Combien devriez-vous emprunter en prêts étudiants ?

Si vous devez payer vos études universitaires, contracter un prêt étudiant peut être inévitable. Même si un prêt d’études représente un investissement dans votre avenir, un prêt reste un prêt. Puisque vous emprunterez de l’argent, vous devrez le rembourser avec intérêts, potentiellement longtemps après avoir quitté l’université.

Par conséquent, vous devez réfléchir attentivement au montant que vous devriez contracter en prêts étudiants et au prêt que vous devriez obtenir. Tenez compte de ces considérations lorsque vous déterminez le montant idéal à emprunter.

Évaluer les options hors prêt

Le financement des études peut provenir de trois sources principales : l’argent gratuit, comme les bourses et les subventions, l’argent gagné, l’alternance travail-études ou un autre emploi, et l’argent emprunté grâce à un prêt. Il est financièrement logique d’accepter d’abord l’argent gratuit, puis l’argent gagné et enfin l’argent emprunté.

Avant de décider du montant que vous devriez contracter en prêts étudiants, essayez d’abord d’obtenir de l’argent gratuit que vous n’aurez pas à rembourser plus tard, y compris des subventions et bourses fédérales. Tout argent que vous n’avez pas à rembourser peut réduire le montant que vous devrez contracter en prêts étudiants.

Par exemple, postulez aux bourses Pell, qui sont des subventions fédérales accordées aux étudiants de premier cycle qui ont des besoins financiers et qui n’ont pas encore obtenu de baccalauréat, d’études supérieures ou de diplôme professionnel. De plus, contrairement à un prêt, vous n’avez pas à rembourser une subvention Pell.

Même si vous ne pensez pas être admissible à une subvention fédérale, vous devez en faire la demande, car cela lance le processus de demande d’autres formes d’aide financière, y compris des prêts. Vous pouvez soumettre un formulaire de demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) pour demander une bourse Pell, un travail-études ou un prêt.

Si vous n’êtes pas admissible à une subvention Pell, obtenez de l’aide pour payer vos études grâce à d’autres subventions ou bourses. Comme les subventions Pell, les bourses sont des cadeaux que vous n’avez pas besoin de rembourser. Les écoles, les entreprises privées, les organisations à but non lucratif et d’autres organisations les proposent, certaines basées sur le mérite et d’autres sur le revenu ou d’autres critères. Les bourses peuvent aller de quelques centaines de dollars au coût total de vos frais de scolarité, il vaut donc la peine de postuler pour réduire votre endettement.

Déterminez combien vous pouvez gagner

Après avoir obtenu de l’argent gratuit, le meilleur moyen de réduire le montant que vous devriez emprunter en prêts étudiants est de travailler. Vous pouvez choisir de travailler pendant l’été ou pendant l’une de vos autres vacances scolaires, ou vous pouvez faire un travail-études pendant l’année scolaire, qui est un programme fédéral d’aide aux étudiants qui vous permet de gagner un revenu à temps partiel pendant vos études.

Même si vous ne pourrez peut-être pas couvrir toutes vos dépenses, vous pouvez probablement réduire le montant dont vous avez besoin pour couvrir vos frais de subsistance et éventuellement une partie de vos frais de scolarité.

Configurez votre budget

La ligne directrice générale à suivre est d’emprunter uniquement le montant dont vous avez besoin. Vous pouvez vous référer aux coûts estimés par l’université, mais de nombreux étudiants peuvent vivre avec un montant bien inférieur. Il est plus précis de créer un budget, qui est un plan sur la façon de dépenser de l’argent qui estime vos coûts réels et votre aide financière ou vos revenus en tant qu’étudiant.

Commencez par additionner vos dépenses d’études mensuelles estimées, notamment :

• Frais de scolarité
• Livres
• Transport
• Louer
• Utilitaires
• Frais de divertissement ou de restauration

Lors de l’estimation des dépenses ci-dessus, tenez compte de l’école spécifique et de ses tarifs, du coût de la vie sur place, de la date prévue d’obtention de votre diplôme et de vos besoins d’emprunt futurs jusqu’à cette date d’obtention du diplôme..

Ensuite, résumez l’équivalent mensuel de tout montant que vous avez déjà obtenu pour couvrir ces dépenses, notamment :

• Subventions
• Bourses
• Salaires du travail
• Épargne personnelle

Soustrayez le deuxième chiffre du premier chiffre pour déterminer approximativement le montant que vous devez emprunter sur une base mensuelle. Le budget de votre collège fera beaucoup pour déterminer le montant que vous devez apporter sous forme d’aide financière ou de revenus par rapport au montant que vous devez contracter en prêts scolaires.

