est si important.

Création de richesse

La richesse peut signifier différentes choses pour différentes personnes. Cela peut signifier une certaine somme d’argent sur votre compte bancaire, ou cela peut être défini comme certains objectifs financiers que vous vous fixez. Quoi qu’il en soit, investir peut vous aider à y parvenir.

Si votre objectif est de rembourser vos dettes, d’envoyer votre enfant à l’université, d’acheter une maison, de démarrer une entreprise ou d’épargner pour la retraite, investir peut vous aider à atteindre ces objectifs plus rapidement que l’argent qui s’accumule sur votre compte bancaire.  En investissant, vous pouvez créer de la richesse, c’est-à-dire l’augmentation de la valeur de tous vos actifs.

La création de richesse n’est pas seulement un objectif qui peut vous aider tout au long de votre vie. Vous pouvez laisser un héritage financier en créant une richesse générationnelle grâce à l’investissement. La richesse générationnelle peut non seulement fournir une base financière solide à vos enfants, mais peut également constituer une étape vers la réduction de l’écart de richesse auquel sont confrontées de nombreuses communautés.

Composition

En investissant, vous pouvez profiter des intérêts composés.  Les intérêts composés correspondent aux intérêts que vous gagnez sur votre argent investi plus l’argent gagné au cours de chaque période précédente. On l’appelle parfois « intérêts sur intérêts ». Les intérêts composés vous permettent de faire fructifier votre patrimoine rapidement. Par exemple, si vous investissez 50 $ par mois pendant 15 ans, votre contribution totale sur cette période serait de 9 000 $. En supposant un taux de rendement de 10 %, ces 9 000 $ atteindraient plus de 19 000 $ au cours de cette période grâce aux intérêts composés.

Pour vaincre l’inflation

L’inflation fait référence à l’augmentation globale du niveau des prix des produits au fil du temps. Si les prix augmentent avec le temps, cela signifie que votre argent achète moins aujourd’hui qu’hier. S’il y a de l’inflation sur une période de 30 ou 40 ans, votre argent vaudra considérablement moins alors que le coût de la vie augmentera. Une façon de vaincre l’inflation est d’investir votre argent. Si votre argent rapporte plus que le taux d’inflation, cela signifie que votre argent vaudra plus demain qu’il ne l’est aujourd’hui.

Retraite

Si vous envisagez d’arrêter de travailler et de prendre votre retraite, vous devez disposer d’une importante somme d’argent de côté pour pouvoir vivre lorsque vous ne travaillerez plus. Investir peut aider à combler l’écart entre ce que vous épargnez et ce dont vous avez besoin pour vivre pendant 20 ou 30 ans.

Pour commencer à investir pour la retraite, vous pouvez commencer à travailler à rebours à partir d’un montant que vous vous êtes fixé pour l’épargne-retraite. Ce nombre peut être déterminé en réfléchissant à la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite, ainsi qu’au type de style de vie et aux dépenses que vous pensez avoir à la retraite. Vous pourrez alors élaborer une stratégie d’investissement pour la retraite en alignant votre situation financière actuelle sur vos objectifs de retraite.

Combien d’argent devriez-vous investir ?

Même si vous pouvez investir pour atteindre des objectifs à court terme, comme acheter une maison, la plupart des gens investissent pour financer leur retraite. Aux États-Unis, les gens choisissent généralement de prendre leur retraite vers 65 ans s’ils en sont financièrement capables. Cela signifie que pour le reste de leur vie, ils devront compter sur leurs investissements pour financer leur style de vie. Il y a encore des dépenses qui doivent être payées à la retraite, comme les services publics, le logement, la nourriture et les déplacements.

Pour déterminer combien vous devriez investir maintenant pour financer votre retraite ou d’autres objectifs, les experts financiers suggèrent différentes méthodes.

Économisez 20 % sur votre salaire

Certains experts suggèrent d’économiser 20 % de votre salaire. Cela signifie que vous pouvez vivre de 80 % de votre revenu pour couvrir l’ensemble de votre logement, de vos besoins et de vos désirs. Cette méthode est utilisée par beaucoup pour la simplicité de mettre de côté une partie de leur argent à chaque chèque de paie. Dans la plupart des cas, vous pouvez automatiser 20 % de votre salaire pour aller directement sur un compte d’investissement chaque mois, ce qui fait de cette méthode l’une des méthodes les plus avantageuses à utiliser. Cependant, cela n’est peut-être pas possible pour tout le monde.

La règle des 4 %

Une autre règle empirique utilisée par de nombreux experts financiers est la règle des 4 %. Il suggère qu’en retirant 4 % de vos fonds de retraite chaque année, vous disposerez de suffisamment d’argent pour vivre, tout en générant suffisamment de rendements pour maintenir sa valeur actuelle même après ajustement à l’inflation. Par exemple, si vous disposez de 1,25 million de dollars d’épargne-retraite, conformément à la règle des 4 %, vous pourriez retirer 50 000 $ la première année. L’année suivante, vous devriez pouvoir retirer encore 4 % du solde restant, et le cycle devrait se poursuivre pour chaque année de retraite.

