Points clés à retenir
- Un supplément d’assurance automobile est un frais ou une pénalité supplémentaire qui s’ajoute à votre prime d’assurance automobile pendant plusieurs mois ou années.
- C’est généralement le résultat d’infractions au code de la route ou d’accidents responsables, ainsi que d’infractions administratives telles que des paiements fréquemment manqués.
- Si un supplément s’ajoute à votre prime, vous devrez le payer ou trouver un autre assureur pour vous couvrir.
- Une hausse de taux est généralement une augmentation permanente de prime en raison de changements dans votre situation. Il ne s’agit pas d’une pénalité comme une surtaxe.
Définition et exemple d’un supplément d’assurance automobile
Un supplément d’assurance automobile est une augmentation temporaire de votre prime mensuelle qui est considérée comme une pénalité. Elle est généralement causée par quelque chose sous votre contrôle, comme un accident ou un nombre excessif de réclamations déposées. Les contraventions routières sont un autre déclencheur courant de surtaxes.
Du point de vue de la compagnie d’assurance, tout conducteur ayant commis des infractions en matière de déplacement et reçu des contraventions présente un risque plus élevé. Les conducteurs à risque plus élevé sont plus susceptibles de déposer des réclamations d’assurance. Par exemple, si vous avez déposé plusieurs réclamations pour des accidents dont vous êtes responsable, votre compagnie d’assurance peut vous signaler comme présentant un risque plus élevé et, par conséquent, elle peut temporairement ajouter un supplément à votre prime mensuelle jusqu’à ce que vous ayez démontré que vous n’êtes plus un client à risque plus élevé.
Comment fonctionnent les suppléments d’assurance automobile
Les suppléments sont un moyen pour une compagnie d’assurance de récupérer les coûts supplémentaires qu’elle a engagés pour traiter votre réclamation. Ces coûts supplémentaires peuvent être causés par un certain nombre de facteurs, tels que le paiement des sinistres ou les frais administratifs. Ils peuvent inclure :
- Lacunes dans la couverture
- Retard de paiement
- Infractions au code de la route
- Accidents responsables
- Frais d’État
La plupart des compagnies d’assurance examinent votre dossier de conduite lorsque vous souscrivez la police et lorsque vous renouvelez votre police. Les comportements qui ont augmenté le risque de vous assurer, comme les excès de vitesse, la conduite imprudente ou la conduite sous influence, sont notés dans votre profil client. La compagnie d’assurance examinera également toutes les réclamations déposées pour déterminer si un supplément est justifié.
Si l’assureur dispose d’un système automatisé, le supplément pourra être appliqué automatiquement. D’autres fois, l’entreprise choisit d’ajouter ou non un supplément. Le supplément restera en vigueur pendant différentes périodes, selon le type d’infraction.
Note
Les suppléments d’assurance automobile sont de différents montants, selon les politiques de votre assureur et ce qui a déclenché la pénalité. Les frais supplémentaires peuvent durer jusqu’à cinq ans et votre prime d’assurance revient à la normale une fois le délai imparti écoulé.
Ce que les suppléments d’assurance automobile signifient pour vous
Vous pouvez réduire la probabilité que des suppléments soient ajoutés à votre assurance automobile en :
- Éviter les accidents, les excès de vitesse et autres infractions en matière de déplacement
- Payer de sa poche les petits accidents responsables, plutôt que de déposer une réclamation
- Payer vos primes à temps
- Ne laissez jamais votre assurance automobile expirer
Cependant, si le dommage est fait et qu’il est trop tard pour éviter le supplément, vous devez être conscient des répercussions afin d’éviter que les frais n’empirent.
Dois-je payer un supplément d’assurance automobile ?
Si vous pensez que votre police d’assurance automobile comporte un supplément qui aurait dû baisser ou n’aurait pas dû être appliqué à votre compte, contactez votre agent d’assurance pour contester les frais.
Vous pouvez essayer de faire supprimer un supplément, surtout si vous êtes un client de longue date avec peu ou pas d’infractions à votre dossier de conduite. Cependant, dans certains États, il est illégal pour les compagnies d’assurance de renoncer aux suppléments et aux frais une fois qu’ils ont été évalués sans changement de circonstances, par exemple le conducteur qui a eu l’accident n’est plus couvert par la police.
Note
Les frais imposés par l’État ne sont pas sous votre contrôle ni sous le contrôle de la compagnie d’assurance. Les États sans faute exigent souvent que vous payiez un supplément pour la couverture médicale, et de nombreux États évaluent les frais une fois que vous avez atteint un certain nombre de points sur votre dossier de conduite. Ces frais peuvent être appelés suppléments.
Si l’entreprise maintient le supplément, vous devrez soit :
- Payer la totalité de la prime, y compris la surtaxe ; ou
- Trouver une assurance moins chère auprès d’une autre compagnie
Quoi qu’il en soit, vous devrez souscrire une assurance automobile pour pouvoir conduire légalement.
Quelles sont les sanctions ?
Si vous ne payez pas votre prime d’assurance automobile, y compris les éventuels suppléments, votre assurance pourrait devenir caduque et vous laisser sans assurance pour la conduite.
Dans certains États, si vous ne payez pas un supplément imposé par le gouvernement de votre État (souvent appelé dépôt SR-22 ou certificat de responsabilité financière), votre permis de conduire peut être suspendu, ce qui rend illégal pour vous de conduire jusqu’à ce qu’il soit rétabli. Pour que votre licence soit restaurée, vous devrez alors payer tous les suppléments et frais dus, y compris les frais de restauration de licence.
Alternatives à un supplément d’assurance automobile
Si votre prime d’assurance automobile augmente, cela pourrait être dû à une augmentation du taux plutôt qu’à un supplément. Contrairement à un supplément, une hausse des taux n’est pas une augmentation ou une pénalité temporaire. Il s’agit d’une augmentation fixe de votre prime d’assurance. Parfois, cela est le résultat d’une compagnie d’assurance qui augmente ses tarifs pour chaque assuré.
Note
De nombreuses entreprises examinent votre pointage de crédit avant de fixer votre prime d’assurance automobile. Vous pouvez réduire le coût de l’assurance automobile en améliorant votre pointage de crédit.
D’autres fois, une hausse des taux peut être due à un changement de votre situation, par exemple :
- Passer à une voiture plus chère
- Déménager dans une région soumise à des conditions météorologiques extrêmes, à un trafic intense ou à d’autres facteurs augmentant le risque d’accidents et de sinistres.
- Ajouter un conducteur adolescent à votre police
Si vous ne comprenez pas pourquoi votre prime d’assurance a augmenté et que vous ne savez pas si cela est dû à un supplément ou à une augmentation de taux, appelez votre compagnie d’assurance. Un représentant devrait être en mesure d’expliquer les accusations et ce qui les a provoquées.
