Les prêts non garantis vous permettent d’emprunter de l’argent pour presque toutes les fins. Vous pouvez utiliser les fonds pour démarrer une entreprise, consolider vos dettes ou acheter un jouet coûteux. Avant d’emprunter, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement de ces prêts et les autres alternatives qui s’offrent à vous.
Principes de base des prêts personnels non garantis
Un prêteur qui vous propose un prêt non garanti n’aura besoin d’aucun bien ou garantie pour garantir ou garantir le prêt. Avec un prêt garanti, tel qu’un prêt hypothécaire, le prêt est garanti par un bien. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre prêteur a le droit de vendre votre maison et de récupérer ce que vous devez sur le produit de la vente. Dans le cas des prêts non garantis, rien de spécifique n’a été donné en garantie. Cela les rend un peu moins risqués pour vous, l’emprunteur, car les conséquences ne sont pas aussi immédiates si vous ne remboursez pas.
Les prêteurs, en revanche, prennent plus de risques avec les prêts personnels non garantis. Ils n’ont aucune propriété à vendre si vous ne remboursez pas le prêt, mais ils disposent d’autres options s’ils souhaitent poursuivre le remboursement, comme, par exemple, intenter une action en justice contre vous et tenter de saisir votre salaire. Étant donné que les prêteurs assument plus de risques sur les prêts non garantis, ils facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés que pour les prêts garantis.
Votre crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer si vous recevrez un prêt non garanti. Si vous avez un bon crédit, vous paierez des taux d’intérêt plus bas et disposerez de plus d’options de prêt. En cas de mauvais crédit, vous n’aurez pas autant de choix et vous aurez peut-être besoin d’un cosignataire pour obtenir l’approbation d’un prêt. Chaque fois que vous demandez un prêt, c’est une bonne idée d’en apprendre davantage sur le fonctionnement des cotes de crédit.
Types de prêts
Les prêteurs proposent plusieurs types de prêts personnels non garantis, et chacun comporte des compromis. Recherchez le prêt qui répond le mieux à vos besoins tout en minimisant vos coûts.
Prêt de signature: Il s’agit du type de prêt non garanti le plus basique. Comme son nom l’indique, le prêt n’est garanti que par votre signature ou votre promesse de payer. Vous pouvez trouver ces prêts auprès des banques et des coopératives de crédit, et vous pouvez utiliser l’argent à toutes les fins que vous désirez. Assurez-vous simplement d’être conscient de toutes les restrictions que vos prêteurs pourraient avoir concernant la façon dont vous allez utiliser les prêts pour éviter des problèmes juridiques.
Ces prêts sont généralement des prêts à tempérament qui s’amortissent avec le temps, vous empruntez donc une somme d’argent et la remboursez avec une mensualité fixe jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt. Ces prêts constituent un bon choix si vous disposez d’un bon crédit, car ils ont généralement des taux d’intérêt relativement bas. Les prêts de signature peuvent également vous aider à constituer du crédit afin qu’emprunter devienne plus facile et moins coûteux à l’avenir. Pour obtenir un prêt signature, indiquez à votre banque que vous souhaitez emprunter de l’argent grâce à un prêt personnel.
Marge de crédit personnelle: Une marge de crédit personnelle est une autre forme de prêt personnel non garanti, mais au lieu de prendre la totalité du produit du prêt en une seule fois, la banque vous approuvera pour un certain montant que vous pourrez utiliser et rembourser selon vos besoins. Par exemple, vous pourriez disposer d’une marge de crédit personnelle non garantie de 15 000 $ et en retirer 5 000 $ pour payer un projet de rénovation domiciliaire en cours.
Pendant que vous remboursez le prêt de 5 000 $, vous disposez encore de 10 000 $ supplémentaires au cas où une facture inattendue ou importante surviendrait, par exemple. Au fur et à mesure que vous remboursez Gesundmd, la ligne de crédit redevient disponible pour que vous puissiez l’utiliser. Vous ne payez des intérêts que sur la partie de la marge de crédit que vous avez empruntée et vous pourrez peut-être obtenir un taux inférieur à celui d’un prêt sur carte de crédit.
Cartes de crédit comme prêts: L’utilisation de cartes de crédit est une forme d’emprunt pour de nombreuses personnes. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous ne recevez pas de somme forfaitaire au début du prêt, comme c’est le cas avec un prêt avec signature. Au lieu de cela, chaque fois que vous utilisez votre carte, vous empruntez effectivement ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin, comme vous le feriez avec une marge de crédit personnelle. Si vous avez besoin de plus d’argent ultérieurement, vous pouvez facturer davantage sur la carte de crédit jusqu’à concurrence de votre limite de crédit.
Les cartes de crédit constituent une solution populaire car une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez emprunter de l’argent pratiquement instantanément. Malheureusement, vous paierez généralement un taux d’intérêt assez élevé sur les cartes de crédit. Parfois, vous pouvez obtenir un taux teaser et emprunter à zéro pour cent pendant un certain temps, mais ces taux finissent par prendre fin. Il est facile d’avoir des ennuis avec les cartes de crédit et de se retrouver à payer des centaines de dollars par mois uniquement en frais d’intérêt.
