Les erreurs de carte de crédit sont plus courantes que vous ne le pensez. Si vous découvrez que le montant débité sur votre carte de crédit est erroné, ne paniquez pas. La résolution peut être assez simple, à condition de ne pas tarder.
Tout d’abord, confirmez que votre carte de crédit n’a pas été débitée correctement. Examinez les transactions sur votre relevé de carte de crédit ou sur votre compte de carte de crédit en ligne et comparez le montant à votre reçu. Pour les restaurants ou autres services, assurez-vous de ne pas oublier de prendre en compte les pourboires que vous avez inscrits sur la copie du reçu du commerçant.
Travailler avec le commerçant pour résoudre l’erreur
Commencez par contacter l’entreprise où l’erreur s’est produite. De nombreux commerçants sont prêts à travailler avec vous pour corriger l’erreur afin d’éviter une rétrofacturation, un processus qui coûte des frais et peut nuire à leur réputation auprès de leur banque.
Informez le commerçant de l’erreur (fournissez une copie de votre reçu si vous l’avez) et demandez-lui s’il peut la corriger. Travailler avec le commerçant peut vous donner un résultat plus rapide, car il devrait disposer de toutes les informations sur la transaction, que l’émetteur de la carte de crédit devra de toute façon demander si vous finissez par contester les frais par son intermédiaire.
Si le commerçant reconnaît qu’un montant erroné vous a été facturé, il pourra rembourser le montant sur votre carte, vous accorder un crédit en magasin ou vous rendre de l’argent. Si les frais sont corrects, le commerçant devrait être en mesure d’expliquer pourquoi.
Contester les frais avec l’émetteur de votre carte de crédit
Si vous n’avez pas de chance avec le commerçant, vous pouvez vous adresser directement à l’émetteur de votre carte de crédit. Sachez que vous ne pourrez peut-être pas contester certains débits en fonction de la date à laquelle ils ont eu lieu. La loi fédérale limite les litiges liés aux erreurs de facturation aux frais apparus sur un relevé de carte de crédit au cours des 60 derniers jours, mais certains émetteurs de cartes de crédit peuvent vous autoriser à contester des frais plus anciens.
La loi fédérale exige également que vous envoyiez votre litige par écrit, mais la plupart des émetteurs de cartes de crédit enquêteront et répondront à votre litige si vous le faites par téléphone ou en ligne. Appelez le numéro figurant au dos de votre carte de crédit, connectez-vous à votre compte en ligne ou envoyez une lettre de contestation à l’émetteur de votre carte de crédit. L’envoi de copies de tous reçus ou documents à l’appui de votre réclamation vous aidera à résoudre le problème rapidement.
Note
Vérifiez votre relevé de carte de crédit ou appelez pour demander l’adresse de l’émetteur de la carte de crédit pour la correspondance. Celle-ci peut être différente de l’adresse à laquelle vous envoyez vos paiements.
Il est plus pratique d’appeler l’émetteur de votre carte de crédit pour faire valoir votre litige, mais l’envoi d’une lettre (par courrier certifié) vous aidera à protéger vos droits si vous devez engager une action en justice contre l’émetteur de la carte de crédit. Par exemple, vous pouvez intenter une action en justice si l’émetteur de la carte de crédit ne répond pas à temps ou tente de vous facturer avant de vous renvoyer les résultats de l’enquête.
Une fois que vous aurez contesté l’erreur auprès de l’émetteur de votre carte de crédit, celui-ci mènera une enquête pour déterminer si le montant erroné vous a effectivement été facturé. L’enquête peut prendre quelques jours ou plusieurs semaines, selon la complexité de votre transaction et le délai de réponse du commerçant.
Note
Vous n’êtes pas tenu de payer le montant contesté tant que vous n’avez pas reçu de réponse de l’émetteur de la carte de crédit. Cependant, cela ne s’applique qu’au montant que vous avez contesté. Vous devez toujours effectuer au moins le paiement minimum sur tous les frais non contestés.
L’émetteur de la carte de crédit contactera le commerçant pour toute information dont il dispose concernant la transaction, comme un reçu signé. Ensuite, ils décideront si les frais sont corrects et annuleront la transaction ou vous indiqueront pourquoi les frais sont corrects. Si le montant est effectivement correct, vous devrez le payer.
Se plaindre aux autorités
Si vous ne parvenez toujours pas à résoudre la transaction après vous être adressé au commerçant et à l’émetteur de la carte de crédit, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs. Le CFPB va lancer sa propre enquête. Ils ne forceront pas l’émetteur de la carte de crédit à vous payer, mais l’implication d’un organisme gouvernemental peut inciter l’émetteur de la carte de crédit à résoudre l’erreur en votre faveur.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi la station-service a-t-elle surfacturé ma carte de crédit ?
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour faire le plein d’essence, vous laissez essentiellement la station-service retenir votre carte pendant que vous faites le plein d’essence. En effet, vous ne savez peut-être pas exactement de quelle quantité d’essence vous aurez besoin. Cette retenue peut aller jusqu’à 100 $, juste pour vous assurer que vous avez suffisamment sur votre carte pour payer l’essence. Une fois votre transaction terminée, la retenue sera supprimée et le coût réel de la transaction apparaîtra comme frais finaux.
Que se passe-t-il si je ne reconnais pas le débit porté sur ma carte de crédit et que je ne l’ai pas effectué ?
Vous pouvez contester le débit auprès de la société émettrice de votre carte de crédit et lui faire savoir que vous n’avez pas effectué le débit et que vous pensez qu’il est frauduleux. Dans de nombreux cas, la société émettrice de la carte effectuera des recherches sur la question et si elle constate que vous n’avez pas effectué le débit, elle l’annulera. Même si la société émettrice de la carte n’annule pas complètement les frais, le Fair Credit Billing Act stipule que vous n’êtes responsable que de 50 $ de frais non autorisés.
Les règles relatives aux surfacturations des cartes de crédit sont-elles les mêmes que celles applicables aux cartes de débit ?
Certaines règles sont les mêmes, mais une différence majeure concerne votre responsabilité. Bien que votre responsabilité en cas d’utilisation frauduleuse soit plafonnée à 50 $ au cours des deux premiers jours, votre responsabilité pourrait ensuite atteindre 500 $. Vous suivrez les mêmes étapes pour contester un supplément sur votre carte de débit qu’avec une carte de paiement. Alors que les cartes de crédit sont soumises au Fair Credit Billing Act, les règles relatives aux cartes de débit relèvent de l’Electronic Fund Transfer Act.
