Lorsque vous rencontrez des problèmes avec votre assurance, cela peut être une tâche frustrante à gérer. Qu’il y ait un différend sur la valeur d’une réclamation, un retard important, une erreur ou tout autre problème, il peut être intimidant d’essayer de tout résoudre par vous-même. Heureusement, il existe des systèmes en place pour corriger ces problèmes, ainsi que de nombreuses sources auxquelles vous pouvez demander de l’aide. Le secteur des assurances est très réglementé et chaque État a ses propres règles. Au plus haut niveau, le commissaire aux assurances de l’État est chargé de faire respecter ces règles. La principale tâche de ce rôle est de permettre aux personnes d’obtenir facilement de l’aide lorsqu’elles soupçonnent d’être traitées de manière injuste.
Si vous devez résoudre un problème avec votre compagnie d’assurance, il existe de nombreuses façons de le faire. Nous aborderons ici vos options, ainsi que la manière de déposer une plainte au plus haut niveau.
Que dois-je faire si j’ai un problème avec mon assurance ?
Bien que le commissaire aux assurances de l’État puisse vous aider, il existe de nombreuses autres personnes auprès desquelles vous pourrez également obtenir de l’aide en premier. Ceux-ci incluent :
- Votre expert en sinistre
- Votre agent, courtier ou autre personne de leur entreprise
- Le médiateur des assurances
Avant de vous tourner vers votre commissaire aux assurances de l’État, vous devez d’abord essayer de contacter les personnes ci-dessus pour voir si votre problème peut être résolu de manière plus simple au niveau de base. (Si l’un d’entre eux vous pose problème, vous pouvez également gravir les échelons jusqu’à ses superviseurs.) Toutes les personnes ci-dessus peuvent expliquer comment les choses fonctionnent dans les coulisses. Ils savent comment les assureurs doivent agir pour respecter la loi et peuvent détecter tout problème qui pourrait vous échapper. Ils peuvent également clarifier tous les points qui pourraient prêter à confusion ou ne pas être clairs. Les professionnels peuvent également être en mesure d’aider toutes les parties à résoudre les problèmes de manière équitable, ou à tout le moins, de vous orienter vers des sources qui le peuvent.
Note
La principale raison de contacter des agents ou d’autres personnes sur le terrain avant de s’adresser directement au commissaire d’État est de gagner du temps. Si vous parvenez à résoudre le problème à proximité de la source, vous éviterez beaucoup de travail supplémentaire.
Si vous avez l’impression que personne ne vous écoute ou que quelque chose ne va vraiment pas et que les personnes à qui vous avez parlé jusqu’à présent ne peuvent pas vous aider, ne désespérez pas ; vous n’avez pas encore de chance. À ce stade, vous avez encore un recours, car vous avez la possibilité de déposer un rapport auprès d’un niveau supérieur et de faire intervenir le commissaire aux assurances de l’État pour vous aider.
Qui est le commissaire d’État aux assurances ?
Les commissaires d’État aux assurances sont des agents publics chargés de réglementer le secteur des assurances dans leur État. Cela implique de veiller à ce que les marchés soient équitables et de protéger les droits des consommateurs. S’il y a une injustice dans le secteur des assurances qui vous affecte, ils peuvent vous aider à garantir que les lois sont respectées et à les appliquer afin que les choses soient faites équitablement. Ils peuvent également affecter des agents pour enquêter sur les problèmes et mener des enquêtes si cela semble nécessaire.
Les commissaires aux assurances de l’État résolvent des milliers de plaintes chaque année. Certains des problèmes les plus courants entendus comprennent :
- Litiges avec les compagnies d’assurance
- Comment sa réclamation a été traitée
- Problèmes avec la vente et le service d’une police
Comment puis-je déposer une plainte formelle ?
Avant de souscrire une assurance en ligne, et avant même de commencer à recueillir des devis, il est toujours préférable de connaître vos droits en tant que consommateur. Si vous pouvez vous préparer à l’avance, vous pourrez peut-être résoudre tous les problèmes au fur et à mesure qu’ils surviennent. Mais si vous êtes bien avancé dans le processus et que vous apprenez les ficelles du métier au fur et à mesure, vous aurez peut-être besoin d’une aide extérieure.
