Les paiements de loyer ne sont pas toujours inclus dans les cotes de crédit, car ils ne sont pas systématiquement signalés aux agences d’évaluation du crédit. Cependant, le loyer constitue la dépense mensuelle la plus importante pour de nombreuses personnes. Environ 25 % des locataires consacrent plus de la moitié de leurs revenus au loyer, et près de 50 % y consacrent plus de 30 %.
Si vous payez votre loyer à temps chaque mois, vous pourriez bénéficier des rapports sur le paiement du loyer, d’autant plus que 35 % de votre pointage de crédit est basé sur votre historique de paiement.Si vous cherchez un moyen d’améliorer votre pointage de crédit ou si vous souhaitez simplement obtenir un crédit pour payer votre loyer à temps, il existe certaines options pour déclarer les paiements de loyer aux agences d’évaluation du crédit.
Vérifiez auprès de votre propriétaire
Votre propriétaire peut déjà déclarer les paiements de loyer aux agences d’évaluation du crédit en utilisant un service qui gère le processus. RentBureau s’associe à Experian.Esusu et Zingo s’associent à Equifax.Zego relève à la fois d’Experian et de TransUnion.
Le paiement du loyer en temps opportun contribuera à améliorer votre pointage de crédit si votre propriétaire le signale, mais les paiements en retard peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage.
Les agences d’évaluation du crédit ne partagent pas d’informations entre elles, de sorte que les paiements de loyer déclarés via certains services n’apparaîtront pas nécessairement sur les trois rapports de crédit.
Utilisez une carte de crédit pour payer votre loyer
Bien que vos paiements de loyer ne soient pas répertoriés comme une ligne commerciale distincte sur votre rapport de crédit, l’utilisation de votre carte de crédit pour votre loyer peut toujours améliorer votre pointage de crédit. Vérifiez si votre propriétaire accepte les paiements par carte de crédit et notez les frais de service qui pourraient être facturés pour l’utilisation d’une carte de crédit. Si vous utilisez une carte de crédit avec récompenses pour payer votre loyer, vous pouvez gagner des points ou une remise en argent sur vos paiements de loyer.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour payer votre loyer, assurez-vous de payer la totalité de votre solde comme si vous payiez un loyer. C’est le meilleur moyen d’éviter les dettes, d’améliorer votre cote de crédit et de profiter pleinement du paiement du loyer en temps opportun.
Utiliser un service de reporting des loyers
Plusieurs entreprises déclareront les paiements de loyer en votre nom. Les frais mensuels varient selon les services, et certains facturent des frais d’inscription initiaux pour commencer. Dans certains cas, votre propriétaire devra peut-être vérifier vos paiements de loyer pour qu’ils soient inclus dans votre rapport de crédit. Notez que même lorsque les paiements de loyer sont inclus dans votre rapport de crédit, ils peuvent ne pas être inclus dans le calcul de votre pointage de crédit.
- Location Kharma: Ajoute jusqu’à six mois de paiements de loyer antérieurs à votre rapport de crédit. Les frais d’inscription sont de 50 $, les frais mensuels sont de 8,95 $ et vous pouvez ajouter un conjoint ou un colocataire moyennant des frais uniques de 25 $ ou ajouter 5 $ par mois à votre abonnement. L’intégralité de votre historique de location à votre adresse actuelle est incluse et il n’y a aucune vérification de crédit pour déclarer votre loyer à TransUnion.
- Louer des journalistes: A des frais d’inscription de 94,95 $ et facture 9,95 $ pour les rapports mensuels d’agence de crédit à compter de mars 2022. Vous pouvez également choisir parmi un forfait annuel pour les frais d’inscription plus 7,95 $ par mois. Une fois inscrit, Rent Reporters vérifie votre historique de location auprès de votre propriétaire, puis signale la ligne commerciale aux bureaux de crédit. Le service comprend une copie de votre pointage de crédit. Rent Reporters relève de TransUnion.
- Faites vibrer le score: vérifie chaque mois vos paiements de loyer auprès de votre propriétaire et met à jour votre pointage de crédit avec vos informations de paiement. Vous paierez 48 $ pour vous inscrire au service et 6,95 $ chaque mois pour un rapport continu à partir de mars 2022. Si vous avez besoin d’un historique de location de 24 mois, vous pouvez acheter un rapport unique pour 65 $. Rock the Score rapporte à TransUnion et Equifax.
Effectuer le paiement du loyer
Si vous vous inscrivez à un service de reporting des loyers, assurez-vous de bien comprendre si vous continuerez à payer votre loyer directement à votre propriétaire ou si vous effectuerez des paiements au fournisseur de services.
Payez votre loyer à temps chaque mois, même s’il n’est pas signalé aux agences d’évaluation du crédit. Les retards de paiement peuvent entraîner une expulsion qui pourrait finalement affecter votre rapport de crédit par le biais d’un recouvrement ou d’un jugement. À ce stade, les retards de paiement du loyer nuisent à votre cote de crédit plutôt que de l’aider.
Foire aux questions (FAQ)
Le fait de ne pas payer votre loyer affecte-t-il votre crédit ?
Un paiement de loyer manqué n’affecte votre rapport de crédit que si votre propriétaire déclare vos paiements de loyer aux agences d’évaluation du crédit. Pour déterminer si tel est le cas, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chaque bureau et voir si les informations de votre propriétaire apparaissent sur l’un des rapports.
Dans quelle mesure le loyer affecte-t-il mon pointage de crédit ?
Des efforts ont été déployés ces dernières années pour inclure de manière plus cohérente les données de location dans les rapports de crédit à la consommation. Jusqu’à présent, cette mesure n’a pas été mise en œuvre de manière cohérente et les paiements de loyer n’ont pas encore eu d’impact significatif sur les cotes de crédit des consommateurs.
