Les ruptures sont difficiles. Pire encore lorsque votre ex-partenaire veut se venger en accumulant de gros soldes de cartes de crédit à votre nom. Les amoureux méprisés sont une force avec laquelle il faut compter et, espérons-le, votre crédit ne sera pas sur le chemin de la destruction. Voici quelques façons d’empêcher votre ex de ruiner votre cote de crédit.
Supprimez le statut d’utilisateur autorisé de votre ex
Si votre ex était répertorié comme utilisateur autorisé sur votre carte de crédit, appelez l’émetteur de la carte pour le supprimer avant de rompre ou dès que vous avez connaissance de la rupture. De cette façon, votre ex ne pourra pas utiliser la carte pour générer de gros soldes.
D’un autre côté, vous ne voulez pas rester l’utilisateur autorisé car votre ex pourrait commencer à abuser de la carte de crédit. Bien que les utilisateurs autorisés ne soient pas responsables des frais effectués sur la carte de crédit, l’historique du compte apparaît toujours sur vos deux rapports de crédit. Faites-vous retirer du compte pour éviter d’endommager votre crédit.
Dissoudre les comptes conjoints
Les comptes conjoints sont plus difficiles à gérer puisque vous avez ouvert le compte ensemble. Une personne ne peut pas simplement expulser l’autre de sa carte de crédit. Et si vous avez tous les deux utilisé la carte, vous pourriez avoir du mal à déterminer qui est responsable de quoi.
En cas de divorce, les avocats et le juge joueront le rôle de médiateurs dans le processus si vous ne parvenez pas à un accord. Si vous n’avez jamais été marié à votre ex, vous devez tous les deux conclure un accord. Dans le pire des cas, vous devrez effectuer des paiements mensuels en temps opportun pour protéger votre crédit. Si vous avez des dossiers sur les accusations portées par votre ex, vous pourrez peut-être les poursuivre devant la Cour des petites créances.
Fermez le compte pendant que vous réglez les détails, afin qu’aucun frais ne soit plus facturé sur le compte. Continuez à vous assurer qu’au moins le paiement minimum est effectué à temps chaque mois.
Suivi de tous les comptes
Si vous avez cosigné un prêt et accepté que votre ex prenne en charge les paiements, votre ex devrait voir votre nom retiré du prêt. Il est difficile de retirer votre nom d’un prêt cosigné, surtout si l’autre emprunteur n’est pas coopératif. Votre crédit sera affecté par les comptes qui indiquent toujours votre nom. Si votre ex ne suit pas ses paiements, vous devrez payer si vous souhaitez protéger votre crédit.
La situation se complique avec un crédit immobilier ou un crédit automobile. Vous devez décider qui vivra dans la maison ou conduira la voiture. Et la possibilité que vous ayez un recours juridique dépend du fait que votre nom figure ou non sur le prêt. Pour ces situations juridiquement complexes, consulter un avocat est souvent la meilleure option.
Changez votre adresse
Si vous déménagez, assurez-vous que tous vos créanciers et autres entreprises connaissent votre nouvelle adresse. De cette façon, tout votre courrier vous parvient, en particulier les nouveaux chèques, relevés bancaires et cartes de crédit ou de débit. Vous pouvez même faire transférer votre courrier de votre ancienne adresse vers la nouvelle.
Demander de nouveaux numéros de compte
Votre ex peut avoir du courrier ou d’autres documents portant vos numéros de compte. Si vous pensez qu’ils pourraient utiliser ces informations pour accumuler des frais à votre nom, demandez à vos créanciers de vous attribuer de nouveaux numéros de compte.
Mettez une alerte de fraude sur votre rapport de crédit
Les ex vindicatifs peuvent essayer d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, surtout s’ils ont mémorisé votre numéro de sécurité sociale. Une alerte à la fraude permettrait aux entreprises de savoir qu’elles doivent prendre des mesures supplémentaires pour confirmer votre identité avant d’accorder un nouveau crédit. Gardez à l’esprit que les alertes à la fraude durent un an et sont renouvelables.
Gelez votre rapport de crédit
Un gel de sécurité va bien au-delà d’une alerte à la fraude. Une fois votre rapport de crédit gelé, les entreprises ne peuvent plus accéder à votre rapport pour approuver une demande basée sur le crédit. Cela éliminerait l’ouverture de nombreux comptes frauduleux à votre nom. Cependant, certaines transactions, comme les prêts sur salaire, ne nécessitent pas de vérification de crédit. Ni une alerte à la fraude ni un gel de sécurité ne seraient utiles dans ces situations.
Si vous découvrez plus tard que votre ex a ouvert un compte à votre nom, recherchez les coordonnées du créancier et signalez le compte comme frauduleux. Vous devrez peut-être soumettre un rapport de vol d’identité ou un affidavit signé et notarié attestant que vous n’avez pas ouvert le compte.
