Obtenir un crédit pour la première fois n’est pas toujours facile. Étant donné que votre crédit n’est pas encore établi, il peut être difficile d’obtenir l’approbation de votre tout premier compte. Heureusement, il existe certaines stratégies que vous pouvez utiliser pour bâtir un historique de crédit solide à partir de zéro.
Postulez aux bons endroits
La meilleure façon pour un débutant d’obtenir du crédit est de demander une carte de crédit destinée aux personnes qui débutent dans le crédit.
Votre banque actuelle
Avoir une relation bancaire établie vous donne un pied dans la porte, pour ainsi dire. Si vous possédez déjà un compte courant ou un compte d’épargne, vérifiez si votre banque propose un produit de crédit destiné à une personne ayant des antécédents de crédit limités. La banque peut proposer une carte de crédit étudiante ou garantie ou un prêt de crédit.
Cartes de crédit au détail
Obtenir l’approbation d’une carte de crédit de détail peut être plus facile pour ceux qui obtiennent un crédit pour la première fois. Les cartes de vente au détail sont des cartes de crédit de magasin qui ne peuvent être utilisées que dans ce magasin ou dans un groupe de magasins. Toutefois, les cartes sont émises par une banque. Par exemple, le Gap Visa est délivré par Synchrony Bank.
Bien que les cartes de vente au détail puissent être plus faciles à obtenir, elles ont tendance à avoir des coûts plus élevés. Par exemple, le taux d’intérêt (le coût de maintien du solde d’une carte de crédit) peut être plus élevé sur les cartes de crédit de détail. Le bon côté des choses, avoir des antécédents de crédit positifs avec une carte de crédit de détail peut vous aider à vous qualifier pour une carte de crédit majeure.
Note
Si vous payez la totalité de votre solde chaque mois, ce qui est idéal, vous ne paierez aucun frais financier.
Carte de crédit sécurisée
Vous pouvez également demander une carte de crédit sécurisée. Il s’agit d’un type de carte de crédit qui vous oblige à effectuer un dépôt pour recevoir une limite de crédit sur votre carte de crédit. Certaines cartes de crédit sécurisées seront converties en cartes non sécurisées après plusieurs mois d’utilisation responsable. Gardez votre compte en règle et votre dépôt de garantie vous sera restitué lorsque votre compte sera fermé ou converti en carte de crédit traditionnelle.
La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent une carte de crédit sécurisée, ce qui facilite la comparaison des offres. Lorsque vous comparez les offres, recherchez une carte de crédit sécurisée dotée d’un faible dépôt de garantie, d’un faible taux d’intérêt et de frais annuels faibles ou nuls.
Carte de crédit étudiant
Si vous êtes inscrit à l’université, une carte de crédit étudiant est une autre option pour établir vos antécédents de crédit. L’application vous demandera des informations sur votre inscription à l’université, y compris l’année et la date prévue d’obtention du diplôme, et pourra vérifier votre statut d’inscription. Au début, vous ne pourrez peut-être obtenir qu’une faible limite de crédit, mais avec une utilisation responsable, vous pourrez souvent bénéficier de limites de crédit plus élevées.
Exigence d’âge
Vous devez avoir au moins 18 ans pour pouvoir bénéficier d’une carte de crédit ou d’un prêt par vous-même. Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez fournir une preuve de vos revenus pour démontrer que vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements sur le solde de votre carte de crédit.
Note
Les adolescents de moins de 18 ans peuvent être ajoutés en tant qu’utilisateurs autorisés d’une carte de crédit sans demande de crédit distincte ni vérification de leurs revenus.
À surveiller
Ne soyez pas si impatient de vous lancer dans le crédit au point de commettre une erreur qui nuirait à vos chances d’obtenir l’approbation. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lors d’une première demande de crédit.
Évitez les applications multiples
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, un enregistrement de la demande est ajouté sous forme de demande de renseignements à votre rapport de crédit – une compilation de vos antécédents de crédit qui joue un rôle dans votre capacité à obtenir l’approbation. Trop de demandes de renseignements sur une courte période peuvent donner l’impression que vous avez désespérément besoin de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit seront moins disposés à vous fournir une carte de crédit.
Surveillez les escroqueries
Méfiez-vous des offres de cartes de crédit qui garantissent l’approbation quel que soit votre historique de crédit. Les offres comme celle-ci sont généralement des escroqueries à la carte de crédit qui finissent par coûter beaucoup plus cher que ce que vous dépensez.
Utilisez le crédit à bon escient
Évitez d’accepter un crédit supérieur à ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Effectuer vos paiements à temps chaque mois est également essentiel pour renforcer votre crédit afin que vous puissiez bénéficier de meilleures cartes de crédit et de meilleurs prêts à l’avenir.
Commencez petit
Prendre trop de cartes de crédit à la fois vous expose au risque de créer plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de rembourser. Il est généralement préférable de commencer avec une seule carte de crédit. Ensuite, demandez un nouveau crédit uniquement si nécessaire.
Points clés à retenir
- Recherchez votre première carte de crédit dans des endroits qui s’adressent aux consommateurs qui débutent avec le crédit.
- Soyez prêt à présenter une preuve de revenu pour avoir droit à une carte de crédit si vous avez moins de 21 ans.
- Utiliser le crédit de manière responsable vous permettra de développer votre crédit afin de pouvoir bénéficier de meilleures cartes de crédit à l’avenir.