Pour utiliser une carte de crédit comme véhicule de prêt, vérifiez votre boîte aux lettres, qui regorge probablement d’offres si vous avez un bon crédit. Vous recherchez également des cartes de crédit en ligne proposant des offres à taux zéro ou à faible pourcentage.
Prêt peer-to-peer: Ce nouveau type de financement vous permet d’emprunter auprès de particuliers, plutôt que d’emprunter auprès d’un prêteur traditionnel tel qu’une banque. Plusieurs sites Web vous permettent de publier une demande de prêt en ligne et les gens ont la possibilité d’intervenir et de financer votre prêt. Ces prêts, comme les prêts de signature, comportent généralement des versements échelonnés à taux fixe et des taux d’intérêt compétitifs. Ils vous permettent également d’emprunter un montant décent.
Cependant, votre pointage de crédit reste un facteur dans la plupart des cas. En outre, des frais de montage peuvent être intégrés à un prêt peer-to-peer. Par exemple, si vous empruntez 2 500 $ et que les frais de montage sont de 20 %, vous n’obtiendrez que 2 000 $ au financement, mais même si vous remboursez le montant le lendemain, vous devez toujours 2 500 $. Pour obtenir un prêt peer-to-peer, essayez de visiter l’un des sites de prêt P2P populaires, tels que Prosper ou LendingClub.
Prêts étudiants: Ces prêts non garantis offrent un financement pour les études aux étudiants. Ils constituent souvent un bon choix car les prêts étudiants présentent des caractéristiques que vous ne pouvez trouver nulle part ailleurs, telles que des options de remboursement flexibles, des délais de grâce, des bonifications d’intérêts, etc. Avec certains prêts, peu importe que vous ayez un bon crédit. Cependant, avec les prêts étudiants, vous devez être étudiant et utiliser les fonds pour couvrir vos frais de scolarité. En outre, il est important de noter que les prêts étudiants ne peuvent pas être annulés devant le tribunal des faillites, vous êtes donc coincé avec eux pour toujours jusqu’à ce que vous les remboursiez.
Pour obtenir un prêt étudiant, commencez par vous rendre au bureau d’aide financière de votre école. Les gens de ce bureau, qui travaillent quotidiennement avec ces prêts, vous guideront tout au long du processus de réalisation des documents nécessaires et vous aideront à comprendre vos options.
Chacun des prêts de cette section aura ses propres taux et conditions. Utilisez votre calculateur de prêt pour avoir une idée de ce à quoi pourrait ressembler votre remboursement :
Quel prêt vous convient le mieux ?
Lorsque vous examinez vos options de prêt, décidez quels critères sont pertinents pour votre décision et tenez compte des éléments suivants :
- Prêts étudiantsont des taux d’intérêt raisonnables, et la plupart des individus peuvent probablement être admissibles à condition qu’ils soient inscrits à des cours dans un établissement de niveau collégial accrédité. Ces prêts offrent une durée de remboursement plus longue et comportent généralement un délai de grâce avant que vous ne deviez commencer les paiements. Cependant, vous ne pouvez utiliser ces fonds que pour les frais de scolarité et les frais scolaires connexes.
- Prêts de signature et peer-to-peerproposez des fonds à des taux d’intérêt raisonnables et vous pourrez peut-être trouver des taux d’intérêt plus attractifs auprès d’une coopérative de crédit ou de votre banque, surtout si vous avez des fonds en dépôt. Ces prêts vous permettent souvent d’emprunter entre 1 000 $ et 35 000 $ avec une durée de remboursement de trois ans. Vous pourriez avoir du mal à obtenir une approbation si votre pointage de crédit entre dans la catégorie « passable » ou en dessous.
- Cartes de crédit et marges de crédit personnellespeut fournir des fonds à de nombreux emprunteurs. Cependant, plus votre pointage de crédit est bas, plus le taux d’intérêt qui vous sera facturé sera élevé pour compenser le risque de remboursement que vous représentez pour les prêteurs. Les personnes ayant un crédit bon à excellent peuvent profiter des offres à zéro pour cent des émetteurs de cartes de crédit, même si celles-ci expirent généralement après 12 à 18 mois.
Ces prêts peuvent être plus attractifs et plus rentables, selon votre situation financière. Cependant, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt plus important si vous ne disposez pas d’un revenu mensuel suffisant pour répondre aux exigences du prêteur.
Options si vous avez un mauvais crédit
Obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit peut être difficile, mais ce n’est pas impossible. Vous aurez moins de choix et paierez probablement des taux d’intérêt plus élevés qu’un emprunteur bénéficiant d’un bon crédit. Si vous avez du mal à emprunter, découvrez comment obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit. Si votre prêt non garanti n’est pas approuvé, essayez un petit prêt garanti par des espèces en banque pour prendre de l’ampleur en vous bâtissant un historique de crédit positif.
Si cela est faisable, attendez d’emprunter jusqu’à ce que vous ayez accumulé votre crédit au point de pouvoir obtenir des prêts à des conditions plus attractives. Vous pouvez renforcer votre crédit en empruntant et en remboursant des prêts, et même de petits prêts peuvent faire la différence. Si votre cote de crédit est actuellement faible, soyez proactif pour la reconstruire.
