Si vous avez déjà subi une retenue sur votre compte courant, vous savez à quel point cela peut être frustrant. Vous ne savez pas ce que cela signifie ? Essentiellement, une retenue est un retard temporaire dans la mise à disposition des fonds sur votre compte.
Une retenue peut être placée sur votre compte courant pour diverses raisons. Habituellement, une banque bloque un chèque ou un dépôt que vous effectuez sur votre compte. La banque fera cela pour garantir que les fonds soient compensés avant qu’ils ne soient disponibles sur votre compte. Une retenue est mise en place pour vous protéger autant qu’elle protège la banque. Si vous dépensez l’argent que vous avez reçu du chèque mais qu’il est retourné à la banque et n’est pas payé, vous devrez alors couvrir le solde négatif.
Comment la banque décide-t-elle de bloquer un compte ?
Si le chèque est particulièrement volumineux ou s’il provient de l’extérieur de l’État, la banque est beaucoup plus susceptible de le retenir. Le caissier appellera généralement la banque d’où le chèque est émis pour voir si les fonds sont disponibles.
Note
Une retenue peut durer plusieurs jours ouvrables et la durée de détention des fonds varie selon la banque.
Cependant, les chèques plus petits, ceux provenant de l’État, les chèques de la même banque que la vôtre, les chèques du Trésor américain, les dépôts directs et les chèques de banque sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant.
Cependant, les chèques importants (5 000 $ ou plus), les chèques redéposés et ceux envoyés sur des comptes fréquemment à découvert auront souvent des délais de retenue plus longs.Cela s’applique également aux chèques sur lesquels la banque a des doutes raisonnables, c’est-à-dire si elle doute que les fonds soient compensés. La banque doit vous informer si elle a suspendu votre compte.
Gardez une chose à l’esprit lorsque vous traitez des retenues sur des fonds sur votre compte courant. Parfois, les fonds apparaîtront dans le solde de votre compte courant, mais ils ne feront pas nécessairement partie de vos fonds disponibles. Vous devez toujours équilibrer votre compte courant et être conscient des différences entre le solde réel de votre compte et le solde disponible. Ce sont deux choses différentes.
Pourquoi les banques bloquent-elles les chèques ?
La raison la plus courante pour laquelle les banques bloquent les fonds sur votre compte est de s’assurer qu’un chèque soit compensé. En termes simples, ils veulent s’assurer qu’ils reçoivent les fonds appropriés avant que ces fonds ne soient mis à votre disposition. Vous pouvez en savoir plus sur votre retenue en appelant votre banque et en demandant plus d’informations ou en lisant les directives que vous avez reçues lors de l’ouverture du compte.
Combien de temps durera la retenue ?
La réponse courte est que cela dépend. Mais d’une manière générale, les dépôts en espèces et les premiers 200 $ d’un dépôt autre qu’en espèces seront disponibles en un jour ouvrable. Ensuite, le reste du dépôt devrait être disponible le deuxième jour ouvrable, à condition qu’aucune retenue ne soit appliquée sur les fonds.
Comme mentionné, les dépôts tels que les chèques du Trésor américain, les dépôts directs et les chèques de banque devraient être disponibles le lendemain de leur dépôt. Il existe également des exceptions à ces règles, par exemple si vous déposez plus de 5 000 $ sur votre compte en une journée.
Puis-je empêcher une retenue d’être effectuée ?
La réponse la plus élémentaire est non. Il est beaucoup plus facile d’empêcher une retenue sur votre compte courant que d’en supprimer une qui a déjà eu lieu. La banque dispose d’un certain pouvoir discrétionnaire pour déterminer si elle doit ou non vous débloquer des fonds et à quel moment. Les directives fédérales dictent également le calendrier.
Note
Si vous souhaitez qu’une transaction importante soit complétée plus rapidement, vous pouvez demander un dépôt direct ou que l’argent vous soit directement viré au lieu de recevoir un chèque.
Vous pouvez également opter pour des moyens d’éviter une retenue sur votre compte. Cependant, il est important de rappeler que le transfert d’argent entre banques ne se fait pas instantanément. Il faut du temps pour que l’argent passe par les canaux appropriés, il est donc toujours préférable de se donner une marge de sécurité lors du dépôt de chèques.
Vous devez également conserver un solde minimum sur votre compte courant et disposer d’un bon fonds d’urgence pour éviter un découvert sur votre compte si la banque retient un chèque entrant.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps une banque peut-elle conserver un dépôt direct ?
Les dépôts directs, tels que les dépôts de salaire de votre emploi, doivent être mis à votre disposition le lendemain de leur réception par la banque. Certaines exceptions pourraient toutefois retarder ce délai de quelques jours, par exemple lorsque le montant du dépôt est supérieur à 5 000 $.
Pourquoi une banque conserve-t-elle une partie du dépôt et dépose-t-elle le reste ?
Les réglementations sur les retenues de dépôt varient en fonction du montant déposé. Si un montant important est déposé, les premiers 200 $ doivent être mis à disposition dans la journée, mais le reste du dépôt peut prendre plus de temps à être déposé.