Si jamais vous constatez que vous devez déposer une plainte officielle auprès de votre commissaire d’État, vous devrez vous préparer à certaines choses. Avant de prendre toute autre mesure, rendez-vous sur le site Web de votre commissaire aux assurances de l’État et découvrez quelle est la procédure à suivre pour déposer une plainte. Lisez chaque étape et tous les petits caractères. Recherchez les délais, les conseils et consultez des exemples de formulaires s’ils en ont. De nombreux commissaires aux assurances de l’État disposent d’un formulaire de plainte que vous pouvez télécharger et envoyer, ou remplir en ligne.
Une fois que vous savez comment démarrer le processus, revenez en arrière et compilez toutes les informations relatives à la plainte. Si vous ne l’avez pas encore fait, commencez à conserver des enregistrements de toutes les conversations téléphoniques et des contacts des agents. Les compagnies d’assurance disposent souvent de très grands départements de sinistres et de centres d’appels de service. Vous pourriez finir par parler à un nouvel agent à chaque fois que vous appelez, vous devez donc conserver vos dossiers sur chaque personne à qui vous parlez auprès de la compagnie d’assurance. Prenez note de l’heure, de la date et de ce dont vous avez parlé. Une fois que vous avez compilé tous vos documents et que vous connaissez la procédure de dépôt auprès de votre bureau d’État, il est temps de déposer la plainte.
À quoi puis-je m’attendre après avoir déposé une plainte ?
Une fois que vous avez déposé une plainte, le bureau du commissaire aux assurances de votre État peut vous contacter pour vous demander tout autre formulaire ou document dont il aura besoin. Dans la plupart des cas, la prochaine étape que prendra le commissaire consistera à envoyer une copie de la plainte à la compagnie d’assurance et à lui donner un délai pour soumettre sa réponse. L’entreprise répondra avec des détails sur son côté dans une lettre, citant également toute action de votre part pour défendre sa position. Si le commissaire estime que la réponse est valide, il vous enverra une copie de la lettre.
Si le commissaire estime que la réponse de l’entreprise est erronée ou erronée, votre cas passera au niveau supérieur. À ce stade, vous pourrez être remis à un représentant que l’État désignera pour votre dossier. Cette personne travaillera avec vous et l’entreprise pour rechercher la réclamation et résoudre le problème. Ils cherchent à savoir si les lois de l’État et les termes du contrat ont été respectés tout au long du processus, dès le premier jour. Ils rechercheront également tout acte criminel ou action suspecte.
Note
Ce sera à vous de décider si vous souhaitez engager un avocat au fur et à mesure que votre dossier avance. Pensez à la plainte, au montant d’argent ou à toute autre valeur en jeu et à la question de savoir si vous faites confiance à toutes les parties impliquées.
Une chose importante à noter dans le processus de plainte est que même si votre dossier est confié à un représentant désigné par l’État pour tenter de résoudre le problème, cette personne est neutre. Ils n’agissent pas en votre nom.
Foire aux questions (FAQ)
Qui nomme le commissaire national aux assurances ?
Les électeurs élisent le commissaire aux assurances dans 11 États : Californie, Delaware, Géorgie, Kansas, Louisiane, Mississippi, Montana, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Oklahoma et Washington, ainsi que dans les îles Vierges américaines. Dans tous les autres États et territoires, le commissaire aux assurances est nommé par le gouverneur ou une commission indépendante.
Où puis-je trouver des plaintes contre les agents d’assurance ?
Pour rechercher des plaintes que d’autres ont déposées contre une compagnie d’assurance spécifique, vous pouvez utiliser l’outil de recherche d’assurance des consommateurs de la National Association of Insurance Commissioners. Soyez précis avec le type d’assurance et l’état où vous vous trouvez, pour obtenir les résultats les plus précis. Vous pouvez également vérifier auprès du service des assurances de votre état pour les plaintes. Certains départements facilitent cette tâche via leur site Web, mais d’autres ont un processus plus difficile.
