Quoi de mieux que de l’argent gratuit ? Les offres de bonus bancaires promettent des liquidités supplémentaires aux nouveaux clients qui apportent des actifs ou s’engagent à travailler avec la banque. Alors, comment fonctionnent ces promotions et que devez-vous savoir avant de rechercher des bonus en espèces ?
Types de bonus
Les types de bonus les plus courants et les plus gratifiants incluent les bonus en espèces pour l’ouverture de nouveaux comptes. Pour être admissible, vous devez généralement apporter de nouveaux actifs à la banque et répondre à des exigences supplémentaires.
Vérification des comptes
Les bonus de compte courant sont les plus faciles à trouver car ils sont les plus susceptibles d’être rentables pour les banques et les coopératives de crédit. Pour gagner le bonus, vous devrez peut-être configurer un dépôt direct sur votre compte, effectuer un dépôt important, utiliser votre carte de débit plusieurs fois par mois et laisser votre argent sur le compte pendant plusieurs mois.
Ces offres fonctionnent bien pour les banques car elles aboutissent à des relations plus délicates : vous êtes susceptible de continuer à effectuer vos opérations bancaires auprès de la banque qui possède votre compte courant. Une fois que vous avez pris l’habitude d’utiliser un compte, passer à un autre compte est un véritable casse-tête.
Malheureusement pour les clients, les comptes chèques ont également tendance à entraîner des frais de maintenance mensuels. Ces frais, ainsi que les frais de découvert et autres frais de service, peuvent générer des revenus sains pour la banque. Vous pouvez bénéficier d’une dispense de frais si vous conservez un solde important sur votre compte, mais cela signifie manquer les revenus d’intérêts sur un compte d’épargne ou d’autres véhicules.
Par exemple, Chase Bank propose souvent une offre de bonus de compte courant actif. Les nouveaux clients peuvent ouvrir un compte, configurer le dépôt direct et gagner jusqu’à 200 $.
Comptes d’épargne
Les bonus sur les comptes d’épargne sont plus difficiles à trouver, mais ils existent. Ces promotions nécessitent généralement que vous effectuiez un dépôt important, souvent 10 000 $, 25 000 $ ou plus. En bonus, vous pourrez recevoir plusieurs centaines de dollars.
Les offres de comptes d’épargne peuvent générer de nouveaux actifs, mais les amateurs de bonus disposant d’un excédent de liquidités ont appris qu’il est facile de déplacer leur épargne et de gagner des bonus. Cela peut expliquer pourquoi peu de banques promeuvent activement les offres de bonus sur les comptes d’épargne.
Autres types de bonus
Certaines banques font preuve de créativité et tentent d’attirer votre attention de différentes manières. Par exemple, ils peuvent offrir un taux d’intérêt extrêmement élevé sur un compte courant à haut rendement, mais vous ne gagnez ce taux que sur les premiers 1 000 $ environ de votre compte.
Le bonus en vaut-il la peine ?
Si vous recherchez une nouvelle banque, une offre de bonus peut certainement adoucir l’affaire. Mais vous devez être conscient de certains pièges potentiels si vous envisagez de courir après les bonus bancaires.
Pouvez-vous vous qualifier ?
Le titre annoncé peut sembler attrayant, mais parviendrez-vous à répondre aux exigences ? Surtout avec les bonus des comptes d’épargne, vous avez besoin d’une somme d’argent disponible importante. En outre, vous devrez peut-être configurer le dépôt direct pour certaines offres de chèques. Si vous n’avez pas d’employeur qui paie par dépôt direct, vous devrez trouver un autre moyen de répondre à cette exigence (le transfert de fonds par ACH peut fonctionner). Enfin, certaines banques exigent que vous utilisiez votre carte de débit dix fois ou plus chaque mois. C’est un défi pour certaines personnes.
Taux d’intérêt
Évaluez la situation dans son ensemble avant de choisir une banque. Êtes-vous gagnant si vous vous retrouvez dans une banque qui ne paie qu’un maigre montant d’intérêts ? Vous pouvez gagner plus en choisissant une banque qui ne verse pas de bonus et qui propose systématiquement des taux compétitifs – et vous n’avez pas besoin de vous donner la peine de changer de banque à nouveau.
Cotes de crédit
Certaines banques retirent votre crédit lorsque vous demandez un nouveau compte. S’ils utilisent un tirage « dur », cette demande peut temporairement réduire vos cotes de crédit. De plus, si vous recevez trop de demandes de renseignements sur vos rapports de crédit en peu de temps, les dégâts s’intensifient. Sachez si vous devez ou non utiliser votre crédit dans un avenir proche. Si votre crédit est déjà loin d’être parfait ou si vous envisagez d’acheter une maison, il peut être judicieux de minimiser les demandes de renseignements.
Frais
C’est bien d’obtenir 200 $ de plus, mais combien paierez-vous à la banque en frais au cours de la prochaine année ? Si vous faites face à des frais de maintenance mensuels ou à d’autres coûts, vous pouvez facilement effacer le bonus. Étudiez les niveaux de frais et les options de dispense des frais.
Intérêts imposables
Lorsque vous recevez un bonus de compte bancaire pour l’ouverture de votre compte, le montant que vous recevez est généralement traité comme des intérêts. En conséquence, vous devrez peut-être payer des impôts sur ces revenus supplémentaires, réduisant ainsi le montant que vous pourrez conserver (et dépenser).
Comment trouver des offres de bonus
Les bonus bancaires peuvent aller et venir rapidement. Pour connaître les offres du moment, effectuez une recherche en ligne avec votre moteur de recherche préféré. Les banques qui souhaitent rassembler de nouveaux actifs ont souvent des publicités payantes en haut des résultats de recherche, ou vous pouvez vous retrouver sur des forums avec des discussions récentes sur les offres en cours.
Recherchez également les offres locales. Les banques régionales et les petites coopératives de crédit peuvent également proposer des promotions intéressantes réservées aux résidents de votre région. Ils n’ont pas besoin d’ouvrir l’offre aux chasseurs de taux à l’échelle nationale pour que ces offres soient meilleures que celles des mégabanques.
Pourquoi les banques ne paient-elles pas simplement plus ?
Les bonus peuvent sembler un concept étrange. Au lieu d’offres en espèces à court terme, les banques pourraient simplement gagner des clients en proposant des taux d’intérêt compétitifs, un excellent service et des frais peu élevés. Tout cet argent dépensé en bonus pourrait être reversé aux titulaires de comptes existants.
Bien que l’on puisse débattre de l’utilité des bonus bancaires, les banques semblent intéressées à attirer de nouveaux clients et non à récompenser les clients fidèles. Dans certaines institutions, tout est question de croissance et (en raison de l’inertie) fidéliser les clients existants n’est pas difficile.
