Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Définition et exemple d’une carte de débit

Une carte de débit est comme une carte ATM avec les fonctionnalités d’une carte de crédit. La différence notable est que lorsque vous achetez quelque chose avec une carte de débit, l’argent provient directement de votre compte courant.

Votre banque peut vous émettre une carte de débit ou une carte de crédit, mais ces options de paiement en plastique ne fonctionnent pas de la même manière. La principale différence est qu’une carte de débit est un type de carte bancaire liée à votre compte courant.

• Nom alternatif: Carte bancaire

Vous pouvez utiliser une carte de débit pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou effectuer des achats dans les magasins physiques et en ligne où les cartes de crédit sont acceptées, le tout sans avoir à faire de chèque ni à transporter d’espèces. L’un des avantages d’une carte de débit est de pouvoir l’utiliser pour des transactions qui nécessitent généralement une carte de crédit. Les exemples incluent, entre autres, les achats en ligne, la location de voitures et les réservations d’hôtels et de compagnies aériennes.

Comment fonctionne une carte de débit

Les cartes de débit peuvent être utilisées aux guichets automatiques pour retirer de l’argent directement de votre compte bancaire ou pour payer des biens et des services où les cartes de crédit sont acceptées. Le plus grand avantage par rapport aux cartes de crédit est que vous n’empruntez pas d’argent comme vous le faites lorsque vous utilisez une carte de crédit, ce qui peut vous aider à ne pas vous endetter.

Pour utiliser votre carte de débit, glissez la carte dans le lecteur de carte d’un commerçant et saisissez le numéro d’identification personnel (PIN) que vous avez reçu de la banque sur le clavier. Si la transaction est approuvée, une retenue de préautorisation sera placée sur votre compte courant qui réduira le solde de votre compte du montant de la transaction. Votre banque peut afficher la transaction comme « en attente » jusqu’à ce que l’argent soit transféré de votre compte au commerçant. À ce stade, elle apparaîtra comme une transaction compensée. Une transaction peut être répertoriée comme en attente depuis trois à quatre jours, mais les délais de retenue peuvent varier selon la banque.

Il est possible de mettre votre compte à découvert si vous optez pour une protection contre les découverts. Cela entraînera des frais de découvert, généralement autour de 35 $. Cela signifie que vous pouvez effectuer un achat avec succès même si vous ne disposez pas des fonds sur votre compte pour couvrir la dépense. Les frais de découvert sont les frais facturés par la banque pour permettre à votre solde de tomber en dessous de zéro.

La désinscription de la protection contre les découverts signifie que votre carte sera refusée si vous tentez d’effectuer un achat alors que vous ne disposez pas de fonds suffisants. Dans ce cas, vous n’aurez pas à payer de frais de découvert.

Alternatives aux cartes de débit

Payer en espèces ou par chèque peut être préférable pour certaines personnes, et les chèques tirent de l’argent du même compte courant qu’une carte de débit.

Lorsque vous devez payer avec du plastique, il y a des avantages à utiliser une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit. S’il est utilisé de manière responsable et si vous remboursez vos soldes chaque mois, cela peut aider à développer votre crédit.

La protection contre la fraude pour les cartes de crédit est également généralement plus solide que pour les cartes de débit. Si votre carte est physiquement volée, appelez immédiatement la banque. Que vous disposiez d’une carte de débit ou d’une carte de crédit, vous ne pouvez être tenu responsable des frais non autorisés qui frappent votre compte après avoir contacté votre banque. Au-delà, les protections favorisent les cartes de crédit. Le maximum dont vous êtes responsable avec une carte de crédit est de 50 $, mais pour les cartes de débit, cette responsabilité peut atteindre jusqu’à 500 $ s’il faut plus de deux jours avant que vous puissiez signaler la fraude. Votre responsabilité avec les cartes de crédit est de 0 $ si seuls les numéros ont été volés et que vous possédez toujours la carte.

De plus, une carte de débit volée est souvent plus gênante, même si vous n’êtes pas responsable des frais. L’argent est débité directement de votre compte courant et il faut du temps avant d’être remboursé. Cependant, avec une carte de crédit, vous ne perdez pas l’accès à votre propre argent, seulement l’utilisation de votre carte jusqu’à ce qu’une nouvelle vous soit émise.

Carte de débit vs carte de crédit