Se faire voler son identité n’est pas une promenade sur la plage. Les victimes d’usurpation d’identité souffrent souvent des mois, voire des années après que l’usurpation d’identité se soit produite. Effacer votre nom demande du temps et des efforts, et parfois de l’argent. Il peut sembler que vous purgez une peine, même si ce n’est pas vous qui avez commis le crime.
Pour éviter que votre identité ne soit volée ou que votre identité ne soit usurpée davantage après que votre identité a déjà été volée, vous pouvez envisager de geler votre rapport de crédit, un service gratuit proposé par les trois principales agences d’évaluation du crédit.
Qu’est-ce qu’un gel du crédit ?
Un gel du crédit, également connu sous le nom de « gel de sécurité », verrouille votre rapport de crédit, bloquant ainsi toute nouvelle demande de renseignements. Étant donné que la plupart des banques exigent une vérification de crédit pour traiter votre demande, une demande de crédit serait probablement refusée en cas de gel. Cela rend plus difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir un compte à votre nom.
Envisagez de geler la sécurité de votre rapport de crédit si l’une des situations suivantes s’applique à vous.
- Vos informations ont été exposées lors d’une violation de données.
- Vous avez été victime d’usurpation d’identité.
- Votre numéro de carte de crédit a été volé.
- Votre courrier a été falsifié ou volé.
- Vous souhaitez vous protéger contre l’usurpation d’identité.
- Votre service de surveillance du crédit a trouvé vos informations sur le dark web.
Comment fonctionne un gel du crédit ?
Pendant que votre gel de sécurité est en place, les nouveaux créanciers et prêteurs ne peuvent pas demander votre rapport de crédit. Au lieu de cela, lorsque vous serez prêt à demander un crédit, vous devrez lever temporairement le gel de sécurité pour permettre un retrait de crédit. Vous ne savez peut-être pas à l’avance quel rapport de crédit l’entreprise vérifiera, il est donc préférable de débloquer les trois rapports de crédit.
Si vous demandez la levée du gel en ligne ou par téléphone, celle-ci entrera en vigueur dans un délai d’une heure. Si vous soumettez votre demande par courrier, le gel sera levé dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande par le bureau. Les agences d’évaluation du crédit sont tenues de vous envoyer une confirmation du gel dans les cinq jours ouvrables suivant l’application du gel.
Note
Le gel de votre rapport de crédit ne nuit pas à votre pointage de crédit et ne vous empêche pas d’accéder à votre rapport de crédit annuel gratuit. Vos créanciers existants continueront de pouvoir mettre à jour votre rapport de crédit avec les dernières informations de votre compte.
Cependant, le gel de la sécurité n’empêche pas tout le monde d’accéder à votre dossier de crédit. Les créanciers et les prêteurs qui ont déjà accès à vos comptes peuvent accéder à votre rapport de crédit et à votre score. Les employeurs, les compagnies d’assurance et les propriétaires potentiels peuvent toujours vérifier votre crédit. Les organismes chargés de l’application de la loi peuvent également accéder à votre rapport de crédit et à votre score malgré un gel du crédit.
Comment geler votre crédit
Vous pouvez geler votre rapport de crédit dans les trois principales agences d’évaluation du crédit en les contactant individuellement. Vous fournirez certaines informations personnelles et sélectionnerez une série de questions de sécurité ou un code PIN pour lever ou remplacer le gel à l’avenir.
En ligne
Geler votre dossier de crédit en ligne est le moyen le plus rapide, et vous pouvez le faire directement sur le site Web de chaque agence d’évaluation du crédit :
- Équifax
- Expérien
- TransUnion
- Equifax : 888-298-0045
- Experian : 888-EXPERIAN (888-397-3742)
- TransUnion : 888-909-8872
Note
Selon la loi, les agences d’évaluation du crédit doivent mettre en œuvre votre gel de sécurité dans un délai d’un jour ouvrable lorsque vous faites la demande en ligne ou par téléphone. Les demandes envoyées par courrier pour geler votre dossier de crédit doivent prendre effet au plus tard trois jours ouvrables après la réception de votre demande.
- Equifax Information Services LLC Boîte postale 105788 Atlanta, Géorgie 30348-5788
- Gel de la sécurité Experian Boîte postale 9554 Allen, Texas 75013
- TransUnion Boîte postale 160 Woodlyn, PA 19094
Equifax fournit un formulaire imprimable que vous pouvez utiliser pour demander votre gel de sécurité. Experian nécessite les informations suivantes :
- Votre nom complet, y compris votre initiale et tout suffixe générationnel (par exemple, Jr., II)
- Adresse actuelle complète et adresses précédentes des deux dernières années
- Date de naissance (mois, jour et année)
- Numéro de sécurité sociale
- Preuve d’identité (par exemple, une photocopie de votre permis de conduire valide, de votre passeport, de votre carte d’identité d’État, de votre carte d’identité militaire ou de votre acte de naissance)
- Vérification de l’adresse (par exemple, facture de services publics, facture de téléphone portable, talon de paie. N’envoyez pas de relevé de carte de crédit, d’abonnement à un magazine, de chèque annulé ou de contrat de location)
TransUnion vous demande d’envoyer votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale. De plus, vous devez fournir un code PIN que vous utiliserez pour le gel de votre crédit.
L’essentiel
Un gel du crédit peut aider à lutter contre le vol d’identité. Sachez toutefois qu’un gel du dossier de crédit n’offre pas de protection contre tous les types de fraude. Les voleurs peuvent ouvrir des comptes auprès d’entreprises qui ne font pas appel à une agence d’évaluation du crédit majeure. Ils peuvent également commettre d’autres types de fraude, comme prendre possession d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire ou déclarer des impôts à votre nom.
Les entreprises avec lesquelles vous entretenez déjà une relation pourront également accéder à vos informations de crédit pour établir des rapports de solvabilité ou augmenter votre limite de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Comment débloquer un gel de crédit ?
Lorsque vous gèlez votre crédit auprès de l’un des bureaux, vous devriez recevoir un numéro PIN qui vous donne accès à votre compte. Pour débloquer le gel de votre crédit, il vous suffit généralement d’appeler le bureau et de fournir votre numéro PIN. Vous pouvez également débloquer votre crédit en ligne ou par courrier.
Combien de temps dure un gel du crédit ?
Un gel du crédit dure généralement jusqu’à ce que vous le leviez temporairement ou le supprimiez définitivement. Certains États exigent qu’un gel du crédit expire automatiquement après sept ans.
Combien coûte le gel de votre crédit ?
Les gels de crédit sont gratuits depuis le 21 septembre 2018, date à laquelle une nouvelle loi a rendu obligatoire l’accès gratuit des consommateurs en raison de l’importante faille de crédit d’Equifax.
