Les modifications apportées aux programmes fédéraux de prêts étudiants ont rapproché l’exonération pour des millions d’emprunteurs.
Points clés à retenir
- Le ministère de l’Éducation apporte des changements qui accéléreront l’annulation des prêts pour des millions d’emprunteurs dans le cadre de deux programmes fédéraux de prêts étudiants.
- Ces changements ponctuels profiteront aux emprunteurs participant à des plans de remboursement axés sur le revenu et au programme de remise des prêts de la fonction publique.
- Le ministère affirme que de nombreux emprunteurs ont été indûment « poussés » à l’abstention par des sociétés privées qui gèrent les prêts étudiants, les privant ainsi de progrès vers l’annulation de leurs prêts.
Les changements signifient que plus de 3,6 millions d’emprunteurs cherchant à obtenir une remise par le biais de plans de remboursement dits axés sur le revenu y parviendront des mois ou des années plus tôt qu’ils ne l’auraient autrement fait, et qu’au moins 40 000 personnes inscrites au programme de remise des prêts de la fonction publique (PSLF) deviendront immédiatement éligibles, a déclaré cette semaine le ministère de l’Éducation.(On estime qu’il y a 43 millions d’emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux.)
Les changements ponctuels apportés aux programmes affectent la manière dont le ministère gérera les périodes d’abstention passées – périodes pendant lesquelles les emprunteurs ont été dispensés d’effectuer leurs paiements mensuels en raison de difficultés financières ou d’autres circonstances – en ajustant leurs dossiers afin que le temps passé par certains emprunteurs en abstention soit pris en compte dans l’annulation du prêt.
Les dernières mesures, similaires à d’autres changements récents apportés aux programmes d’exonération des prêts étudiants, visent à permettre aux emprunteurs de franchir plus facilement les différentes étapes nécessaires pour obtenir l’exonération. Pris ensemble, ces changements signifient que le paysage des prêts étudiants sera plus convivial pour les emprunteurs bénéficiant de ces types spécifiques de plans de remboursement lorsque la pause pandémique actuelle sur les intérêts et les paiements requis prendra fin en août. Cela suppose que le gel ne soit pas prolongé à nouveau et qu’il n’y ait pas de remise de prêt généralisée de la part de l’administration du président Joe Biden, comme le préféreraient de nombreux défenseurs.
“Les prêts étudiants n’ont jamais été censés être une condamnation à perpétuité, mais c’est certainement le cas pour les emprunteurs exclus de l’allégement de la dette auquel ils ont droit”, a déclaré le secrétaire à l’Éducation, Miguel Cardona, dans un communiqué.
Dans les programmes de remboursement axés sur le revenu, qui s’adressent aux emprunteurs dont les remboursements de prêt étudiant sont élevés par rapport à leurs revenus, les emprunteurs paient un pourcentage de leurs revenus plutôt qu’un montant fixe.S’ils paient régulièrement, tout ce qu’ils doivent à la fin de leur période de remboursement – 20 à 25 ans, selon le programme utilisé – est annulé. L’exonération des prêts à la fonction publique est similaire, mais les participants doivent travailler dans un emploi gouvernemental ou à but non lucratif, et l’exonération est accordée après 10 ans.(Une modification temporaire apportée à ce programme en octobre a rendu le programme beaucoup plus facile à prétendre et a accordé une grâce à des dizaines de milliers de fonctionnaires.)
« Orienté » de manière inappropriée vers l’abstention
Les emprunteurs ne sont généralement considérés comme progressant vers ces objectifs que tant qu’ils remboursent leurs prêts.S’ils font preuve d’abstention ou d’ajournement, leur progression vers le pardon est parfois également bloquée dans les limbes – à l’exception de la pause pandémique actuelle. (La différence entre le report et l’abstention est que les prêts en abstention continuent d’accumuler des intérêts, alors que ceux en report ne le font généralement pas.) Les périodes d’abstention ne sont censées être que temporaires, pouvant durer jusqu’à un an à la fois, ou trois ans sur la durée du prêt.
Cependant, le ministère de l’Éducation a déclaré cette semaine que plus de 13 % des emprunteurs bénéficiant de prêts directs (prêts étudiants accordés directement par le ministère) avaient été en abstention plus longtemps que nécessaire entre 2009 et 2013 parce qu’ils avaient été « dirigés » de manière inappropriée vers ce secteur par les entreprises privées qui gèrent les prêts étudiants pour le compte du gouvernement. Dans certains cas, les étudiants qui auraient pu effectuer des paiements mensuels de zéro dollar dans le cadre de plans axés sur le revenu – tout en étant toujours considérés comme faisant des progrès vers l’exonération – se sont vu accorder une abstention, ce qui les a confrontés à des soldes de prêts et des paiements mensuels croissants et à d’éventuels impayés ou défauts de paiement, a indiqué le ministère.
To make up for these lapses, borrowers whose forbearance exceeded a year at a time or three years in total will have the period they were in forbearance counted toward their repayment schedules, the department said. C’est suffisant pour placer immédiatement au moins 40 000 emprunteurs PSLF et quelques milliers d’emprunteurs bénéficiant de plans axés sur les revenus.
De plus, tous les emprunteurs bénéficiant de deux types de prêts – prêts directs et prêts fédéraux d’éducation familiale – verront tout mois au cours duquel ils ont effectué un paiement avant 2013, et tout temps passé en ajournement avant cette date, comptera pour la remise. En effet, des problèmes de données et d’autres inexactitudes ont rendu difficile de déterminer si les paiements effectués pendant cette période donnent réellement droit à une remise de remboursement en fonction du revenu, a déclaré le ministère de l’Éducation.
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