Les taux hypothécaires ont cédé du terrain après leur récente hausse à des sommets pluriannuels.
Le taux moyen proposé aux acheteurs de maison utilisant un prêt hypothécaire fixe conventionnel sur 30 ans est tombé à 5,17 % contre 5,26 % le jour ouvrable précédent, tandis que le taux moyen sur 15 ans a légèrement baissé à 4,24 % contre 4,26 % le jour ouvrable précédent. Plus tôt dans la semaine, les deux avaient atteint leurs plus hauts niveaux depuis au moins 2019 : 5,28 % et 4,30 %, respectivement. (Nos données quotidiennes sur les taux hypothécaires ne remontent qu’à avril 2021, mais nos données sur les hauts et les bas annuels remontent à 2020, nous savons donc qu’ils n’avaient pas été plus élevés en 2020.)
Les taux hypothécaires fixes ont tendance à suivre la direction des rendements du Trésor à 10 ans, qui augmentent généralement avec l’intensification des craintes inflationnistes (et diminuent lorsque ces craintes s’atténuent). Les rendements ont fortement augmenté après les commentaires du président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, la semaine dernière, renforçant l’idée selon laquelle la lutte contre la flambée de l’inflation actuelle nécessiterait des taux d’intérêt nettement plus élevés, mais ont chuté un peu plus tôt dans la semaine au milieu d’informations faisant état de progrès dans les négociations entre la Russie et l’Ukraine. Les négociations ont fait naître l’espoir d’une fin de leur guerre, ce qui pourrait atténuer une partie de la pression sur les prix, selon les analystes.
Pendant la pandémie, des taux relativement bas ont renforcé le pouvoir d’achat, permettant aux chasseurs de logements d’acheter des logements plus chers avec le même budget mensuel et contribuant à alimenter un boom immobilier résidentiel extrêmement compétitif, caractérisé par une hausse rapide des prix. Mais maintenant que les taux d’intérêt montent en flèche, le coût rend de plus en plus les maisons hors de portée des acheteurs potentiels. Bien que les taux soient encore relativement bas par rapport aux normes historiques – au début des années 1990, le prêt hypothécaire moyen sur 30 ans était d’environ 10 %, selon les données de Freddie Mac – les prêts hypothécaires à 30 ans et à 15 ans sont désormais environ 2 points de pourcentage plus élevés que leurs plus bas records de 2021.
Note
Les taux hypothécaires, comme les taux de tout prêt, dépendront de votre pointage de crédit, les taux les plus bas étant accordés aux personnes ayant de meilleurs scores, toutes choses étant égales par ailleurs. Les taux indiqués reflètent la moyenne proposée par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant que l’emprunteur ait une cote de crédit FICO de 700 à 759 (dans la fourchette « bon » ou « très bon ») et un ratio prêt/valeur de 80 %. Ils supposent également que l’emprunteur n’achète aucune hypothèque ni aucun point de « remise ». Les emprunteurs paient ces points, ou frais initiaux, pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, dépensant davantage au départ pour épargner à long terme. Le fait que vous deviez ou non payer des points dépend de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver le prêt. Voici comment calculer cela.
Baisse des taux hypothécaires sur 30 ans
Une hypothèque fixe sur 30 ans est de loin le type d’hypothèque le plus courant car elle offre un paiement mensuel constant et relativement faible. (Les prêts hypothécaires fixes à court terme comportent des remboursements plus élevés car l’argent emprunté est remboursé plus rapidement.)
Outre les prêts hypothécaires conventionnels sur 30 ans, certains sont garantis par la Federal Housing Authority ou le ministère des Anciens Combattants. Les prêts FHA offrent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou un acompte plus petit une meilleure offre que ce qu’ils pourraient autrement obtenir ; Les prêts VA permettent aux militaires actuels ou passés et à leurs familles de ne pas verser un acompte.
