Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans a poursuivi sa montée vertigineuse pour atteindre 5,28 %.
Le taux moyen proposé aux acheteurs de maison utilisant un prêt hypothécaire fixe conventionnel sur 30 ans a bondi par rapport à 5,17 % le jour ouvrable précédent, marquant un nouveau sommet depuis au moins 2019. La moyenne sur 15 ans a légèrement baissé à 4,29 % contre 4,30 % le jour ouvrable précédent. (Nos données quotidiennes sur les taux hypothécaires ne remontent qu’à avril 2021, mais nos données sur les hauts et les bas annuels remontent à 2020, nous savons donc qu’ils n’avaient pas été plus élevés en 2020.)
Les taux hypothécaires fixes ont tendance à suivre la direction des rendements du Trésor à 10 ans, qui augmentent généralement avec l’intensification des craintes inflationnistes (et diminuent lorsque ces craintes s’atténuent). Les rendements ont généralement fortement augmenté (avec quelques baisses) depuis que les commentaires du président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, la semaine dernière, ont renforcé l’idée selon laquelle lutter contre la flambée de l’inflation actuelle nécessitera des taux d’intérêt nettement plus élevés – en particulier si l’invasion de l’Ukraine par la Russie rend les choses encore plus chères.
Pendant la pandémie, des taux relativement bas ont renforcé le pouvoir d’achat, permettant aux chasseurs de logements d’acheter des logements plus chers avec le même budget mensuel et contribuant à alimenter un boom immobilier résidentiel extrêmement compétitif, caractérisé par une hausse rapide des prix. Mais maintenant que les taux d’intérêt montent en flèche, le coût rend de plus en plus les maisons hors de portée des acheteurs potentiels. Bien que les taux soient encore relativement bas par rapport aux normes historiques – au début des années 1990, le prêt hypothécaire moyen sur 30 ans était d’environ 10 %, selon les données de Freddie Mac – les prêts hypothécaires à 30 ans et à 15 ans sont désormais supérieurs de plus de 1,5 point de pourcentage à leurs plus bas records de 2021.
Note
Les taux hypothécaires, comme les taux de tout prêt, dépendront de votre pointage de crédit, les taux les plus bas étant accordés aux personnes ayant de meilleurs scores, toutes choses étant égales par ailleurs. Les taux indiqués reflètent la moyenne proposée par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant que l’emprunteur ait une cote de crédit FICO de 700 à 759 (dans la fourchette « bon » ou « très bon ») et un ratio prêt/valeur de 80 %. Ils supposent également que l’emprunteur n’achète aucune hypothèque ni aucun point de « remise ». Les emprunteurs paient ces points, ou frais initiaux, pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, dépensant davantage au départ pour épargner à long terme. Le fait que vous deviez ou non payer des points dépend de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver le prêt. Voici comment calculer cela.
Les taux hypothécaires sur 30 ans grimpent
Une hypothèque fixe sur 30 ans est de loin le type d’hypothèque le plus courant car elle offre un paiement mensuel constant et relativement faible. (Les prêts hypothécaires fixes à court terme comportent des remboursements plus élevés car l’argent emprunté est remboursé plus rapidement.)
Outre les prêts hypothécaires conventionnels sur 30 ans, certains sont garantis par la Federal Housing Authority ou le ministère des Anciens Combattants. Les prêts FHA offrent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou un acompte plus petit une meilleure offre que ce qu’ils pourraient autrement obtenir ; Les prêts VA permettent aux militaires actuels ou passés et à leurs familles de ne pas verser un acompte.
