Les informations contenues dans votre rapport de crédit ont un impact significatif sur votre vie. Cela affecte votre capacité à obtenir l’approbation de cartes de crédit et de prêts, y compris un prêt hypothécaire et un prêt automobile. Il est important de vous assurer que votre rapport de crédit contient uniquement des informations exactes et à jour.
Note
Vous devriez vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vérifier les informations qu’il contient. Si vous constatez des erreurs, vous avez le droit de les contester auprès du bureau de crédit.
Bien que vous soyez autorisé à contester les erreurs de rapport de solvabilité en ligne, vous préférerez peut-être le faire par courrier. La rédaction d’une lettre pour contester les informations du rapport de crédit vous donne un enregistrement de votre litige que vous pouvez utiliser si vous devez ultérieurement intenter une action en justice contre le bureau de crédit. Par exemple, vous pourrez peut-être poursuivre un collectionneur qui ne met pas à jour votre rapport de crédit ou qui ne corrige pas vos informations dans le délai prescrit par le Fair Credit Reporting Act.
Ne vous inquiétez pas si vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon de formuler une lettre de contestation de rapport de crédit. Nous avons inclus un exemple de lettre de contestation de rapport de crédit que vous pouvez envoyer aux agences d’évaluation du crédit. Utilisez-le pour demander une mise à jour ou la suppression d’informations inexactes sur votre rapport de crédit.
Note
Assurez-vous de personnaliser la lettre en fonction de votre situation unique en remplaçant les déclarations en gras avec vos informations.
Exemple de lettre de contestation relative au rapport de crédit
Date
Votre nom
Votre adresse, ville, état, code postal
Votre numéro de téléphone et votre e-mail
Service des plaintes
Nom de l’entreprise
Adresse du bureau de crédit
Ville, État, code postal
Cher Monsieur ou Madame:
J’ai récemment obtenu une copie de mon rapport de crédit auprès de votre agence et j’ai trouvé que l’élément suivant était erroné :
Point 1 : Je conteste le solde impayé sur [Carte de crédit ABC] numéro de compte [555111]. Ce compte a été entièrement payé à compter du [date].
Je demande que l’article soit [supprimé, mis à jour ou autre modification suggérée] pour corriger les informations.
Vous trouverez ci-joint des copies de [utilisez ce relevé si vous avez des relevés bancaires, des chèques annulés ou d’autres documents] soutenant ma position. Veuillez enquêter sur cette affaire et (supprimer ou corriger) le ou les articles litigieux dans les plus brefs délais.
Sincèrement,
Votre nom
Pièces jointes : [Listez les documents que vous joignez. S’il n’y en a pas, n’incluez pas cette section].
Où envoyer votre lettre de contestation
Assurez-vous d’envoyer votre litige au bon bureau de crédit (celui qui a émis le rapport que vous essayez de corriger).Les adresses de chacun des trois principaux bureaux sont :
Equifax Information Services LLC
P.O. Boîte 740256
Atlanta, Géorgie 30374-0256
Expérien
P.O. Boîte 4500
Allen, Texas 75013
Solutions pour les consommateurs TransUnion
P.O. Boîte 2000
Chester, Pennsylvanie 19016-2000
Conseils pour envoyer votre contestation de rapport de crédit
Lorsque vous envoyez une contestation de rapport de crédit, assurez-vous de conserver une copie de la lettre pour vos dossiers. Vous pouvez également inclure toute preuve dont vous disposez pour étayer votre litige. Par exemple, vous pouvez envoyer une copie d’un chèque encaissé ou une déclaration de votre prêteur prouvant que vous avez effectivement effectué un paiement à temps. Envoyez des copies de votre preuve et conservez les originaux pour vous-même.
Il peut être utile d’inclure une copie de votre rapport de crédit avec les informations contestées encerclées afin que l’agence d’évaluation du crédit puisse facilement identifier ce que vous contestez.
En vertu du Fair Credit Reporting Act, les agences d’évaluation du crédit disposent généralement de 30 jours pour enquêter sur votre litige et vous répondre.Pour suivre l’heure avec précision, envoyez votre lettre par courrier certifié. Vous aurez une preuve de la date à laquelle vous avez envoyé la lettre de contestation et vous pourrez suivre l’heure à laquelle le bureau de crédit reçoit votre lettre.
Vous pouvez également envisager d’envoyer la lettre avec une demande d’accusé de réception. Un représentant du bureau de crédit signe le reçu de retour et il vous est renvoyé par la poste, vous donnant une preuve supplémentaire de la réception de votre lettre de contestation.
- Personnalisez l’exemple de lettre de contestation en fonction des informations que vous contestez.
- Joignez des copies de toute preuve dont vous disposez pour étayer votre contestation.
- Envoyez votre lettre de contestation au bureau par courrier certifié afin d’avoir une preuve de sa réception.