Déterminez combien d’argent retirer en prêts étudiants

Multipliez le montant mensuel obtenu à l’étape précédente par le nombre de mois pendant lesquels vous prévoyez d’être à l’école pour déterminer le montant total que vous devriez contracter en prêts étudiants.Vous ne voulez pas y aller trop près, sinon vous pourriez facilement ne pas payer les dépenses éducatives nécessaires. Mais vous ne voulez pas non plus vivre de manière trop extravagante, car cela crée le besoin d’emprunter davantage.

Tenir compte du revenu futur

Vous n’êtes pas obligé d’accepter tout l’argent auquel vous avez droit. Et vous ne devriez pas non plus le faire si vous prévoyez que vos revenus futurs seront insuffisants pour rembourser ce montant.

C’est une bonne idée de rechercher les salaires de départ des récents diplômés dans votre domaine en utilisant les ressources du centre de carrière de votre école. Cela vous donnera une idée de combien vous pouvez espérer gagner après l’obtention de votre diplôme. Pensez à ajuster le montant que vous contractez en prêts pour vous assurer de pouvoir rembourser confortablement le prêt avec vos revenus futurs.

Décidez du type de prêt

Le type de prêt que vous contractez est aussi important que le montant que vous contractez. En fait, le type de prêt peut même influencer le montant du prêt. En général, il est préférable d’opter pour un prêt fédéral plutôt qu’un prêt privé.Les prêts fédéraux, qui comprennent les prêts directs subventionnés, les prêts directs non subventionnés et les prêts Direct PLUS pour les étudiants diplômés et professionnels, offrent plusieurs avantages par rapport aux prêts privés, notamment :

• Taux d’intérêt fixes: Ces taux sont généralement également inférieurs aux taux des prêts privés.
• Conditions de paiement avantageuses: Cela pourrait inclure des plans de remboursement axés sur le revenu.
• Possibilité de différer les paiements: Vous n’êtes généralement pas obligé de commencer à effectuer des remboursements sur les prêts fédéraux avant d’obtenir votre diplôme, de quitter l’école ou de passer à un statut moins qu’à temps plein. En revanche, vous devez souvent rembourser des emprunts privés alors que vous êtes encore aux études.
• Aucune vérification de crédit: Les prêts fédéraux ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit pour être admissible, tandis que les prêts privés peuvent imposer des vérifications de crédit.
• Remise de prêt: Vous pourrez peut-être obtenir l’annulation de votre prêt étudiant fédéral après un certain temps, ce qui n’est pas un avantage offert par la plupart des prêts privés.
• Admissibilité aux subventions: Les emprunteurs ayant des besoins financiers peuvent être admissibles à des prêts bonifiés, c’est-à-dire un prêt sur lequel le gouvernement paie des frais d’intérêt pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps. En revanche, les prêts privés ne sont généralement pas subventionnés, de sorte que vous ne recevrez généralement pas d’aide pour le paiement des intérêts pendant vos études. En général, vous devez d’abord emprunter des prêts bonifiés, puis des prêts non bonifiés si nécessaire.
• Facilité d’application: Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt fédéral, vous pouvez utiliser la même application FAFSA que celle que vous avez utilisée pour une subvention Pell. Vous devrez demander un prêt étudiant privé auprès de votre bureau d’aide financière ou directement auprès du prêteur.

En général, les prêts étudiants fédéraux sont suffisants pour répondre à vos besoins en matière de scolarité dans l’État. Si vous choisissez un prêt fédéral, le montant que vous pouvez emprunter est en outre limité par le type spécifique de prêt que vous envisagez de contracter. Les étudiants de premier cycle peuvent emprunter un maximum de 5 500 $ à 12 500 $ par an en prêts directs subventionnés ou en prêts directs non subventionnés en fonction de votre année d’études en cours et de votre statut de personne à charge. Si, toutefois, vous êtes un étudiant diplômé ou professionnel, vous pouvez contracter jusqu’à 20 500 $ de prêts directs non subventionnés. Vous pouvez utiliser les prêts Direct PLUS pour d’autres coûts non couverts par l’aide financière.

Si vous fréquentez une école privée plus chère ou si vous étudiez en médecine, vous aurez peut-être besoin d’un prêt privé en plus ou à la place d’un prêt fédéral.Soyez prudent avec le montant que vous empruntez auprès de prêteurs privés en raison des taux d’intérêt plus élevés.

Évaluer le remboursement

Avant de choisir un plan de remboursement de prêt, estimez vos mensualités et le montant total que vous paierez pour votre prêt. Pour ce faire, utilisez l’estimateur de remboursement sur le site Web du ministère américain de l’Éducation. La calculatrice crachera vos remboursements de prêt estimés selon différents plans de remboursement afin que vous puissiez décider lequel convient le mieux à vos besoins.

Avant de recevoir le produit de votre prêt, il vous sera demandé de suivre des conseils d’entrée pour vous assurer que vous comprenez les exigences de remboursement du prêt. Il vous sera également demandé de signer un billet à ordre principal dans lequel vous devez accepter les conditions du prêt.