- 30 ans fixe: Le taux moyen s’est élevé à 5,28%, contre 5,17% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,83 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 554,06 $, soit 27,58 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 30 ans (FHA): Le taux moyen est passé à 5,17% contre 5,06% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,66 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 547,26 $, soit 31,02 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe 30 ans (VA): Le taux moyen est passé à 5,4% contre 5,28% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,79 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteront environ 561,53 $, soit 37,47 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Toutes choses étant égales par ailleurs, un taux plus élevé augmente votre paiement mensuel, mais il y a d’autres parties de l’équation. Par exemple, si vous savez que votre paiement mensuel ne peut pas dépasser 2 000 $, vous pourriez obtenir une maison de 383 500 $ à un taux de 3,5 % ou une maison de 366 500 $ à un taux de 4 %. Les deux supposent un prêt sur 30 ans, un acompte de 20 %, les frais d’assurance habitation typiques et les impôts fonciers. Pour faire le calcul spécifique à votre situation, utilisez notre calculateur hypothécaire ci-dessous.
Le taux hypothécaire sur 15 ans baisse légèrement
L’avantage majeur d’une hypothèque fixe sur 15 ans est qu’il offre un taux d’intérêt inférieur à celui sur 30 ans et que vous remboursez votre prêt plus rapidement, de sorte que vos coûts d’emprunt totaux sont bien inférieurs. Mais pour la même raison, à savoir que le prêt est remboursé sur une période plus courte, les mensualités seront plus élevées.
- 15 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 4,29%, contre 4,3% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,96 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 754,30 $, soit 16,61 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Outre les prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), dont les taux changent en fonction d’un indice de référence lié aux bons du Trésor ou à d’autres taux d’intérêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable sont en fait des prêts hybrides, où le taux est fixe pour une période donnée puis ajusté périodiquement. Par exemple, un type courant d’ARM est un prêt 5/1, qui a un taux fixe pendant cinq ans (le « 5 » dans « 5/1 ») et est ensuite ajusté tous les ans (le « 1 »).
Les taux hypothécaires géants augmentent et restent stables
Les prêts géants, qui vous permettent d’emprunter des montants plus importants pour des propriétés plus chères, ont tendance à avoir des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts pour des montants plus standards. Jumbo signifie au-delà de la limite que Fannie Mae et Freddie Mac sont prêts à acheter auprès des prêteurs, et cette limite a augmenté en 2022. Pour une maison unifamiliale, elle s’élève désormais à 647 200 $ (sauf à Hawaï, en Alaska et dans quelques marchés à coûts élevés désignés par le gouvernement fédéral, où la limite est de 970 800 $).
- Jumbo 30 ans fixe: Le taux moyen est passé à 4,81% contre 4,73% le jour ouvrable précédent.Il y a une semaine, il était de 4,43 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 525,27 $, soit 22,74 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Jumbo 15 ans fixe: Le taux moyen est resté à 4,27%, inchangé par rapport au jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,02 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 753,29 $, soit 12,60 $ de plus qu’il y a une semaine.
Les taux de refinancement sont mitigés
Le refinancement d’un prêt hypothécaire existant a tendance à être légèrement plus coûteux que l’obtention d’un nouveau prêt, surtout dans un environnement de taux bas.
- 30 ans fixe: Le taux moyen de refinancement est passé à 5,37% contre 5,27% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,92 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 559,66 $, soit 27,72 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 15 ans :Le taux moyen de refinancement est tombé à 4,4% contre 4,44% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,06 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 759,89 $, soit 17,19 $ de plus qu’il y a une semaine.
Méthodologie
Nos taux pour « aujourd’hui » reflètent les moyennes nationales fournies par plus de 200 des principaux prêteurs du pays il y a un jour ouvrable, et le « précédent » est le taux fourni le jour ouvrable précédent. De même, les références de la semaine précédente comparent les données de cinq jours ouvrables plus tôt (les jours fériés sont donc exclus). Les taux supposent un ratio prêt/valeur de 80 % et un emprunteur avec une cote de crédit FICO de 700 à 759 – dans la fourchette « bon » à « très bon ». Ils sont représentatifs des tarifs que les clients verraient dans les devis réels des prêteurs, en fonction de leurs qualifications, et peuvent différer des tarifs annoncés.
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