- 30 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 5,17%, contre 5,26% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 5,00 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 547,26 $, soit 10,44 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 30 ans (FHA): Le taux moyen est tombé à 5,10% contre 5,13% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,81 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 542,95 $, soit 17,68 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe 30 ans (VA): Le taux moyen est tombé à 5,24% contre 5,31% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 5,00 %. Pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée, les mensualités coûteront environ 551,58 $, soit 14,76 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Un taux plus bas peut réduire votre paiement mensuel, mais il peut également vous donner plus de pouvoir d’achat, ce que vous souhaiterez si vous envisagez de vous lancer sur ce marché immobilier extrêmement concurrentiel. Par exemple, à 4 % sur un prêt hypothécaire de 30 ans, vos versements pour une maison de 380 000 $ seraient d’environ 2 069 $ par mois, en supposant un acompte de 20 %, les frais d’assurance habitation typiques et les impôts fonciers. Si vous fixez un taux de 3,5 %, vous aurez à peu près le même paiement mensuel pour une maison de 397 500 $. Pour faire le calcul spécifique à votre situation, utilisez notre calculateur hypothécaire ci-dessous.
Le taux hypothécaire sur 15 ans baisse légèrement
L’avantage majeur d’une hypothèque fixe sur 15 ans est qu’il offre un taux d’intérêt inférieur à celui sur 30 ans et que vous remboursez votre prêt plus rapidement, de sorte que vos coûts d’emprunt totaux sont bien inférieurs. Mais pour la même raison, à savoir que le prêt est remboursé sur une période plus courte, les mensualités seront plus élevées.
- 15 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 4,24%, contre 4,26% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,07 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 751,77 $, soit 8,57 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Outre les prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), dont les taux changent en fonction d’un indice de référence lié aux bons du Trésor ou à d’autres taux d’intérêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable sont en fait des prêts hybrides, où le taux est fixe pour une période donnée puis ajusté périodiquement. Par exemple, un type courant d’ARM est un prêt 5/1, qui a un taux fixe pendant cinq ans (le « 5 » dans « 5/1 ») et est ensuite ajusté tous les ans (le « 1 »).
Les taux hypothécaires géants chutent mais restent stables
Les prêts géants, qui vous permettent d’emprunter des montants plus importants pour des propriétés plus chères, ont tendance à avoir des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts pour des montants plus standards. Jumbo signifie au-delà de la limite que Fannie Mae et Freddie Mac sont prêts à acheter auprès des prêteurs, et cette limite a augmenté en 2022. Pour une maison unifamiliale, elle s’élève désormais à 647 200 $ (sauf à Hawaï, en Alaska et dans quelques marchés à coûts élevés désignés par le gouvernement fédéral, où la limite est de 970 800 $).
- Jumbo 30 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 4,66% contre 4,79% le jour ouvrable précédent.Il y a une semaine, il était de 4,68 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 516,24 $, soit 1,20 $ de moins qu’il y a une semaine.
- Jumbo 15 ans fixe: Le taux moyen est resté à 4,27%, inchangé par rapport au jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,15 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 753,29 $, soit 6,06 $ de plus qu’il y a une semaine.
Baisse des taux de refinancement
Le refinancement d’un prêt hypothécaire existant a tendance à être légèrement plus coûteux que l’obtention d’un nouveau prêt, surtout dans un environnement de taux bas.
- 30 ans fixe: Le taux moyen de refinancement est tombé à 5,28% contre 5,35% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 5,11 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 554,06 $, soit 10,50 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 15 ans :Le taux moyen de refinancement est tombé à 4,35 % contre 4,37 % le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 4,17 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 757,35 $, soit 9,11 $ de plus qu’il y a une semaine.
Méthodologie
Nos taux pour « aujourd’hui » reflètent les moyennes nationales fournies par plus de 200 des principaux prêteurs du pays il y a un jour ouvrable, et le « précédent » est le taux fourni le jour ouvrable précédent. De même, les références de la semaine précédente comparent les données de cinq jours ouvrables plus tôt (les jours fériés sont donc exclus). Les taux supposent un ratio prêt/valeur de 80 % et un emprunteur avec une cote de crédit FICO de 700 à 759 – dans la fourchette « bon » à « très bon ». Ils sont représentatifs des tarifs que les clients verraient dans les devis réels des prêteurs, en fonction de leurs qualifications, et peuvent différer des tarifs annoncés.
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