Qu’est-ce que la richesse générationnelle ?

Définition et exemple de richesse générationnelle

La richesse générationnelle, parfois appelée « richesse familiale » ou « richesse héritée », fait référence à tout type de patrimoine familial qu’une génération transmet à la suivante.

• Noms alternatifs: patrimoine hérité, patrimoine familial, patrimoine multigénérationnel, patrimoine intergénérationnel

De nombreuses personnes peuvent associer la richesse générationnelle à la richesse financière telle que les liquidités, les actions, les obligations, l’immobilier et les entreprises familiales, mais la richesse générationnelle peut inclure bien plus que l’argent et les biens de valeur. Cela peut également prendre la forme de traditions, d’héritages, d’héritage éducatif et de liens.

Ainsi, par exemple, lorsqu’un grand-parent décède, il peut avoir un dernier testament spécifiant que sa fortune de 2 millions de dollars sera divisée également et transmise à ses cinq petits-enfants. L’argent et les actifs transmis à ces petits-enfants seraient alors considérés comme une richesse générationnelle.

Comment fonctionne la richesse générationnelle ?

D’une certaine manière, la richesse générationnelle peut être considérée comme une forme de planification financière. L’une des principales raisons de créer une richesse générationnelle est de créer des ressources financières importantes afin que vous puissiez aider vos enfants et petits-enfants à réussir financièrement longtemps après votre départ.

Lorsqu’un don important d’argent ou de biens est transmis d’une personne vivante à une autre, on parle de transfert entre vifs.

Bénéficiaires de la richesse générationnelle

Aux États-Unis, la majeure partie de la richesse générationnelle est généralement reçue sous forme d’héritage transmis après le décès d’un membre de la famille. En conséquence, les familles qui créent et transmettent une richesse générationnelle à la génération suivante ont un avantage significatif sur celles qui ne le font pas. Par exemple, ils peuvent ne pas avoir de difficultés financières, de logement ou d’insécurité alimentaire parce qu’on leur a donné de l’argent ou des biens, plutôt que de devoir travailler pour gagner de l’argent et constituer eux-mêmes leurs économies.

Une étude de la Réserve fédérale a montré que les familles blanches sont beaucoup plus susceptibles de recevoir un héritage, et qu’elles sont également plus enclines à s’attendre à un héritage. Les données montrent que 30 % des familles blanches ont reçu un héritage, contre 10 % des familles noires, 7 % des familles hispaniques et 18 % des familles d’autres races. De plus, les familles blanches s’attendent également à recevoir des héritages relativement plus importants.

L’accession à la propriété et l’écart de richesse générationnel

La capacité de transmettre la richesse entre générations est un sujet qui peut être évoqué dans les discussions sur les inégalités de richesse et les écarts de richesse raciale. La transmission d’actifs tels que des maisons, des propriétés ou des entreprises familiales est un élément essentiel de la création de richesse générationnelle.

Pour de nombreuses familles, l’accession à la propriété est l’atout le plus important pour créer de la richesse, mais il existe des écarts de richesse raciaux en raison des écarts en matière d’accession à la propriété. Par exemple, au quatrième trimestre 2021, le taux d’accession à la propriété des Noirs était de 43 %, contre 74 % pour les Blancs aux États-Unis, selon le dernier rapport du US Census Bureau.

Cependant, les politiques et pratiques antérieures aux États-Unis, telles que la discrimination en matière de logement, le redlining et la gentrification, ont gravement affecté les efforts de création de richesse dans les communautés de couleur. Par exemple, à Seattle, les critères suivis par les prêteurs traditionnels interdisaient historiquement aux acheteurs non blancs d’accéder aux prêts nécessaires à l’achat d’une maison.

Ceci, associé à l’incapacité d’accéder à d’autres ressources et services essentiels tels que les prêts de la Small Business Administration (SBA), le soutien scolaire et les soins de santé équitables, a perpétué l’écart de richesse générationnel dans ce domaine.

Par exemple, il existe une forte corrélation entre un niveau d’études supérieur et un potentiel de revenus plus important. Par conséquent, quelqu’un qui peut entrer dans l’âge adulte avec peu ou pas de dettes parce que sa famille pourrait payer ses études universitaires peut avoir un avantage significatif dans l’accumulation de sa propre richesse.

Comment créer une richesse générationnelle

Créer suffisamment de richesse générationnelle pour la transmettre aux générations futures commence par la construction d’une base financière solide.

• Construisez votre épargne: Avoir un fonds d’urgence vous préparera à des dépenses imprévues. De plus, vous pouvez épargner pour des objectifs à court terme tels que la mise de fonds sur une maison.
• Investir pour l’avenir: L’achat d’actions, d’obligations et d’autres véhicules d’investissement peut aider votre argent à fructifier grâce au pouvoir des intérêts composés.
• Rembourser les dettes: L’élimination des dettes à taux d’intérêt élevés telles que les cartes de crédit peut être une stratégie utile pour créer une richesse générationnelle.
• Épargner pour la retraite: Les comptes de retraite tels qu’un 401(k) et un IRA peuvent offrir des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à créer une sécurité financière pour la retraite et à augmenter votre potentiel de création de richesse générationnelle.
• Démarrez votre propre entreprise: Bâtir une entreprise familiale lucrative peut vous offrir la possibilité de créer une vie financièrement réussie et de la transmettre aux générations futures.
• Acheter une maison: L’accession à la propriété est un facteur clé pour créer de la richesse aux États-Unis. Posséder, plutôt que louer, vous donne un actif qui peut être transmis à la génération suivante comme lieu de vie ou même comme propriété pour créer un revenu supplémentaire.

Transmettre la richesse générationnelle

Voici quelques façons dont la richesse générationnelle peut être transmise d’une génération à l’autre :

• Par héritage après le décès
• Transférer des actifs en guise de don
• Payer ses études supérieures
• Désignation d’un bénéficiaire
• Souscrire une assurance vie
• Former une fiducie
• Avoir un dernier testament

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