Points clés à retenir
- L’assurance à valeur déclarée est un type de couverture pour les objets de collection qui couvrira la valeur déclarée ou la valeur de rachat réelle au moment de la perte totale, selon la valeur la plus basse.
- Elle ne couvre pas la valeur totale de remplacement de la voiture ou des autres objets de valeur assurés.
- L’assurance à valeur déclarée est beaucoup moins chère que l’assurance à valeur convenue, qui couvrira la valeur convenue en cas de perte totale, quelle que soit la valeur de rachat réelle.
Définition et exemples d’assurance automobile à valeur déclarée
Lorsqu’il s’agit de l’évaluation d’un véhicule, votre principale préoccupation est la possibilité d’un accident qui entraînerait une perte totale. Combien votre compagnie d’assurance vous paierait-elle pour votre voiture classique en cas de sinistre ? La réponse peut se perdre dans les petits caractères de la politique.
La valeur indiquée détermine la façon dont la compagnie d’assurance évalue votre véhicule. Dans un sens, il s’agit de la valeur pour laquelle vous pouvez vous permettre d’assurer votre voiture classique – généralement bien inférieure à sa valeur.
Par exemple, supposons que vous héritiez d’une Maserati Quattroporte d’un grand-parent, mais que vous n’ayez pas les moyens de payer les primes d’assurance mensuelles de 400 $.Vous pouvez souscrire une police d’assurance à valeur déclarée qui ne paiera qu’une partie de la valeur totale de la voiture en cas d’accident ou de sinistre, afin de ramener vos mensualités à un niveau que vous pouvez vous permettre.
Comment fonctionne l’assurance automobile à valeur déclarée
L’assurance à valeur déclarée est conçue pour aider les personnes qui possèdent un véhicule dont la valeur est bien supérieure à ce qu’elles peuvent se permettre d’assurer.
Note
L’assurance à valeur déclarée ne garantit pas que la compagnie d’assurance paiera ce montant spécifique en cas de perte totale. La police sera en fait rédigée de manière à permettre à la compagnie d’assurance de payer la valeur déclarée ou la valeur de rachat réelle (au moment de l’accident), selon la valeur la moins élevée.
Assurer un véhicule évalué à 500 000 $ que votre grand-père vous a transmis représenterait un coût élevé. Dans ce cas, vous pouvez indiquer sa valeur déclarée à 60 000 $ afin de bénéficier d’une protection abordable en cas de dommages mineurs. Ce n’est pas comme si vous aviez payé 500 000 $ de votre poche pour le véhicule, et 60 000 $ est une valeur raisonnable. En fin de compte, votre politique de valeur déclarée ne vous garantit pas la totalité de 60 000 $ en cas de perte totale. Votre expert en sinistre comparera toujours la valeur déclarée avec la valeur réelle du coût pour déterminer combien vous seriez payé, mais au moins vous saurez que vous bénéficiez d’une certaine couverture si vous en avez besoin.
Valeur déclarée par rapport à la valeur convenue
| Valeur déclarée | Valeur convenue |
| Non représentatif de la valeur réelle de la voiture | Proche de la valeur réelle de la voiture |
| Moins cher avec une couverture jusqu’au montant indiqué | Plus cher mais plus grande couverture |
L’assurance à valeur déclarée est souvent confondue avec l’assurance à valeur convenue, mais les deux ne sont pas identiques. Dans une police d’assurance à valeur convenue, vous et votre assureur vous mettrez d’accord sur la valeur du véhicule, généralement égale ou au moins proche de sa valeur réelle. En cas de sinistre total, votre police paiera ce montant quoi qu’il arrive. Il n’y a pas de mise en garde sur la « valeur de rachat réelle » comme c’est le cas dans une politique de valeur déclarée. L’amortissement ne modifiera même pas la valeur convenue.
La police à valeur convenue est certainement la meilleure option si vous souhaitez une couverture maximale, mais elle vous coûtera beaucoup plus cher qu’une police à valeur déclarée.
Avantages et inconvénients de l’assurance automobile à valeur déclarée
Des primes réduites
Disponible auprès de la plupart des grands assureurs
Ne perdra pas la totalité de la valeur du véhicule
Ne remboursera pas la valeur totale
Pas un montant garanti
Peut prêter à confusion
Avantages expliqués
- Des primes réduites : Il s’agit d’une couverture d’assurance automobile moins coûteuse qu’une police d’assurance à valeur convenue.
- Disponible auprès de la plupart des grands assureurs : Une assurance automobile à valeur déclarée peut être ajoutée à votre police d’assurance automobile habituelle.
- Ne perdra pas la totalité de la valeur du véhicule :Cela vous garantira au moins le remboursement d’une partie de votre perte.
Inconvénients expliqués
- Ne remboursera pas la valeur totale : Elle ne couvre pas 100 % de la valeur du véhicule.
- Pas un montant garanti :Il peut payer moins que la valeur déclarée si la valeur en espèces réelle est inférieure à la valeur déclarée au moment de l’accident.
- Cela peut prêter à confusion : Elle peut facilement être confondue avec d’autres types de couverture, comme la valeur convenue, ce qui vous laisse très contrarié au moment d’une réclamation.
L’assurance à valeur déclarée vise à réduire vos coûts et non à augmenter votre couverture. Gardez cela à l’esprit lorsqu’il s’agit d’assurer votre classique. Parlez à un agent d’assurance compétent pour vous aider à déterminer quelle couverture vous convient.