Cette règle est utile car si vous pouvez estimer vos dépenses annuelles à la retraite, vous pouvez travailler à rebours à partir de ce montant et déterminer combien d’argent vous devez épargner chaque mois pendant le temps qu’il vous reste jusqu’à la retraite.

Une stratégie d’investissement unique ne convient pas à tous

Votre stratégie d’investissement est personnelle et doit dépendre de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Vous pouvez avoir quelques objectifs à court terme, comme acheter une voiture ou une maison, et également des objectifs à plus long terme, comme épargner pour la retraite. Il est important de comprendre votre tolérance au risque personnelle, car certaines personnes sont prêtes à supporter de fortes fluctuations de la valeur de leurs investissements, tandis que d’autres deviennent très nerveuses si la valeur d’un investissement baisse.

Souvent, les investissements se rétablissent à long terme. Le S&P 500, qui est l’un des principaux indices boursiers suivis, a généré un rendement annualisé de 12 % au cours des 10 dernières années, en mars 2022.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec le risque, cela orientera votre stratégie d’investissement vers des actifs plus diversifiés, voire à court terme. Les investissements à plus long terme pourraient être plus risqués dans certains actifs car il y a plus d’incertitude sur un horizon temporel plus long ; cependant, pour certains actifs, une période d’investissement plus longue peut aider à égaliser les périodes de gains ou de pertes démesurés à court terme.

Déterminer votre stratégie d’investissement personnelle peut prendre un certain temps, et la plupart des investisseurs adaptent leurs stratégies car leurs circonstances de vie sont différentes et peuvent changer avec le temps. Par exemple, les personnes plus jeunes ont tendance à être plus risquées dans leurs investissements, tandis que les personnes plus âgées ont tendance à être moins risquées car elles disposent de moins d’années de travail pour récupérer les pertes d’investissement.

Combler l’écart de richesse

Investir peut également aider les personnes et les communautés qui se trouvent souvent confrontées à des difficultés en raison de l’écart de richesse en matière d’opportunités financières.

Les femmes, par exemple, devraient généralement investir davantage et pendant une période plus longue pour atteindre leurs objectifs de retraite, car elles sont souvent moins bien payées que leurs homologues masculins pour le même travail et parce que la durée de vie moyenne d’une femme dans le monde est de sept ans plus longue.Même si les recherches suggèrent que les femmes sont de meilleurs investisseurs que les hommes, elles ont tendance à être plus conservatrices dans leurs investissements. Une stratégie plus proactive et plus agressive pourrait donc profiter aux femmes.

On sait que les individus au sein des communautés noires ou hispaniques disposent de moins de ressources et de richesses, ce qui est exacerbé par l’aggravation de l’écart de richesse raciale. Selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de 2019, les ménages noirs avaient 7,8 fois moins de richesse médiane et les ménages hispaniques avaient 5,2 fois moins de richesse médiane que les ménages blancs.Investir peut être un petit pas en avant pour contribuer à réduire cet écart de richesse.

Comment commencer à investir

Vous n’avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer à investir. Vous pouvez mettre de côté un peu d’argent chaque mois pour commencer votre parcours d’investissement. Pensons à un exemple simple dans lequel vous mettez de côté 100 $ chaque mois entre 25 et 65 ans. Si vous mettez simplement cet argent sur votre compte courant, vous vous retrouverez avec 48 000 $ en 40 ans (100 $ x 12 mois x 40 ans = 48 000 $). Cependant, si vous investissez cet argent et gagnez un taux d’intérêt annuel de 10 %, composé annuellement, vos 48 000 $ atteindront plus de 530 000 $. Votre argent gagne de l’argent au fil du temps.

Vous pouvez commencer à investir en discutant avec votre employeur pour voir s’il dispose d’un compte de retraite tel qu’un 401(k) ou 403(b). Vous pouvez verser une partie de votre salaire à chaque période de paie sur votre compte de retraite et commencer à sélectionner les investissements qui vous sont proposés. Si votre employeur ne vous propose pas de compte de retraite, vous pouvez également investir dans un compte de retraite individuel (IRA).

Vous pouvez en ouvrir un dans une société de courtage ou une société de courtage en ligne telle que TDAmeritrade, Wealthfront ou Charles Schwab. Dans une société de courtage, vous pouvez également ouvrir un compte de placement privé pour commencer à investir. Ces types de comptes ne comportent pas de pénalités si vous retirez votre argent avant d’atteindre un certain âge, comme le fait un compte de retraite, mais ils ne bénéficient pas non plus de certains des avantages fiscaux qui accompagnent un compte de retraite.

Foire aux questions (FAQ)